Sólo puedes obtener la condonación de tus préstamos estudiantiles privados si falleces o eres dado de baja por incapacidad total y permanente.Teddy Nykiel 13 de enero de 2022
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No existe la condonación de los préstamos estudiantiles privados, al menos en la mayoría de los casos.
Dos excepciones: Si falleces o quedas permanentemente discapacitado, por muy morboso que suene, algunos prestamistas privados te perdonarán el saldo del préstamo.
En cambio, si tienes préstamos estudiantiles federales, puedes conseguir que te los perdonen parcial o totalmente a través de planes de reembolso basados en los ingresos y otros programas federales de condonación de préstamos estudiantiles.
Aunque no existen programas formales de condonación de préstamos estudiantiles privados como para los préstamos estudiantiles federales, hay algunas cosas que puedes hacer para tratar de aliviar la carga de tu deuda estudiantil privada: Hablar con tu prestamista sobre las opciones de reembolso alternativas; considerar el aplazamiento o la indulgencia; o buscar la refinanciación de los préstamos estudiantiles.
1. Hable con su prestamista sobre sus opciones.
Si tienes dificultades para pagar tus préstamos estudiantiles privados, habla con tu prestamista sobre las opciones que tienes para reducir tu factura mensual. Los distintos prestamistas tienen diferentes programas para ayudar a los prestatarios a gestionar los pagos.
Es posible que tu prestamista esté dispuesto a ofrecerte opciones de reembolso flexibles más allá de lo que hemos descrito en este cuadro, así que siempre vale la pena preguntar. Si no sabes cómo formular tu petición, prueba a utilizar este modelo de carta que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha creado para ayudar a los prestatarios a pedir a los prestamistas privados una reducción de los pagos. Pero los prestamistas privados no están obligados a cumplir con la solicitud de la carta, dice Natalia Abrams, directora ejecutiva de la organización sin fines de lucro Student Debt Crisis.
Su prestamista puede estar dispuesto a trabajar con usted para encontrar una solución de reembolso que se ajuste a sus necesidades. Si ese es el caso, su prestamista querrá saber por qué está luchando para hacer los pagos, dice Michael VanErdewyk, fundador de ReliaMax, una compañía que asegura y da servicio a los préstamos estudiantiles privados. Digamos que tienes problemas porque tienes demasiados tipos de deudas diferentes. Si sólo le quedan seis meses de pagos hasta que cancele su préstamo de coche, por ejemplo, un prestamista podría permitirle aplazar los pagos de su préstamo estudiantil hasta entonces, dice VanErdewyk.
2. Considerar el aplazamiento o la indulgencia.
Muchos prestamistas privados ofrecen aplazamiento o indulgencia, dos opciones que te permiten posponer temporalmente los pagos de tu préstamo. El aplazamiento suele ser una opción si vuelves a estudiar o entras en el ejército. Los prestamistas ofrecen indulgencia a los prestatarios que tienen dificultades para hacer los pagos porque han perdido su trabajo, se han puesto enfermos o han experimentado otro problema financiero. En otras palabras, el aplazamiento suele ser planificado, mientras que la indulgencia es una herramienta que los prestatarios pueden utilizar cuando surgen circunstancias inesperadas, dice Joe DePaulo, cofundador del prestamista estudiantil privado College Ave Student Loans.
Tanto en el aplazamiento como en la indulgencia de morosidad de los préstamos estudiantiles privados, los intereses se siguen acumulando durante el tiempo en que no se efectúan los pagos, por lo que sólo debes optar por esta vía si realmente la necesitas. Esto es diferente del aplazamiento del préstamo estudiantil federal, en el que los intereses no se acumulan para los prestatarios con préstamos subvencionados.
3. Reducir el tipo de interés mediante la refinanciación.
Si tiene un buen crédito, es posible que pueda obtener un tipo de interés más bajo en sus préstamos estudiantiles privados mediante la refinanciación. Cuando se refinancia, se elige un nuevo prestamista que puede ofrecer un tipo de interés más bajo, y ese prestamista pagará a su prestamista original. La mayoría de los prestamistas también le permiten elegir entre un tipo de interés fijo, que se mantiene igual durante toda la vida del préstamo, y un tipo de interés variable, que cambia según los mercados económicos. Puedes comparar varias opciones de refinanciación de préstamos estudiantiles en la página de refinanciación de nuestro sitio web.
Encuentra tu mejor estrategia de reembolso
Además de estas opciones, cree su propia estrategia de reembolso para hacer frente a sus préstamos estudiantiles privados. Por ejemplo, paga la cantidad mínima mensual de cada uno de tus préstamos y luego destina el dinero extra que tengas a tu préstamo con el tipo de interés más alto. Dígale a su prestamista que aplique su pago extra al saldo de su préstamo en lugar de a su próximo pago mensual – eso le ayudará a deshacerse de su deuda más cara más rápidamente.