Tasas de los préstamos de consolidación de deudas para enero de 2022

Su puntuación de crédito y la relación deuda-ingresos son clave para determinar la tasa de interés de su préstamo de consolidación de deudas.Jackie Veling 3 de enero de 2022

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Consolidar la deuda con un préstamo personal puede agilizar su viaje de pago de la deuda, y también puede ahorrarle dinero si obtiene una tasa de interés que es más baja que las tasas de sus deudas existentes.

Los tipos de interés típicos de los préstamos de consolidación de deudas oscilan entre el 6% y el 36%. Para obtener una tasa en el extremo inferior de ese rango, necesitarás una excelente puntuación de crédito (720 a 850 FICO). Pero incluso una buena puntuación de crédito (de 690 a 719 FICO) podría ayudarle a obtener un tipo de interés mejor que el actual.

Los prestatarios con crédito justo (630 a 689 FICO) y mal crédito (300 a 629 FICO) pueden no ser capaces de calificar para una tasa más baja que sus deudas actuales. Construir su crédito puede mejorar sus posibilidades de calificar en el futuro.

» COMPARA: Los mejores préstamos de consolidación de deudas para su puntuación de crédito

Tipos de interés actuales de los préstamos de consolidación de deudas

Los tipos de interés y los plazos pueden variar en función de su puntuación de crédito, la relación entre la deuda y los ingresos y otros factores.

Cómo'es su crédito?

rango de puntuación

Tasa de interés estimada

Excelente.

720-850.

11.2%.

Bueno.

690-719.

15.5%.

Justo.

630-689.

20.5%.

Mala.

300-629.

25.3% (las puntuaciones más bajas probablemente no califiquen).

Fuente: Las tasas promedio se basan en datos agregados y anónimos de ofertas de usuarios que precalificaron en el mercado de prestamistas de nuestro sitio web desde el 1 de julio de 2020 hasta el 31 de julio de 2021. Las tasas son sólo estimaciones y no son específicas de ningún prestamista.

Cómo funciona la consolidación de deudas?

Si tienes varias deudas -por ejemplo, si tienes saldos en varias tarjetas de crédito- puedes obtener un préstamo de consolidación de deudas para pagarlas todas a la vez. A continuación, usted hace un pago hacia el nuevo préstamo.

Pero, ¿cómo se ahorra dinero?? La clave es elegir un préstamo personal con una tasa de porcentaje anual inferior a tus deudas actuales.

Supongamos que tiene 9.000 dólares de deuda total en tarjetas de crédito con una TAE combinada del 22% y un pago mensual combinado de 450 dólares. Tardará algo más de dos años en liberarse de sus deudas, y le costará 2.250 dólares en intereses.

Pero si consolida las tarjetas en un préstamo con una TAE del 14% y un plazo de amortización de dos años, se ahorraría 879 dólares en intereses. Tu nuevo pago mensual sería de 432 dólares, y podrías aplicar el ahorro mensual extra al préstamo para pagar la deuda aún más rápido.

Utiliza nuestra calculadora de consolidación de deudas para introducir tus saldos actuales, tipos de interés y pagos mensuales. A continuación, vea cuánto podría ahorrar con un préstamo de consolidación de deudas y compare las opciones en función de su puntuación de crédito.

Cómo elegir un prestamista

Un buen primer paso es comparar lo que cada prestamista puede ofrecerle. Los prestamistas en línea le permiten precalificar para ver los tipos de interés, los plazos de amortización y los importes de los préstamos a los que puede optar. La precalificación con varios prestamistas puede ayudarle a comparar las tasas y los términos, y no perjudicará su puntuación de crédito.

» VER SUS OFERTAS: Precalifique en nuestra página web

Es una buena regla general ir con el prestamista que ofrece la tasa más baja, pero también debe prestar atención al plazo de amortización. Los plazos más largos implican más intereses, aunque el pago mensual es más asequible.

» MÁS: Los mejores préstamos de consolidación de deudas

También puedes buscar prestamistas especializados en la consolidación de deudas. Estos prestamistas le ofrecerán ventajas como el envío de los fondos del préstamo directamente a sus acreedores y la oferta de educación financiera gratuita para ayudarle a gestionar la deuda.

nuestro sitio web ha revisado más de 30 prestamistas para ayudarte a elegir uno que sea adecuado para ti. Aunque los prestatarios con puntuaciones de crédito más altas probablemente recibirán las tasas más bajas, todavía hay opciones de préstamos para personas con mal crédito.

Prestamista

Lo mejor para

Rango típico de TAE

Empezar a trabajar

SoFi

Excelente crédito y asesoramiento financiero gratuito.

5.74% – 20.28%

Compruebe los tipos de interés

en SoFi

Marcus

Buen crédito y sin comisiones.

6.99% – 19.99%

Compruebe los tipos de interés

en Marcus

LightStream

Buen crédito y tipos bajos.

4.49% – 20.49%

Compruebe los tipos de interés

en Lightstream

Descubra

Excelente crédito y opciones de pago flexibles.

5.99% – 24.99%

Compruebe los tipos de interés

en Discover

Pagar

Crédito justo y pago de la deuda de la tarjeta de crédito.

5.99% – 24.99%

Comprueba los tipos de interés

en Payoff

Actualizar

Crédito justo y pago directo a los acreedores.

5.94% – 35.47%

Compruebe los tipos

en la actualización

Upstart

Mal crédito y prestatarios sin historial crediticio.

3.22% – 35.99%

Comprueba los tipos de interés

en Upstart

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