4 pasos para precalificar para un préstamo personal

La precalificación de un préstamo personal es un paso preliminar en el proceso de aprobación del préstamo. Ofrece a los prestamistas una vista previa de tu solvencia, y a ti una vista previa del préstamo que podrías recibir.

Sin embargo, obtener la precalificación no te garantiza un préstamo; los prestamistas verificarán tu información antes de la aprobación final.

Compara préstamos personalesEncuentra el préstamo que se ajusta a tus necesidades. nuestro sitio web le permite comparar ofertas de préstamos reales, no sólo estimaciones.Comparar tarifas

1. Rellena el formulario de precalificación

Muchos prestamistas te permiten precalificar en su sitio web rellenando un formulario online, que puede incluir:

• Información personal, como su nombre, fecha de nacimiento y número de la Seguridad Social.

• Datos de contacto, como tu dirección y número de teléfono.

• Detalles de tu empleo, incluidos tus ingresos anuales.

• Otros datos de cuentas financieras, como si tiene cuentas de ahorro, de jubilación o de inversión.

• El importe del préstamo que desea, la finalidad del mismo y el plazo de devolución.

Debido a que las tasas y los términos varían entre los prestamistas, nuestro sitio web recomienda precalificar para varios préstamos personales para comparar las ofertas.

Estas ofertas incluirán las posibles condiciones del préstamo, como la cantidad a la que puedes optar y el tipo de interés, aunque estas cifras pueden cambiar después de que solicites formalmente y el prestamista obtenga información detallada sobre tus finanzas.

2. Sométete a una verificación de crédito blanda

La precalificación para un préstamo personal no debería afectar a tu puntuación de crédito.

Una vez que envíes el formulario de precalificación, los prestamistas harán una comprobación de crédito blanda para determinar tu solvencia, que no aparece en tu informe de crédito. Los prestatarios deben precalificar con varios prestamistas para encontrar la opción de préstamo mejor y más barata.

Si continúa con una solicitud de préstamo después de la precalificación, el prestamista verificará su historial financiero con una comprobación de crédito dura, que aparecerá en su informe de crédito durante un máximo de dos años y reducirá temporalmente algunos puntos de su puntuación.

» MÁS: Cómo afectan los préstamos personales a su puntuación de crédito

3. Averigüe si está aprobado

Su puntuación de crédito, que refleja su capacidad para gestionar las deudas, es el factor más importante para la mayoría de los prestamistas de préstamos personales. Por eso, crear un historial crediticio sólido es la mejor manera de aumentar las probabilidades de precalificación.

Pague sus facturas a tiempo, mantenga los saldos bajos y trate de pagar los saldos de sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes para mantener su deuda baja.

Prepárese para cualquier solicitud de préstamonuestro sitio web hace un seguimiento de su puntuación de crédito y le muestra formas de aumentarla, de forma gratuita. OBTENGA LA INFORMACIÓN DE LA AGENCIA DE CRÉDITO

Otras formas de aumentar las probabilidades de aprobación

También puede considerar la posibilidad de obtener un préstamo personal con garantía, que requiere que usted se comprometa con un aval, como su coche o su cuenta de ahorros, para garantizar el préstamo. Suele ser más fácil que te aprueben un préstamo garantizado, pero podrías perder la garantía si no haces los pagos.

Algunos prestamistas ofrecen préstamos conjuntos o cofirmados. Ambas opciones le permiten añadir a su solicitud a alguien con un crédito más sólido, lo que aumenta sus posibilidades de aprobación, pero esa persona es la responsable de los pagos no realizados.

» MÁS: Aumente sus posibilidades de que le aprueben un préstamo personal

Cómo conseguir un préstamo con mal crédito

Si le preocupa calificar debido a su puntaje de crédito, los préstamos personales de las cooperativas de crédito pueden tener tasas bajas y términos flexibles para los solicitantes con mal crédito.

También hay prestamistas online que ofrecen préstamos personales con mal crédito. Estos prestamistas tienen en cuenta otras partes de su solicitud, como su educación y su lugar de trabajo, para ayudar a calificarle. Pero suelen ofrecer tipos más altos, por lo que el préstamo será más caro.

4. Solicite formalmente su dinero

Una vez que envíe su formulario de precalificación, debería ver las posibles condiciones del préstamo en cuestión de minutos. Si está satisfecho con el importe, el tipo de interés y el plazo de amortización, está listo para solicitar formalmente un préstamo personal.

Esto suele implicar la carga de documentos financieros como extractos bancarios y declaraciones de impuestos recientes, que el prestamista utiliza para verificar la información que usted presentó durante la precalificación. Una vez finalizada la solicitud, el prestamista llevará a cabo una dura comprobación del crédito.

Si se aprueba, algunos prestamistas pueden financiar el préstamo tan pronto como el siguiente día hábil, depositando el dinero en una cuenta de cheques o de ahorros de su elección. La mayoría de los prestamistas pueden financiar en una semana.

» MÁS: Listo para la precalificación? Empiece en nuestra página web

Si no te aprueban

Si su solicitud es denegada, debería recibir una notificación o carta de acción adversa. Esto incluirá información sobre la agencia de crédito que proporcionó el informe, por qué se le denegó, su puntuación actual y los factores que contribuyen a ella, y cómo puede obtener una copia gratuita de su informe.

Esta información puede ser valiosa para encontrar formas de mejorar rápidamente su puntuación de crédito y aumentar sus probabilidades de que le aprueben un préstamo personal en el futuro.

Alternativas a los préstamos personales

Si está en apuros, considere otras formas de encontrar dinero rápido, obtenga un préstamo de un familiar o amigo, o solicite un adelanto sin intereses de su sueldo. Las opciones con intereses más altos, como los préstamos de día de pago, deberían ser el último recurso para la mayoría de los prestatarios.