Los certificados de depósito están asegurados por el gobierno federal, lo que los convierte en una forma segura de ahorrar dinero.Spencer Tierney 29 de abril de 2021
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Encerrar el dinero en un certificado de depósito puede ser intimidante. Por un lado, tiene que entregar una suma global de dinero durante meses o años. Y dos, los tipos más altos tienden a estar en los bancos online, incluyendo algunos de los que probablemente nunca hayas oído hablar. Pero eso no los convierte en productos de riesgo.
Los CD son una forma segura de ahorrar dinero porque tienen un seguro de depósito federal. A continuación, le mostramos cómo funciona esto.
¿Están los CDs asegurados por la FDIC??
La respuesta corta es sí. Al igual que otras cuentas bancarias, los CD están asegurados por el gobierno federal en instituciones financieras que son miembros de una agencia federal de seguros de depósitos. Si un banco o cooperativa de crédito miembro quiebra, se le garantiza la devolución de su dinero, hasta un máximo de 250.000 dólares, por la plena fe y el crédito de la U.S. gobierno. (Si tiene más de esa cantidad, baje a la sección de consejos.)
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos. (La FDIC) asegura a los bancos, y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) asegura a las cooperativas de crédito. Usted no solicita ni paga este seguro, ya que las entidades lo pagan en nombre de sus consumidores. (Consulte el artículo de nuestro sitio web sobre el seguro de la FDIC para obtener más detalles.)
La mayoría de las instituciones financieras están aseguradas por el gobierno federal, pero unas pocas no lo están. Una forma de comprobar la cobertura es desplazarse hasta el final de la página web de un banco para encontrar las siglas FDIC o NCUA. O puede consultar el estado de su institución financiera en la herramienta BankFind de la FDIC o en el widget del localizador de cooperativas de crédito de la NCUA.
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¿Cómo de seguros son los CDs online??
Tan seguro como otros CDs. La mayoría de los bancos en línea ofrecen un seguro de la FDIC al igual que las entidades físicas. La principal diferencia entre los bancos online y los tradicionales es el acceso a las sucursales para la atención al cliente; los bancos online suelen ofrecer ayuda sólo por teléfono y por canales online.
Es posible que no reconozca los mejores proveedores de CD en línea. Eso no significa que no sean de fiar. En algunos casos, un banco en línea es parte de un banco más grande con el que podría estar familiarizado. Por ejemplo, Citizens Access es una división online de Citizens Bank, PurePoint Financial forma parte de Union Bank, y Marcus by Goldman Sachs es la plataforma de banca online de la conocida firma de inversión de Wall Street.
Tanto los bancos en línea como los tradicionales protegen a los clientes con procesos y sistemas de seguridad destinados a evitar el fraude y los ataques de piratas informáticos a su cuenta. Los bancos no llamarán ni enviarán un correo electrónico de improviso para pedir detalles sensibles, como los datos de acceso.
AhorrosGestión de EfectivoChequesMercado de DineroUna cuenta de ahorros es un lugar donde puede guardar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información
Miembro FDIC
Ahorro de alto rendimiento de LendingClub
APY
0.60%
Min. saldo para APY
$2,500
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de Ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. balance para el APY
$100
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento American Express
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican las condiciones.
Mínimo. balance para el APY
$1
Más información
Miembro de la FDIC
Ahorro de alta rentabilidad de Synchrony Bank
APY
0.50%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Min. saldo para el APY
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%El APY de las cuentas de ahorro en línea anunciadas es preciso a partir del 21/01/2022
Min. saldo para el APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en el sitio web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. de saldo para el APY
$500
Más información
en el sitio web de Aspiration's
Gasto en Aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus
APY
5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta $10,000 inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito de $1,000.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.00 requisito de gasto. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiración Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en saldos de cuentas de ahorro de hasta 10.000 $.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganarán 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiración Plus).
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta Wealthfront Cash
APY
0.10%
Mínimo. para el APY
$1
Más información
Miembro de la FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%Las tasas de interés están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Término
14 meses
Más información
Miembro FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 dólares.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada
Término
1 año
Más información
Miembro de la FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Plazo
1 año
Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros diarios de efectivo. Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de gastos Chime
APY
NO HAY
Cuota mensual
$0
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union
APY
0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un ingreso electrónico en su cuenta cada mes, como un ingreso directo, por cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra entidad financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta corriente Citi Priority
APY
0.01%0.01% Rendimiento porcentual anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de cheques LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente. Más información
Miembro FDIC
Cuenta de mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Mínimo. saldo para el APY
$100
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. de saldo para el APY
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Mínimo. Saldo para APY
$0
EXPLORE MÁS CUENTAS
Consejos para utilizar los CDs
A continuación, algunos puntos a tener en cuenta antes de abrir un CD.
1. Llame al servicio de atención al cliente para ver la rapidez con la que puede hablar con una persona real y si la ayuda está disponible las 24 horas del día o sólo en determinadas horas de los días laborables.
2. Los CD no permiten realizar aportaciones adicionales. Los CDs requieren que se deposite una suma global por adelantado. A diferencia de lo que ocurre con una cuenta de ahorro normal, no se puede añadir más dinero después de ese depósito inicial.
3. Vigile la fecha de vencimiento de su CD y el periodo de gracia. Los CD tienen plazos limitados para que usted pueda retirar o añadir más fondos una vez que expire el plazo. Para más detalles, vea lo que ocurre cuando los CDs vencen.
4. Asegúrese de que todos sus fondos están asegurados. El seguro de la FDIC y la NCUA cubre 250.000 dólares por cuenta. Eso incluye cualquier interés que ganes. Si crees que parte del dinero no estará asegurado, puedes abrir CDs en diferentes bancos. Para maximizar la cobertura de otra manera, consulte nuestro artículo sobre el seguro de la FDIC.
5. Cuando abra un CD, guarde el papeleo. Los bancos normalmente no emiten certificados físicos como antes, y con los CDs en línea, los estados de cuenta pueden ser completamente en línea. Si te gusta más el seguimiento de los registros físicos en lugar de los digitales, descarga e imprime cualquier papeleo.
6. Si heredas o redescubres un antiguo CD, llama a tu banco para ver si el CD sigue activo. Si el banco no tiene constancia de ello, consulte este recurso de la FDIC para la división de propiedad no reclamada en el estado donde la persona abrió ese CD. Los bancos deben enviar eventualmente los CD inactivos al gobierno estatal, y las cuentas pueden terminar en una lista de propiedad no reclamada. Más información sobre el dinero olvidado.