Spencer Tierney 16 de enero de 2020
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Los certificados de depósito, a diferencia de las cuentas de ahorro normales, mantienen sus fondos bajo llave durante un plazo determinado. Y los bancos ofrecen un buen incentivo para no manipular el bloqueo: Retirar el dinero antes de que termine el plazo del CD'generalmente le cuesta.
¿Qué es una penalización por retirada anticipada??
La penalización por retirada anticipada de un CD es más difícil de calcular que otras comisiones bancarias, porque normalmente no se trata de una cantidad fija en dólares o un porcentaje. En cambio, la penalidad es el interés que el CD ganó (o habría ganado) durante un número de días o meses.
Esta penalización varía según el banco e incluso según el plazo de un CD en el mismo banco. Un CD a cinco años puede tener una penalización mayor que un CD a un año. Y, si se retira con suficiente antelación, una penalización podría incluir parte del dinero que se ha puesto, lo que significa que se puede perder dinero en un CD.
Vea lo que puede costar un retiro anticipado utilizando nuestra calculadora, con la ayuda de una lista de penalidades en algunos bancos y cooperativas de crédito a continuación.
» Retirada anticipada para encontrar un mejor tipo de CD? Vea los mejores tipos de CD de este mes
CDs sin penalización: la gran excepción
Las penalizaciones por retirada anticipada son habituales, pero algunos CD le permiten retirarlos prácticamente en cualquier momento de forma gratuita. Estos CD sin penalización no tienen los tipos más altos, pero puede encontrar rendimientos comparables a los de las cuentas de ahorro de alto rendimiento. (Consulte las mejores cuentas de ahorro de nuestro sitio web's.)
Los CD sin penalización tienen una gran ventaja sobre las cuentas de ahorro: El tipo de interés se mantiene fijo. (Ver más detalles sobre los mejores CDs sin penalización.)
Compara CDs sin penalización en bancos online
A continuación'se muestran algunos CD sin penalización a 11 meses:
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CD sin penalización Marcus by Goldman Sachs |
CD sin penalización de CIT Bank |
Citizens Access Liquid CD |
|---|---|---|
| Leer la reseña | Leer reseña | Leer la reseña |
APY0.35% |
APY0.30% |
APY0.05% |
Depósito mínimo$500 Miembro de la FDIC |
Depósito mínimo$1,000 Miembro de la FDIC |
Depósito mínimo$5,000 Miembro de la FDIC |
Penalizaciones por retirada anticipada de CDs
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Entidad financiera |
Penalización |
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Alliant Credit Union* |
Para CDs de 12 meses a 17 meses: Hasta 90 días de intereses Para CDs de 18 a 23 meses: Hasta 120 días* de intereses Para CDs de 2 a 5 años: Hasta 180* días de interés |
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Ally Bank |
Para CD de 3 meses a 2 años: 60 días de intereses Para CDs a 3 años: 90 días de interés Para CDs a 4 años: 120 días de interés Para CD de 5 años: 150 días de intereses |
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Banco American Express |
Para CDs a 6 meses: 90 días de intereses Para los CD de 1 a 3 años: 270 días de intereses Para CD de 4 años: 365 días de intereses Para CDs a 5 años: 540 días de interés |
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Bank5 Connect |
Para CDs de 6 meses: 3 meses de interés Para CDs de 1 a 3 años: 6 meses de interés |
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Banco de América |
Para CDs de 1 a 2 meses: Todos los intereses o 7 días de intereses, lo que sea mayor Para CDs de 3 meses a 11 meses: 90 días de interés Para CDs de 1 año a 59 meses: 180 días de interés Para CD de 5 años a 10 años: 365 días de intereses |
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Barclays |
Para CD de 3 meses a 2 años: 90 días de intereses Para CDs de 3 a 5 años: 180 días de interés |
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Capital One |
Para CDs de 6 meses a 1 año: 3 meses de interés Para CDs de 18 meses a 5 años: 6 meses de interés |
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Chase |
Para CDs de 1 a 5 meses: 90 días de interés Para CDs de 6 meses a 23 meses: 180 días de interés Para CDs de 2 a 10 años: 365 días de intereses |
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CIT |
Para CDs de 6 meses a 1 año: 3 meses de interés Para CDs de 13 meses a 3 años: 6 meses de interés Para CDs de 3 a 5 años: 12 meses de intereses |
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Citibank |
Para CD de 3 meses a 1 año: 90 días de intereses Para CDs de 1 a 3 años: 6 meses de interés Para CD de 3 años a 5 años: 180 días de interés |
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Citizens Access |
Para CDs de 6 meses a 1 año: 90 días de interés Para CD de 18 meses a 5 años: 180 días de interés |
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Connexus Credit Union |
Para CD de 1 año: 90 días de intereses (también llamados dividendos) Para CD de 2 a 3 años: 180 días de intereses Para CDs a 5 años: 365 días de interés |
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Banco Discover |
Para CD de 3 meses a 9 meses: 3 meses de intereses Para CDs de 1 año a 3 años: 6 meses de interés Para CDs de 4 años: 9 meses de interés Para CD de 5 años: 18 meses de intereses Para CDs de 7 años a 10 años: 24 meses de interés |
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Marcus de Goldman Sachs |
Para CDs de 6 meses a 9 meses: 90 días de intereses Para CD de 1 año a 5 años: 270 días de interés Para CDs a 6 años: 1 año de intereses |
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Navy Federal Credit Union* |
Para CDs de 3 meses a 1 año: Hasta 90 días de intereses (también llamados dividendos) Para CDs de 1 año a 5 años: Hasta 180 días de interés Para CDs de 6 a 7 años: Hasta 1 año de interés |
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Unión Federal de Crédito del Pentágono** |
Para CDs a 6 meses: Los últimos 90 días de intereses (también llamados dividendos) Para CDs de 1 año a 7 años: Si se retira antes de que termine el primer año, la penalización es de un año de intereses previstos. Si se retira después del primer año, la penalización es del 30% del interés total previsto para todo el plazo del CD |
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Popular Directo |
Para los CD de 3 meses: 89 días de intereses Para CDs a 6 meses: 120 días de interés Para CDs de 1 a 2 años: 270 días de interés Para CDs de 3 a 4 años: 1 año de intereses Para CDs a 5 años: 730 días de interés |
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PurePoint |
Para todos los CDs: 181 días de intereses |
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Synchrony |
Para CDs de 3 meses a 1 año: 90 días de interés Para CDs de 13 meses a 3 años: 180 días de interés Para CDs de 4 a 5 años: 1 año de interés |
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Banco TIAA |
Para CDs a 3 meses: 22 días de interés Para CDs a 6 meses: 45 días de intereses Para CDs a 9 meses: 68 días de interés Para CDs a 1 año: 91 días de interés Para CDs a 18 meses: 136 días de interés Para CDs a 2 años: 182 días de intereses Para CDs a 30 meses: 228 días de intereses Para CDs a 3 años: 273 días de interés Para CDs a 4 años: 1 año de interés Para CDs a 5 años: 456 días de interés |
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Wells Fargo |
Para CD de 3 meses a 1 año: 3 meses de intereses Para CDs a 2 años: 6 meses de intereses Para CDs de más de 2 años 1 año de intereses |
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| *Penalizaciones de Alliant y Navy Federal CU's
Sólo paga intereses, independientemente de la antelación con la que se retire. Muchos bancos tienen una penalización fija que les permite tomar de su depósito original del CD si usted retira su CD con suficiente antelación. Pero el tipo de penalización de Alliant'y Navy Fed'es diferente: si retira su CD antes de que alcance el máximo de días de penalización, como 90 días de interés para un CD de 1 año, la penalización es sólo el interés que'ha ganado por los días que su CD estuvo abierto. **PenFed's penalización inusual Muchas penalizaciones de los CDs son en días' valor de los intereses ya ganados, pero PenFed utiliza el interés esperado. La penalización de PenFed'tiene una mayor posibilidad de afectar a su depósito original, lo que significa que puede perder dinero de un CD. |
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Supuestos de la calculadora
La calculadora de penalización por retiro anticipado de CD asume tres cosas:
La penalización es en términos de interés simple. Esto significa que la penalización no tiene en cuenta la capitalización, lo que coincide con la forma en que muchos bancos calculan la penalización.
Los intereses de los CD, al margen de la penalización, se componen diariamente, lo que es típico de los CD de alto rendimiento en línea. Si su CD se compone mensualmente, los resultados pueden diferir ligeramente. Por ejemplo, el resultado puede variar en varios dólares para depósitos de seis cifras.
No hay retiros parciales para los CDs. Aunque algunos bancos lo permiten, muchos no lo hacen, por lo que nuestra calculadora sigue su ejemplo. Si su banco le permite retirar parte de su CD antes de tiempo, la penalización suele ser por la cantidad retirada en lugar de por el saldo total del CD en el momento de la retirada.