Los principales comercios, o el banco o la cooperativa de crédito del pagador, pueden cobrar un cheque por una pequeña comisión. Pero la mejor opción es tu propia entidad financiera.Escrito por Margarette Burnette Revisado por Kathleen Burns Kingsbury En nuestro sitio web, tenemos tanta confianza en nuestro contenido preciso y útil que dejamos que expertos externos inspeccionen nuestro trabajo. 4 de febrero de 2021
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Si recibes un pago con cheque, puedes cobrarlo o ingresarlo de varias maneras. Si tienes una cuenta bancaria, puedes hacerlo en un cajero automático, con una caja o a través de tu app bancaria. Sin una cuenta bancaria, el cobro de un cheque sigue siendo un proceso bastante sencillo a través de otros métodos, como el uso de un minorista.
Pero la mejor solución a largo plazo es abrir una cuenta corriente, ya sea en un banco tradicional o en un banco que ofrezca cuentas corrientes en línea.
Así es como se ahorra en comisiones al cobrar cheques.
Cómo ingresar o cobrar un cheque paso a paso
Acudir a una gran tienda o utilizar los servicios de su banco. Si no tiene una cuenta bancaria, diríjase al banco que figura en el cheque o a un gran comercio como Walmart. Si es cliente de un banco, acuda a una de sus sucursales o cajeros automáticos, o utilice el depósito móvil a través de la aplicación de su banco, si se ofrece.
Endosar el cheque. Justo antes de cobrar o depositar el cheque, firme el reverso con su nombre en la línea con la X.
Entregue el cheque con un documento de identidad o una tarjeta bancaria. Si no pertenece a un banco, es probable que tenga que mostrar a un empleado o a un cajero su identificación, como una licencia de conducir emitida por el estado u otra identificación gubernamental. Luego entregue el cheque y obtenga su dinero en efectivo. Si es cliente de un banco, puede ir a un cajero automático o a un banco y presentar su tarjeta de débito y el cheque. Un cajero también podría pedir una identificación. El cheque se depositará primero en su cuenta y luego podrá retirar el dinero en efectivo.
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Cuánto cuesta cobrar o ingresar un cheque?
Por lo general, los bancos permiten a los clientes depositar o cambiar cheques de forma gratuita. Si no tiene una cuenta bancaria o necesita dinero en efectivo sin demora, los principales comercios ofrecen el servicio a cambio de una comisión. Lea más abajo cómo varía el coste.
AhorroGestión de EfectivoChequesMercado de DineroUna cuenta de ahorro es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información
Miembro FDIC
Cuenta de ahorro de alta rentabilidad de LendingClub
APY
0.60%
Mínimo. saldo para el APY
$2,500
Más información
Asegurada federalmente por la NCUA
Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. de saldo para el APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento American Express
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.
Mínimo. para obtener el APY
$1
Más información
Miembro FDIC
Synchrony Bank High Yield Savings
APY
0.50%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de una cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Min. saldo para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%El APY anunciado de la cuenta de ahorro en línea es preciso a partir del 01/21/2022
Mínimo. saldo para APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, ahorros y/o inversiones en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en el sitio web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. saldo para el APY
$500
Más información
en el sitio web de Aspiration's
Aspiración Gasto & Cuenta de ahorro – Aspiration Plus
APY
5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta $10,000 inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones de tarjeta de débito de $1,000.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para los proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para el saldo de $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la cuenta de ahorro hasta e incluyendo $10,000.00. Saldos de más de $10,000.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).
Mínimo. saldo para el APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. saldo para APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información
Miembro de la FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%Las tasas de interés están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Término
14 meses
Más información
Miembro FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta todos los días para obtener el porcentaje de rendimiento anual divulgado
Plazo
1 año
Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%Los tipos de interés están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Plazo
1 año
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de gastos Chime
APY
NO HAY
Cuota mensual
$0
Más información
Asegurado por la NCUA
Cuenta de cheques Alliant Credit Union High-Rate
APY
0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, por cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta corriente prioritaria Citi
APY
0.01%0.01% Rendimiento porcentual anual
Cuota mensual
$30
Conozca más
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Conozca más
Miembro FDIC
Cuenta de cheques LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Comisión mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta del mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Mínimo. saldo para APY
$100
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Mínimo. saldo para el APY
$0
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Dónde cobrar un cheque
El banco o la cooperativa de crédito que figura en el cheque: Debería poder cobrar un cheque en la institución financiera de la persona o empresa que le extendió el cheque. Sin embargo, los bancos y las cooperativas de crédito no están obligados a cambiar los cheques de los no clientes. Si lo hacen, suelen cobrar una comisión, que puede ser una cantidad fija (como 8 dólares) o un porcentaje del importe del cheque (como el 1%). Algunos bancos también pueden exigir dos formas de identificación.
Grandes comercios y tiendas de alimentación: Muchas grandes cadenas de tiendas ofrecen servicios de cobro de cheques, generalmente por menos de 10 dólares por cheque. Walmart, por ejemplo, cobra una comisión de 4 dólares por cambiar cheques de hasta 1.000 dólares y de 8 dólares por los de mayor importe. Kmart tiene un servicio aún más barato de cobro de cheques de hasta cierta cantidad por 1$ o menos.
Tienda que puede cargar dinero en efectivo en tarjetas de débito de prepago: Las tarjetas de débito prepagadas le permiten depositar su cheque, añadirlo al saldo de la tarjeta y retirar efectivo. Para ello, deposite el cheque utilizando el depósito de cheques por móvil a través de la aplicación móvil de la tarjeta, si está disponible, o acudiendo a una tienda importante, como 7-Eleven o Walmart, que forme parte de una red de recarga. A continuación, retire dinero en efectivo en ese establecimiento minorista o en un cajero automático.
Puede haber dos comisiones en total, una para cargar el cheque en la tarjeta y otra para obtener el efectivo. Las tarjetas de prepago suelen costar unos 5 dólares, y también suele haber una comisión de servicio mensual de unos 5 dólares.
Dónde evitar el cobro de un cheque
Tienda de préstamos de día de pago: Las tiendas de préstamos de día de pago, que suelen cobrar un porcentaje del monto del cheque que usted cobra, son una opción costosa. Será mejor que lo haga a través de un banco, una tarjeta de débito prepagada o una tienda minorista.
La mejor manera de evitar las comisiones: Obtenga una cuenta corriente
Su propio banco o cooperativa de crédito es la mejor opción para gestionar los cheques que recibe. Por lo general, primero se deposita el cheque y es probable que el importe total no esté disponible de inmediato para retirarlo, pero podrá acceder a él en uno o dos días laborables. Este servicio gratuito y conveniente hace que valga la pena obtener una cuenta corriente.
Si una entidad financiera ha cerrado su cuenta corriente -por razones como los descubiertos impagados, por ejemplo- puede ser difícil abrir una nueva cuenta. Esto se debe a que puede tener un registro en ChexSystems, una empresa que rastrea las cuentas de cheques y ahorros cerradas.
Algunos bancos y cooperativas de crédito le permitirán abrir una cuenta corriente de segunda oportunidad. Estas cuentas pueden tener comisiones mensuales, lo que puede compensar parte del dinero que se ahorra al evitar el prestamista de día de pago. Pero si mantiene una cuenta de segunda oportunidad en buen estado durante aproximadamente un año, podrá pasar a una cuenta corriente normal gratuita, lo que le permitirá ahorrar más dinero a largo plazo.
» Dónde encontrar uno: Cuentas corrientes de segunda oportunidad en toda la U.S.