Estafas con cheques falsos: Cómo detectar cheques falsos y protegerse

Si recibe un cheque por sorpresa en el correo o un pago excesivo accidental, o si reúne los requisitos para un concierto rápido y fácil, puede sentirse más rico al principio. Pero ten cuidado, o podrías acabar estafado con tu propio dinero.

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Hoy en día se utilizan menos los cheques, pero el fraude con cheques sigue siendo un problema. Los bancos pierden 1 dólar.En 2018, los fraudes con cheques ascendieron a 3.000 millones de euros, según los datos más recientes de la American Bankers Association's Demand Deposit Account Fraud Survey.

4 fraudes comunes con cheques

Todos los estafadores tienen el mismo objetivo: sacarle dinero. Pero sus tácticas varían. Los expertos en fraudes y los sitios web gubernamentales suelen describir variaciones de estas estafas con cheques:

• Estafas de ganancias inesperadas: Le dicen que ha ganado una lotería en el extranjero o que ha recibido una herencia de un pariente del que nunca ha oído hablar. Es posible que reciba un cheque -que luego rebota- y que le pidan que pague tasas o impuestos extranjeros a cambio. U.S. El inspector de correos Jeff Fitch dice que una variante de esta estafa puede consistir en que el estafador envíe un cheque falso para cubrir las tasas o los impuestos extranjeros, pero que luego afirme que ha pagado de más y le pida que le devuelva la diferencia.

• Estafa de Craigslist o de pago en exceso: Usted vende algo en Craigslist o en un sitio de subastas en línea, y el comprador le envía un cheque por una cantidad superior a la que usted cobró. Le piden que devuelva la diferencia, y el cheque que ha recibido acaba rebotando.

• Estafa de comprador misterioso: Las compras misteriosas, o secretas, son un trabajo de investigación legítimo que implica visitas a tiendas físicas o en línea. Pero si le solicitan este trabajo o recibe el pago por adelantado, podría tratarse de una estafa. Es posible que le envíen un giro postal o un cheque para que lo deposite, con instrucciones para que gaste una parte del dinero en una compra secreta y luego envíe la cantidad restante. La estafa puede hacer que usted envíe dinero al estafador antes de descubrir que el cheque que le han enviado es falso.

• Estafa de trabajo en casa: Le contrata una empresa extranjera o de otro estado para vender o enviar productos. Le piden que pague por certificaciones o suministros y no recibe el reembolso.

Las estafas «sólo están limitadas por la imaginación del defraudador," Fitch dice. Recomienda tener en cuenta la máxima: «Si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea».»

4 pasos para detectar un cheque falso y evitar problemas

Seguir estos pasos puede ayudarte a evitar ser víctima de un fraude con cheques:

1. Inspeccione el cheque

Algunas características de un cheque pueden sugerir que no es legítimo, por ejemplo

• Un importe de cheque inusual: El cheque no debe ser de un importe superior al que usted espera. Asegúrate de que la cifra es exacta si aceptas un cheque por un artículo de Craigslist u otra transacción.

• Los datos personales no coinciden: Confirme que el nombre del beneficiario y la dirección comercial o personal son reales y coinciden con lo que sabe de la persona que le paga. Busque cualquier empresa en el sitio web del Better Business Bureau y realice una búsqueda general en línea.

• Faltan elementos o hay otras señales de alarma: En el cheque puede faltar la firma, la dirección o el logotipo del banco o elementos de seguridad, como marcas de agua o iconos de candado. Los cheques falsos también pueden tener errores ortográficos.

Pero el cheque en sí mismo -un cheque personal o de empresa, un cheque de caja o un cheque certificado- no debe ser lo único en lo que te fijes para evitar el fraude.

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2. Pregúntate por qué has recibido el cheque

Si has recibido un cheque por correo que parece extraño, averigua quién te está dando dinero y su motivo. Investiga a la persona o empresa para ver si el pago tiene sentido y comprueba los correos electrónicos que hayas tenido con ella.

«Confíe en sus instintos», dice Sarah Grano, portavoz de la Asociación de Banqueros Americanos. «1. Si algo parece raro, hable con su banquero.»

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3. No utilice el dinero

Si aún no ha cobrado el cheque, no lo haga. Póngase primero en contacto con su banco y comente sus dudas. Si lo ha cobrado, no gaste ese dinero.

Su banco debe poner a su disposición el dinero de un cheque cobrado en un plazo determinado. Por ejemplo, los fondos de un cheque gubernamental o de caja deben cobrarse un día laborable después de depositar el cheque. En ese momento, es posible que su banco aún no haya identificado un cheque como falso.

«El hecho de que puedas retirar el dinero no significa que el cheque sea bueno, aunque sea un cheque de caja o un giro postal», dice Grano. «Las falsificaciones pueden tardar semanas en ser descubiertas.»

Si el cheque rebota, su banco tendrá derecho a retirar el importe del cheque de su cuenta, aunque ya haya gastado los fondos del cheque y tenga un saldo bajo en la cuenta. Eso puede significar acabar con un saldo negativo en su cuenta bancaria.

Su banco también puede cobrarle un cargo por devolución de artículos depositados, que puede ser de unos 12 dólares, y un cargo por sobregiro por un saldo negativo, que puede ser de 35 dólares.

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4. Alerte a las autoridades sobre el fraude

Si crees que te están estafando

• Notifique el incidente a su banco y a las autoridades locales.

• Denuncie el fraude en el sitio web de la Comisión Federal de Comercio.

• Si el cheque fue enviado por correo: Informe a la U.S. Servicio de Inspección Postal en línea o por teléfono al (800) 275-8777.

• Si el estafador se puso en contacto con usted por Internet Presente una denuncia en el Centro de Denuncias de Delitos en Internet del FBI.

«La denuncia marca la diferencia», dice Fitch. Si los estafadores están tratando de victimizarte, es probable que estén tratando de victimizar a otros.