¿El seguro de vida cubre el suicidio??

Además de las profundas y dolorosas cuestiones que se plantean tras la pérdida de un ser querido por suicidio, también hay que abordar cuestiones prácticas y financieras.

Si el ser querido tenía un seguro de vida, una pregunta habitual es si la póliza seguirá cubriendo el fallecimiento.

En general, hay cobertura si su ser querido:

• Tuvo un seguro de vida gratuito a través del trabajo, pagado por el empleador

• Estaba asegurado en una póliza individual que entró en vigor hace más de dos años (un año en algunos estados)

• Estaba asegurado bajo una cobertura que adquirió a través del trabajo y que entró en vigor hace más de dos años (un año en algunos estados)

Aunque la muerte no esté cubierta, es importante hacer un seguimiento con la compañía de seguros de vida.

Si se deniega la reclamación por suicidio, el beneficiario suele recibir la devolución de las primas que el asegurado pagó por el seguro.

Cómo gestiona el suicidio el seguro de vida individual

La forma en que una póliza de seguro de vida gestiona el suicidio depende en parte del tipo de cobertura: seguro de vida individual frente a seguro de vida colectivo pagado por el empleador. Las pólizas individuales son las que se compran por cuenta propia; el seguro de vida colectivo es el que se obtiene a través de una organización, como la empresa.

Prácticamente todas las pólizas de seguro de vida individual contienen una cláusula que deniega el pago si el asegurado fallece por suicidio durante un determinado periodo tras la entrada en vigor de la póliza, dice Paul Graham, vicepresidente senior de regulación de seguros y actuario jefe del Consejo Americano de Aseguradoras de Vida. El periodo es de los dos primeros años en la mayoría de las pólizas y de un año en algunas, dependiendo del estado en el que se haya adquirido.

«En general, el sector y los reguladores consideran que es tiempo suficiente para evitar que las pólizas sean adquiridas por alguien que tiene intención de suicidarse», dice Graham.

Si la muerte por suicidio se produce después de este periodo, el seguro de vida pagará lo mismo que en caso de muerte por enfermedad u otras causas aseguradas.

Si el suicidio se produce dentro del periodo de exclusión, la compañía de seguros de vida no pagará la prestación por fallecimiento. Por lo general, en este caso la aseguradora devolverá las primas pagadas por la póliza, menos las que se debían antes del fallecimiento, dice Graham. Si se tratara de un seguro de vida entera u otra póliza permanente, se restaría también cualquier préstamo pendiente contra el valor en efectivo de la póliza, dice Graham. Las primas devueltas irían al beneficiario de la póliza.

Cómo tratan el suicidio los seguros de vida colectivos

El seguro de vida colectivo en el trabajo -si el empleador lo paga- no suele contener una cláusula de suicidio, dice Graham. Así que si su ser querido tenía un seguro de vida gratuito a través del trabajo, entonces la cobertura generalmente pagará un beneficio. Póngase en contacto con el departamento de recursos humanos de la empresa para saber cómo presentar una reclamación.

Sin embargo, los seguros de vida colectivos que adquieren los empleados tratan el suicidio de forma muy parecida a las pólizas individuales, excluyéndolo durante los primeros uno o dos años. Si el fallecimiento se produce durante el periodo de exclusión, las primas que el empleado pagó por la cobertura suelen devolverse al beneficiario.

No estás solo si te enfrentas a las secuelas del suicidio. Entre los adultos estadounidenses, el 55% conocía a alguien que se había quitado la vida, según una encuesta de 2017 de Rasmussen Reports, una empresa de encuestas de opinión pública. Los datos de los Centros de Control y Prevención de Enfermedades sitúan el suicidio como la décima causa de muerte en EE.UU.S.

Si estás recogiendo los pedazos después de perder a alguien por suicidio, lo más importante que debes recordar sobre el seguro de vida es no dejar que la causa de la muerte te impida presentar una reclamación.

Recursos si usted o alguien que conoce está pensando en el suicidio

• La Línea Nacional de Prevención del Suicidio ofrece apoyo gratuito y confidencial las 24 horas del día, los 7 días de la semana: 1-800-273-TALK (8255) o visite el sitio web para chatear en línea.

• La Línea de Crisis para Veteranos ofrece apoyo confidencial a los veteranos y sus familias: 1-800-273-8255, pulse 1; o envíe un mensaje de texto al 838255; o inicie un chat en línea.

• La línea de texto para crisis ofrece apoyo gratuito las 24 horas del día para personas en crisis. Envía el mensaje HOME al 741741.