de crédito necesarias para arrendar un coche

Arrendar un coche en lugar de comprarlo puede significar pagos más bajos, pero ¿se interpondrá tu puntuación de crédito??

Los clientes que comienzan un nuevo contrato de arrendamiento durante el segundo trimestre de 2020 tenían una puntuación de crédito promedio de 729, según la oficina de crédito Experian.

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Los requisitos de alquiler varían

Al igual que con los préstamos para automóviles, las mejores ofertas de leasing van a parar a las personas que presentan el menor riesgo.

Tanto si se trata de un contrato de alquiler como de un préstamo, su puntuación crediticia ocupa un lugar destacado a la hora de obtener financiación. Pero una oficina de financiación también tendrá en cuenta tus ingresos, tus obligaciones de pago actuales y tu historial de endeudamiento. Los requisitos de arrendamiento varían según el fabricante de automóviles y cambian en función de las condiciones del mercado.

Una puntuación de 680 proporciona una buena línea divisoria para entender qué esperar, dice Scot Hall, vicepresidente ejecutivo de operaciones de Swapalease, un mercado de arrendamiento de automóviles. Otros expertos están de acuerdo.

Muchos prestamistas utilizan puntuaciones de crédito específicas para automóviles que tienen más en cuenta los pagos anteriores de los préstamos para automóviles.

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Si su puntuación de crédito es de 680 o superior

Te resultará fácil arrendar en varios lugares y es probable que consigas la oferta atractiva que se ve en los anuncios. Cuando te aprueben el arrendamiento, es probable que tengas margen para personalizar un poco el acuerdo, por ejemplo, pidiendo 0 dólares de entrada a cambio de pagos mensuales más altos.

La oferta básica para una marca y un modelo concretos suele ser uniforme en todas las regiones, y el prestamista suele ser una rama del fabricante de automóviles (Toyota Financial Services, por ejemplo).

Puede que encuentres algunas ofertas especiales en determinados modelos cuando busques un coche de alquiler. Si tienes que elegir entre ofertas de leasing similares, escoge un concesionario con reputación de buen servicio, aconseja Matt Jones, del sitio de compras de automóviles Edmunds.com.

Si tu puntuación de crédito es inferior a 680

El arrendamiento se vuelve un poco más difícil en los niveles de puntuación más bajos.

Es probable que tengas que pagar más en el momento de la firma, y puede que también tengas que pagar más cada mes; Jones dice que podría ser tan poco como 10 dólares o tanto como 125 dólares. Aun así, dice, los pagos del arrendamiento suelen ser más bajos que los del préstamo para comprar el mismo coche.

También es posible que no puedas arrendar precisamente el modelo que querías en las condiciones para las que calificas. Ten unas cuantas opciones de reserva con las que estés contento, en caso de que tu primera elección esté fuera de tu alcance.

Otra opción que vale la pena explorar puede ser el arrendamiento de un coche usado, aunque la selección será limitada.

Puede que te resulte más fácil comprar un coche de segunda mano. La puntuación de crédito necesaria para comprar un coche tiene un poco más de margen de maniobra. Según Experian, la puntuación media de alguien que financia un coche usado a finales de junio de 2020 era de 657.

Preguntas frecuentes¿Puedo alquilar un coche con una puntuación de crédito de 600??

Quizás. Sin embargo, es de esperar que el pago sea más elevado, ya que tu puntuación de crédito sugiere que eres un cliente de mayor riesgo. Esto no significa que no pueda hacerlo, sino que tendrá que ser más flexible en cuanto a las condiciones que aceptará.

¿Afecta el leasing a tu puntuación de crédito??

Sí. Pagar a tiempo te ayuda a construir un historial de pagos positivo, y pagar con al menos 30 días de retraso puede dar lugar a una morosidad, lo que puede dañar gravemente tu puntuación.

¿Puedo alquilar un coche con una puntuación de crédito baja??

Si tienes una puntuación de crédito baja, sí, es posible que puedas arrendar, pero cuanto más baja sea, más difícil será. Sin embargo, es más fácil que te aprueben la compra de un coche usado. En cualquier caso, será más fácil y pagarás menos intereses con una puntuación más alta.

¿Puedo alquilar un coche con una puntuación de crédito de 600??

Quizás. Pero debe esperar que su pago sea mayor porque su puntuación de crédito sugiere que es un cliente de mayor riesgo. Eso no significa que no pueda hacerlo, sólo que tendrá que ser más flexible en cuanto a las condiciones que aceptará.

¿Afecta el leasing a tu puntuación de crédito??

Sí. Pagar a tiempo te ayuda a construir un historial de pagos positivo, y pagar con al menos 30 días de retraso puede dar lugar a una morosidad, que puede perjudicar gravemente tu puntuación.

¿Puedo arrendar con una puntuación de crédito baja??

Si tienes una puntuación de crédito baja, sí, es posible que aún puedas arrendar, pero cuanto más baja sea, más difícil será. Sin embargo, es más fácil que te aprueben la compra de un coche usado. En cualquier caso, será más fácil y pagarás menos intereses, con una puntuación más alta.

¿Arrendamiento de un coche crea crédito??

El leasing es otra forma de financiar un coche, básicamente comprando la parte de la vida útil del coche que vas a utilizar. El arrendamiento de un coche puede crear crédito de la misma manera que la compra de un coche:

Historial de pagos: Pagar a tiempo es lo más importante que afecta a su crédito, y el incumplimiento de un pago puede hacer que su puntuación caiga en picado. Por lo tanto, cumplir con los pagos a tiempo es esencial para una buena puntuación.

Combinación de créditos: Si tienes tanto préstamos como tarjetas de crédito, eso es mejor para tu puntuación que tener sólo un tipo de crédito. La mezcla de créditos es una pequeña parte de su puntuación de crédito, pero si usted está buscando para exprimir todos los puntos posibles, puede ayudar a tener un préstamo a plazos, como un contrato de arrendamiento de automóviles, además de crédito rotativo (tarjetas de crédito).

Antes de ir de compras

Si le preocupa que su crédito no le permita obtener las condiciones de arrendamiento que desea, trabaje para mejorar su puntuación.

Un método rápido: Reduzca los saldos altos de sus tarjetas de crédito a no más del 30% de su límite de crédito, y si es menor, mejor. La utilización del crédito tiene un gran efecto en las puntuaciones, y puedes ver un cambio tan pronto como bajes un saldo y el emisor lo comunique a las agencias de crédito.

Otras formas de construir tu crédito:

• Pague todas las facturas a tiempo; el historial de pagos es lo que más influye en su puntuación.

• Revise sus informes crediticios en busca de errores que puedan estar reduciendo su puntuación y corríjalos.

• Mantenga las cuentas de crédito abiertas a menos que haya una razón de peso para cerrarlas, como una cuota anual.