Corto plazo frente a. CD a largo plazo: ¿Cuál elijo??

Los certificados de depósito pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos de ahorro siempre que sepa durante cuánto tiempo los necesitará. Al obtener uno, ¿abrirá un CD a largo o a corto plazo??

Los CD de los bancos, llamados certificados de acciones en las cooperativas de crédito, suelen ofrecer tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro y requieren que se fije el dinero durante un periodo determinado. Los plazos de los CD suelen oscilar entre tres meses y cinco años.

» Quiere comparar tarifas? Vea nuestra lista de todos los mejores tipos de CD

El truco está en encontrar un CD con la fecha de vencimiento adecuada para usted. Si el plazo es demasiado corto, puede perderse una tasa más alta disponible para un plazo más largo. Si el plazo es demasiado largo, puede necesitar el dinero antes de tiempo y pagar una penalización por retirada anticipada para conseguirlo. Los CD pueden ser grandes herramientas de ahorro si el plazo te conviene y buscas los mejores tipos. Esto es lo que hay que tener en cuenta a la hora de elegir la duración del CD.

CDs a corto plazo (1 año o menos)

MENOR COMPROMISO, MENORES TASAS

• Los mejores tipos de CD a tres meses

• Los mejores tipos de CD a seis meses

• Los mejores tipos de CD a un año

Los plazos más cortos de los CDs le dan la mayor flexibilidad para acceder a sus fondos. Cuando un CD vence y aún no necesita el dinero, puede decidir renovarlo una o varias veces en uno o dos años. Y si retira el dinero antes de tiempo, la penalización suele equivaler a una cantidad inferior a la que pagaría por romper el sello de un CD a largo plazo. (Vea más sobre las penalizaciones por retiro anticipado de CD en unos 20 bancos.)

La principal desventaja de los CD a corto plazo es conformarse con tipos más bajos en comparación con los CD a medio y largo plazo. Los tipos medios nacionales son del 0.06% de rentabilidad anual para un CD a tres meses y 0.13% de rentabilidad anual para un CD a un año. Puede encontrar al menos el doble de estos tipos en los bancos online, pero independientemente de ello, su dinero sólo crece durante un corto periodo de tiempo y necesitará tener un plan para saber qué hacer con esos fondos más rápidamente que para los CD a largo plazo.

Si las penalizaciones le hacen desconfiar pero quiere el tipo de interés fijo que ofrecen los CD y del que carecen las cuentas de ahorro, podría considerar un CD sin penalizaciones. Haciendo honor a su nombre, no hay ningún coste si retiras el dinero antes de que termine el plazo, normalmente a cambio de unos tipos de interés ligeramente inferiores a los que ofrecen los CD normales. La mayoría de los plazos de los CD sin penalización tienden a ser de alrededor de un año, como por ejemplo 11 meses. (Si tienes curiosidad, consulta nuestra lista de los mejores tipos de CD sin penalización.) O, si decide que la flexibilidad es más importante que un tipo fijo, consulte las mejores cuentas de ahorro de alta rentabilidad.

«Conozca más sobre los certificados de depósito leyendo nuestra explicación sobre los CDs.

AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dineroUna cuenta de ahorros es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar en el que se puede guardar el dinero de forma segura mientras se ganan intereses. Más información

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Mínimo. saldo para APY

$2,500

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. saldo para el APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de ahorro American Express® de alta rentabilidad

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.

Min. saldo para el APY

$1

Más información

Miembro de la FDIC

Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.50%Los APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.50%El APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es preciso a partir del 21/01/2022

Mínimo. saldo para APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Mínimo. saldo para APY

$500

Aprenda más

en la página web de Aspiration's

Aspiration Spend & Cuenta de Ahorro – Aspiration Plus

APY

5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la Cuenta de Ahorro Aspiration hasta e incluyendo $10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para los proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.00 requisito de gasto. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY (si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la cuenta de ahorro de hasta 10.000 dólares.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganarán 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta de efectivo Wealthfront

APY

0.10%

Mínimo. saldo para APY

$1

Aprenda más

Miembro de la FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.Los 70%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

14 meses

Más información

Miembro de la FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 $.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Plazo

1 año

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.Los 55%APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir los ingresos. Miembro de la FDIC.

Plazo

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para depositar y retirar dinero en efectivo en el día a día. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO HAY

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurada federalmente por la NCUA

Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Tendrá una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de cheques Citi Priority

APY

0.01%0.01% de rentabilidad anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta corriente LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información

Miembro FDIC

Cuenta del mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. saldo para el APY

$100

Conozca más

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. de saldo para el APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. saldo para APY

$0

EXPLORE MÁS CUENTAS

CDs de gama media (2-3 años)

MEJORES TASAS, MÁS DISCIPLINA REQUERIDA

• Los mejores tipos de CD a tres años

Normalmente, cuanto más largo sea el plazo, más alta será la tasa del CD. Puede ganar más intereses que los CD a corto plazo con plazos superiores a un año y hasta tres años. El tipo medio nacional para un plazo de tres años es del 0.21% APY, y puede encontrar rendimientos más altos en algunos bancos.

Los CD de gama media pueden ser prácticos para reservar fondos durante unos años, ya sea en un plazo estándar como dos o tres años o en un plazo más inusual como 18 o 30 meses. En algunos bancos, puede encontrar tipos de CD promocionales con plazos cortos o medios y tipos comparables o superiores a los que ofrece un banco para sus CD a largo plazo.

Asegúrese de que no necesitará retirar el dinero antes de tiempo. Las penalizaciones suelen costar varios meses de intereses ganados, lo que puede ser un golpe para sus ahorros. Tener un fondo de emergencia separado para cubrir de tres a seis meses de gastos de subsistencia puede ayudar a evitar la necesidad de recurrir a un CD antes de tiempo.

AhorrosGestión de EfectivoChequesMercado de DineroUna cuenta de ahorros es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información

Miembro FDIC

Ahorro de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Mínimo. de saldo para el APY

$2,500

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. para el APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro American Express® High Yield

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.

Mínimo. saldo para APY

$1

Más información

Miembro FDIC

Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.Los 50%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.50%El APY anunciado de la cuenta de ahorro en línea es exacto a partir del 21/01/2022

Mínimo. saldo para APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en la web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Mínimo. saldo para APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Gasto de aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiration Plus

APY

5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta e incluyendo $10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para los proveedores de transferencia de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican hacia el $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la Cuenta de Ahorro de hasta $10,000.00. Saldos de más de $10,000.00 ganará un 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta Wealthfront Cash

APY

0.10%

Mínimo. saldo para APY

$1

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Término

14 meses

Más información

Miembro FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta todos los días para obtener el porcentaje de rendimiento anual indicado

Término

1 año

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Término

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO HAY

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Alliant Credit Union Cuenta de cheques de alta tasa

APY

0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, por cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta corriente Citi Priority

APY

0.01%0.01% Tasa de rendimiento anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO HAY

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de cheques LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cargo mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tipos similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Min. balance para el APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Min. balance para el APY

$0

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Miembro de la FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Min. saldo para el APY

$0

EXPLORAR MÁS CUENTAS

CD a largo plazo (4-5 años)

LOS MEJORES TIPOS, SI ESTÁ PREPARADO PARA EL COMPROMISO

• Mejores tasas de CD a cinco años

Los CD de cuatro a cinco años, y más, suelen tener los mejores tipos que se pueden encontrar. Comprometerse a dejar su dinero inaccesible durante tanto tiempo puede merecer la pena, sobre todo si puede fijar un APY alto antes de un entorno de bajada de tipos. El tipo medio nacional para un plazo de cinco años es del 0.28% APY y puede encontrar tipos más altos en algunos bancos y cooperativas de crédito.

Los bancos y las cooperativas de crédito pueden ofrecer opciones especiales denominadas CD de aumento de tipos o escalonamiento. Estos CD pueden permitir que el tipo de interés aumente una o dos veces durante el plazo, lo que puede ser atractivo si cree que los tipos subirán durante ese tiempo.

Si quiere garantizar la rentabilidad de su dinero para la jubilación y no tiene un horizonte temporal muy largo hasta la misma, considere la posibilidad de colocar algunos fondos en CD IRA en lugar de en CD estándar. (Ver más sobre nueve tipos de certificados de depósito.)

Las penalizaciones tienden a ser mayores en los plazos más largos, por lo que debe ser firme en su plan de ahorro antes de comprometerse.

«Cuándo subirán los tipos? Mire las tasas históricas de los CD para considerar las tendencias

Construya una escalera de CDs

CÓMO CERRAR LA BRECHA

Hay una forma de aprovechar las mejores partes de los CD a corto y largo plazo. Si quiere tener acceso al dinero con frecuencia y obtener los mayores rendimientos, considere una escalera de CD. La estrategia consiste en dividir el efectivo en varios CD de diferentes plazos.

Así es como funciona: En lugar de poner, digamos, 10.000 dólares en un CD a cinco años, ponga 2.000 dólares en cada uno de los CD a uno, dos, tres, cuatro y cinco años. Puede utilizar nuestra herramienta de CD para encontrar diferentes plazos y tipos de interés. A medida que cada CD vence, reinvierta el dinero en un nuevo CD a cinco años, y en poco tiempo tendrá un CD a cinco años que vence cada año. O, si los tipos de los CD están bajando, puede optar por retirarlos al final del plazo e invertirlos en otra parte.

Los CD tienen una de las mayores rentabilidades garantizadas entre las cuentas bancarias, pero tampoco querrá perder oportunidades de inversión de mayor crecimiento. Si tiene mucho dinero en efectivo para las necesidades diarias y un sólido fondo de emergencia, considere una cuenta de corretaje en línea. Estos productos financieros conllevan más riesgo; a diferencia de los CD, no están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corp. Pero pueden dar lugar a mejores rendimientos. Para orientarse, consulte los corredores de bolsa online para principiantes de nuestro sitio web.

» Listo para ver más? Consulte nuestra lista de los tipos de interés más altos disponibles este mes