Cómo presentar una reclamación contra su banco

Si le cobran una comisión por error o el fraude afecta a su cuenta, puede sentirse frustrado e impaciente con su banco. Si no te escuchan o no te tratan con justicia, puede que sea el momento de presentar una queja. Y tenga la seguridad de que sus acciones pueden ayudar a algo más que a usted.

"Si varias personas se quejan del mismo problema, es de esperar que se consiga una solución sistémica», dice Christina Tetreault, directora de política financiera de Consumer Reports, una organización sin ánimo de lucro dedicada a la defensa e investigación del consumidor.

"Las quejas pueden dar lugar a acciones de aplicación» contra un banco y «señalar el camino para los defensores como yo… [para entender los problemas de los consumidores», dice Tetreault.

Estos son los cuatro pasos para presentar una reclamación contra su banco y qué más debe saber.

1. Trabaje con su banco

Cuando surja un problema, haga todo lo posible por trabajar con el equipo de atención al cliente de su banco. Si no puede comunicarse con alguien, hágalo de varias maneras, como por teléfono o mediante mensajes en la web. Guarde los mensajes escritos y la información de las llamadas telefónicas, ya que podría necesitar consultarlos más adelante.

«Tome notas detalladas», dice Tetreault. «Cuándo llamó [o envió un mensaje], con quién habló, qué dijo, qué le dijeron?»

» Harto de los tiempos de espera? Aquí tiene tres maneras de saltarse las largas líneas telefónicas de su banco

2. Decide dónde reclamar

Si no consigues nada con tu banco después de varios días e intentos, probablemente sea el momento de presentar una reclamación oficial. En última instancia, usted quiere obligar a su banco a actuar, así que elija un organismo o empresa que se ponga en contacto con su banco.

Un buen punto de partida es presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. La agencia federal cuenta con un proceso de presentación en línea simplificado, que le permite seguir el mensaje y recibir actualizaciones por correo electrónico. También puede dirigirse al CFPB por correo o por teléfono.

Si otra agencia gubernamental, como un regulador de un banco comunitario o una cooperativa de crédito, puede ayudarle mejor, el CFPB les envía su mensaje. La CFPB también publica las quejas en una base de datos pública, sin detalles personales, y utiliza estos datos para hacer cumplir y crear mejores normas y reglamentos.

AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dinero Más información

Miembro FDIC

Ahorro de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Mínimo. saldo para APY

$2,500

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Min. saldo para APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de Ahorro American Express® High Yield

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Términos Aplicables.

Mínimo. saldo para APY

$1

Más información

Miembro FDIC

Synchrony Bank High Yield Savings

APY

0.50%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Ahorros en línea de Discover Bank

APY

0.El APY de la cuenta de ahorro en línea del 50% es preciso a partir del 21/01/2022

Min. saldo para APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Conozca más

en la página web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Mínimo. saldo para APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Gasto en Aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la Cuenta de Ahorro Aspiration hasta $10,000 inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para los proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.00 de requisito de gasto. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiración Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY (si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en saldos de cuentas de ahorro de hasta 10.000 $.00. Saldos superiores a 10.000 $.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta de efectivo Wealthfront

APY

0.10%

Mínimo. saldo para APY

$1

Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Término

14 meses

Más información

Miembro de la FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Plazo

1 año

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.Los tipos de interés del 55% están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Los cargos pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Término

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para depositar y retirar dinero en efectivo en el día a día. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO HAY

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurada federalmente por la NCUA

Cuenta corriente de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Calificará para una tasa de rendimiento anual de 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un ingreso electrónico en su cuenta cada mes, como un ingreso directo, en cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra entidad financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de cheques Citi Priority

APY

0.01%0.01% de rendimiento porcentual anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta corriente LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de cuenta corriente.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. de saldo para el APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. saldo para el APY

$0

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3. Escriba su reclamación

Esta es su gran oportunidad de obtener ayuda, así que sea tan específico como pueda. Reúna documentos útiles, como extractos de facturación o mensajes de la empresa. Si tiene versiones digitales, considere adjuntarlas a su reclamación.

El CFPB sugiere cinco preguntas para ayudarle a estructurar la reclamación:

• "¿De qué se trata la queja??" ¿Qué tipo de producto o servicio estaba utilizando?? Fue una cuenta corriente, una tarjeta de crédito o un informe de crédito?

• "¿Qué tipo de problema tiene??" ¿Ha tenido problemas para abrir, gestionar o cerrar una cuenta??

• "Lo que pasó?" Incluya las fechas, los importes en dólares y cualquier acción que usted y el banco hayan realizado. Describa cuál sería una solución justa.

• "De qué empresa se trata la queja?" La CFPB supervisa una serie de empresas financieras, incluyendo bancos, cooperativas de crédito, prestamistas, empresas de tecnología financiera y más.

• "¿Quiénes son las personas implicadas??" ¿El problema le afectó sólo a usted o hubo otras personas??

Si necesitas más ayuda, consulta este modelo de carta de reclamación.

4. Presente su reclamación y espere

Por muy urgente que sea su problema, es probable que no reciba una respuesta inmediata. El CFPB afirma que el plazo general es de 15 días para la mayoría de las empresas' respuestas a las quejas, pero algunas empresas pueden tardar hasta 60 días. Una vez que la empresa responda, tienes 60 días para dar tu opinión al respecto, lo que pone fin al intercambio.

Qué más puede hacer

Envíe más quejas. Por lo general, puede presentar una queja por asunto y por banco a través del CFPB, pero hay otros sitios como el Better Business Bureau y Twitter donde su banco puede responder.

Considere la posibilidad de cambiar de banco. Dependiendo de la gravedad de la situación, puedes trasladar tu dinero a un banco que te trate mejor. Esta es nuestra guía para cambiar de banco.

Lo que probablemente no pueda hacer

Por mucho que quiera, generalmente no puede demandar a su banco.

Sus «acciones legales están probablemente limitadas por la letra pequeña de la mayoría de los contratos de los clientes con los bancos», dice Mike Litt, director de la campaña de consumidores de U.S. PIRG, una empresa de interés público centrada en la defensa del consumidor en materia de finanzas, salud y otros temas. Las cláusulas de arbitraje son una de las principales razones por las que no es posible interponer una demanda colectiva.

«Los tribunales de reclamaciones de menor cuantía pueden ser una opción», añade Litt, «pero puede ser mejor consultar a un abogado de los consumidores.»

Preguntas frecuentes¿Puedo presentar una reclamación contra un banco pero no en línea??

Si Internet no es tu fuerte, la CFPB te permite enviar una queja por correo o por teléfono. Consulte la página de contacto de la agencia.

¿Se encarga la CFPB de todas las reclamaciones bancarias??

La CFPB se ocupa sobre todo de las quejas de las grandes instituciones financieras, en particular las que tienen más de 10.000 millones de dólares en activos, y remite las demás quejas a la agencia correspondiente. Si su banco es más pequeño y quiere saltarse el CFPB, la Oficina del Contralor de la Moneda tiene una herramienta para encontrar el regulador de su banco. Y si pertenece a una cooperativa de crédito, el equivalente sin ánimo de lucro de un banco, la National Credit Union Administration tiene una herramienta similar.

Si un banco tiene muchas quejas, es un banco malo?

No necesariamente. Las quejas por sí solas no cuentan la historia completa de la experiencia del consumidor de un banco. Tanto si se encuentran quejas en una base de datos pública, como la del CFPB, o en las opiniones de los usuarios, hay que buscar patrones. Y considera el tamaño de un banco o su cuota de depósitos en el sector. Un banco con muchas quejas puede tener muchos consumidores, pero podría tener un porcentaje menor en relación con un banco más pequeño.

¿Puedo presentar una reclamación contra un banco pero no por Internet??

Si Internet no es tu fuerte, la CFPB te permite enviar una queja por correo o por teléfono. Vea el de la agencia

página de contacto

.

¿Se encarga la CFPB de todas las reclamaciones bancarias??

La CFPB se encarga sobre todo de las quejas de las grandes instituciones financieras, en particular las que tienen más de 10.000 millones de dólares en activos, y remite las demás quejas a la agencia adecuada. Si su banco es más pequeño y quiere prescindir del CFPB, la Oficina del Contralor de la Moneda tiene una herramienta para

Encuentre el regulador de su banco

. Y si pertenece a una cooperativa de crédito, el equivalente sin ánimo de lucro de un banco, la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito tiene una

herramienta similar

.

Si un banco tiene muchas quejas, ¿es un mal banco??

No necesariamente. Las quejas por sí solas no cuentan toda la historia de la experiencia del consumidor de un banco. Ya sea que encuentre las quejas en una base de datos pública, como la del CFPB, o en los comentarios de los usuarios, busque patrones. Y tenga en cuenta el tamaño de un banco o su cuota de depósitos en el sector. Un banco con muchas quejas puede tener muchos consumidores, pero podría tener un porcentaje menor en relación con un banco más pequeño.