Melissa Lambarena, Chanelle Bessette 7 de diciembre de 2020
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La quiebra de una cooperativa de crédito es rara, pero si ocurre, y si su cooperativa de crédito está respaldada por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, sus depósitos están protegidos.
Qué es el seguro de la NCUA?
El seguro de la NCUA le garantiza que recibirá el dinero que le corresponde de su cuenta de depósito si su cooperativa de crédito quiebra. Garantiza hasta 250.000 dólares por persona, por institución y por categoría de titularidad.
La NCUA es una agencia federal creada por el Congreso para regular las cooperativas de crédito y asegurar su dinero. Como la Federal Deposit Insurance Corp., que asegura los depósitos bancarios, la NCUA se encarga de que los activos de su cooperativa de crédito estén seguros.
Cómo funciona el seguro de la NCUA
El gobierno exige que todas las cooperativas de crédito constituidas a nivel federal cuenten con un seguro de la NCUA. Las cooperativas de crédito con estatuto estatal pueden contratar un seguro privado para cubrir los depósitos, pero muchas optan por la cobertura de la NCUA. Esta prima no sale de su cartera; las cooperativas de crédito cubren el coste.
La NCUA asegura hasta 250.000 dólares por depositante, por institución y por categoría de propiedad. «Categoría de titularidad» se refiere al tipo de cuenta, normalmente individual o conjunta. Si tiene una cuenta individual y otra conjunta en la misma entidad, ambas están aseguradas hasta el límite de 250.000 dólares.
La NCUA y la FDIC son muy parecidas y mantienen su dinero a salvo:
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FDIC |
NCUA |
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Qué es |
Una agencia federal independiente que asegura los depósitos de los consumidores. |
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Dónde se aplica |
Bancos |
Cooperativas de crédito |
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Cuánto asegura |
250.000 dólares por persona, por institución y por categoría de titularidad. |
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Qué está asegurado |
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Qué no está asegurado |
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Al igual que el seguro de la FDIC, la cobertura de la NCUA se extiende sólo a las cuentas de depósito: cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario y certificados de depósito. Algunos planes de jubilación y planes de beneficios para empleados también están cubiertos y cuentan como categorías de propiedad separadas. Las pérdidas de las inversiones no están cubiertas, aunque las haya adquirido a través de una cooperativa de crédito asegurada, ni tampoco el contenido de las cajas de seguridad.
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Así es como puede recuperar su dinero si su cooperativa de crédito quiebra
Antes de que una cooperativa de crédito quiebre, la NCUA intentará vender sus depósitos y préstamos a otra cooperativa de crédito. Si la venta tiene éxito, las cuentas de los clientes simplemente se transfieren.
Si no, la NCUA enviará a los clientes un cheque por el saldo asegurado de sus depósitos, normalmente a los pocos días del cierre de la cooperativa de crédito. La NCUA notificará a los clientes por correo si requiere más acciones para rescatar los depósitos.
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Estos son los límites del seguro de la NCUA – y cómo maximizarlo
Los depósitos de más de 250.000 dólares no están asegurados, aunque estén en una cuenta elegible, pero hay una forma de evitarlo: Puede distribuir su dinero entre diferentes instituciones para obtener cobertura. El siguiente ejemplo muestra cómo puede maximizar su seguro de depósitos.
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Institución |
Cuentas individuales |
Cuentas conjuntas |
Cobertura de la NCUA (hasta 250.000 dólares) |
|---|---|---|---|
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Cooperativa de crédito 1 |
100.000 dólares en CD |
200.000 $ en cuentas corrientes y de ahorro |
200.000 dólares para la categoría conjunta 100.000 dólares para la categoría individual |
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Cooperativa de crédito 2 |
25.000 $ en una cuenta corriente $75,000 en una cuenta del mercado monetario |
Ninguno |
100.000 dólares para la categoría única |
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Total de fondos asegurados: 400.000 dólares |
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Las categorías de titularidad también pueden afectar al modo en que se asegura su dinero. En el ejemplo anterior, usted'está cubierto más allá de 250.000 dólares en la cooperativa de crédito No. 1 porque los CD de una sola titularidad se consideran una categoría de titularidad y las cuentas corrientes y de ahorro conjuntas se consideran otra.
Elija las opciones que le permitan proteger todo su dinero.
» MÁS: Cómo elegir una cooperativa de crédito
Próximos pasos para su propia tranquilidad
Averigua si tus depósitos están asegurados por el gobierno federal buscando tu cooperativa de crédito en el localizador de cooperativas de crédito de la NCUA. Si sus depósitos superan los 250.000 dólares, reparta su dinero entre varios bancos o cooperativas de crédito para protegerlo al máximo.
Cuando se trata de la seguridad de su dinero, tanto las cooperativas de crédito como los bancos son sólidos siempre que estén asegurados. Pero hay diferencias importantes entre las cooperativas de crédito y los bancos que debe tener en cuenta si elige entre los dos. Si se decide por una cooperativa de crédito, aquí tiene algunas de nuestras favoritas.