Spencer Tierney 16 de junio de 2019
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Si realiza una compra que lleva a su cuenta corriente a un saldo negativo, su entidad financiera puede cobrarle una comisión por sobregiro, no sólo una vez, sino varias veces si sigue realizando compras. Este costoso escenario es evitable si sigue algunas de estas estrategias.
» Siga adelante para ver las mejores instituciones financieras para evitar y limitar los cargos por sobregiro.
1. Optar por la cobertura de sobregiro
Su entidad financiera puede decidir si cubre o rechaza una operación que haga que su saldo sea negativo, pero usted puede controlar una cosa. Si opta por no participar en un programa de cobertura de sobregiros, su proveedor no podrá cubrir las transacciones puntuales con tarjetas de débito o cajeros automáticos ni cobrar comisiones por sobregiro. Puede cubrir cheques y transacciones de débito recurrentes sin pedirle permiso.
Las transacciones con tarjetas de débito causan más sobregiros que cualquier otro tipo de transacción, según un informe de 2014 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Sin cobertura de sobregiro, las transacciones se rechazan si no hay suficiente dinero. Pero las entidades no suelen cobrar comisiones por insuficiencia de fondos en los intentos de rechazo de la tarjeta de débito.
2. Vigile regularmente los saldos de su cuenta
Compruebe sus cuentas semanalmente o incluso con más frecuencia para asegurarse de que sus saldos no son demasiado bajos. La mayoría de las comisiones por sobregiro de las tarjetas de débito se producen con transacciones de 24 dólares o menos, según la CFPB. Los saldos pueden consultarse en línea, a través de una aplicación móvil, mediante una llamada telefónica o acudiendo a un cajero automático o a una sucursal.
AhorrosGestión de EfectivoChequesMercado de DineroUna cuenta de ahorros es un lugar donde puede guardar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Aprenda más
Miembro FDIC
Ahorro de alto rendimiento de LendingClub
APY
0.60%
Mínimo. saldo para APY
$2,500
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de Ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. para el APY
$100
Aprenda más
Miembro FDIC
Cuenta de ahorro American Express® High Yield
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.
Mínimo. saldo para APY
$1
Más información
Miembro de la FDIC
Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank
APY
0.Los 50%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Mínimo. saldo para el APY
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de ahorros en línea de Discover Bank
APY
0.50%El APY de la cuenta de ahorros en línea anunciada es preciso a partir del 01/21/2022
Mínimo. saldo para APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, ahorros y/o inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en el sitio web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. saldo para APY
$500
Más información
en la página web de Aspiration's
Aspiración Gasto & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus
APY
5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta $10,000 inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito de 1.000 $.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará el 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en saldos de cuentas de ahorro de hasta 10.000 dólares.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).
Mínimo. de saldo para el APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo Wealthfront
APY
0.10%
Min. saldo para el APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%Las tasas de interés están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Plazo
14 meses
Más información
Miembro FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada
Término
1 año
Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalidad por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Término
1 año
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de gastos Chime
APY
N/A
Cuota mensual
$0
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union
APY
0.25%Podrá obtener una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de cheques Citi Priority
APY
0.01%0.01% de rentabilidad anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un solo gasto
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta corriente LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información
Miembro FDIC
Cuenta de mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Min. de saldo para el APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Mínimo. de saldo para APY
$0
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3. Establezca alertas para saldos bajos
Automatiza el proceso de comprobación de su saldo. Averigüe si su proveedor le permite configurar alertas por correo electrónico o por mensaje de texto para que le avisen cuando una cuenta esté por debajo de un determinado umbral que usted haya establecido.
4. Deposite o transfiera dinero rápidamente después de un sobregiro
El coste medio de una comisión por descubierto es de 34 dólares, por lo que tres compras, por ejemplo, pueden suponer más de 100 dólares en comisiones. Cuando sabe que un saldo bajo acaba de provocar un sobregiro, aún puede evitar un cargo por sobregiro. Compruebe si su proveedor tiene una hora límite diaria, o un plazo, para añadir dinero a una cuenta para corregir un saldo negativo ese mismo día y evitar así las comisiones. Incluso si no llega a la fecha límite, transferir dinero a la cuenta pronto puede evitar otras comisiones. Dejar un saldo negativo durante varios días, por ejemplo, puede dar lugar a una comisión por sobregiro prolongada.
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5. Vinculación con otra cuenta
Es posible que su institución financiera también ofrezca un servicio de transferencia de protección contra sobregiros. Se trata de vincular una cuenta corriente a otra cuenta, como una cuenta de ahorro o de crédito, en el mismo proveedor. Cuando no hay suficiente dinero en efectivo en su cuenta corriente para cubrir una transacción, el dinero será transferido desde la cuenta vinculada para cubrir el déficit. Suele haber una comisión, pero es más barata que las comisiones por cobertura de sobregiro. Si vincula una cuenta de crédito, como una tarjeta de crédito o una línea de crédito, tendrá que pagar intereses por el importe en descubierto y posiblemente una comisión por transferencia.
» MÁS: Comisiones por sobregiro: Lo básico
6. Obtenga una tarjeta de débito prepagada
Si sigue teniendo problemas para mantener su cuenta corriente en números negros, una tarjeta de débito prepagada podría ser una solución. Estas tarjetas funcionan como tarjetas de débito, por lo que puede depositar, retirar y gastar dinero, pero no están vinculadas a cuentas corrientes. Las tarjetas de débito prepagadas generalmente no tienen servicios de sobregiro ni comisiones relacionadas, pero pueden tener comisiones por transacciones rechazadas. Encuentre una tarjeta con pocos cargos que le proporcione los servicios que necesita.
» MÁS: Las mejores tarjetas de débito prepago
Los mejores bancos y proveedores de servicios financieros no bancarios para evitar y limitar las comisiones por sobregiro
Esta es la lista de nuestro sitio web de los mejores proveedores para evitar o reducir los cargos por sobregiro.
El mejor para evitar las comisiones por descubierto
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Discover Bank 5.0 calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero. |
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Ally Bank 4.5 la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero. |
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Chime 5.0 la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero. |
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La mejor para limitar las comisiones por sobregiro
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Capital One 360 4.5 La calificación de nuestra página web'está determinada por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero. |
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«Quiere comparar más entidades? Lea lo que otros proveedores cobran por los cargos por sobregiro
Estas estrategias pueden ayudar a minimizar los costes de sobregiro. A largo plazo, es mejor tener suficiente dinero en la cuenta y evitar por completo un escenario en el que una transacción pueda ser rechazada por su proveedor.