Aunque un accidente no haya sido culpa suya, puede utilizar su seguro. Sólo sepa que no hay garantía de que le devuelvan su deducible.Aubrey Cohen 24 de junio de 2015
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Supongamos que usted'ha tenido un accidente que fue culpa del otro conductor. Usted quiere obtener todo el dinero de las reclamaciones a las que tiene derecho, pero puede sentirse inseguro de cómo proceder. En primer lugar, tendrá que averiguar a qué proveedor de seguros de automóviles recurrir cuando presente una reclamación.
Esto es lo que tienes que saber para decidirte.
Utilizar el seguro de tu coche
Los detalles: Si tienes cobertura por colisión, puedes reclamar en tu propia póliza de seguro de coche después de un accidente. Tu aseguradora pagará las reparaciones de tu coche, menos la franquicia.
Entonces es probable que tu compañía pida a la aseguradora del otro conductor que les reembolse tu reclamación. Una vez que la otra compañía confirma que su asegurado fue el culpable, envía el pago a tu compañía, que te devuelve la franquicia. El proceso se llama subrogación, y tarda unos seis meses, según Geico. Su póliza también puede renunciar a su deducible para las reparaciones después de un accidente que no es su culpa.
La subrogación funciona de forma similar con las reclamaciones por lesiones, suponiendo que tengas la protección contra lesiones personales, conocida como PIP, o la cobertura de pagos médicos, pero sólo hasta el límite de esa cobertura. Y si vives en un estado sin culpabilidad, debes usar tu propia cobertura PIP para las lesiones tuyas y de tus pasajeros, aunque todavía puedes demandar por lesiones graves. Los 12 estados sin culpa son Florida, Hawai, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Pensilvania y Utah (además de Puerto Rico).
Los pros: Puede que te sientas más seguro del servicio que presta tu aseguradora que del servicio que presta la compañía del otro conductor. El proceso de reclamación también puede ser más rápido porque su compañía no tiene que determinar la culpa antes de enviar su cheque. Si tu póliza incluye el reembolso del alquiler, puedes obtener un coche de alquiler de inmediato.
Tu compañía de seguros no debería subirte las tarifas después de una reclamación relacionada con un accidente que no fue culpa tuya.
Los contras: Te quedas sin el dinero de la franquicia y no hay garantía de que te lo devuelvan.
Recurrir a la aseguradora del otro conductor
Los detalles: Si decides reclamar al seguro del otro conductor, su compañía investigará para confirmar que su conductor fue el culpable. Después, enviará a un perito para que estime tus daños o te pedirá que pidas un presupuesto a un taller de reparación, y luego pagará tus reparaciones y un coche de alquiler hasta que el tuyo esté listo. La aseguradora del otro conductor también cubrirá tus facturas médicas, excepto en los estados sin culpa.
Tanto si buscas ayuda para las reparaciones como para las facturas médicas, la aseguradora del otro conductor sólo pagará hasta los límites de la cobertura de responsabilidad del conductor.
Las ventajas: no tienes que pagar la franquicia y esperar el reembolso. Y si no tienes cobertura por colisión, recurrir a la aseguradora del otro conductor es la única forma de que te cubran los daños.
Los contras: Si la persona que golpeó tu coche no tiene cobertura de responsabilidad civil, o tiene límites que no cubren tus gastos médicos, puedes acabar presentando una reclamación a tu aseguradora de todos modos. La cobertura de motorista no asegurado y subasegurado pagaría el tratamiento de sus lesiones en esta situación, hasta sus propios límites de UM. Si el seguro del otro conductor no paga lo suficiente para cubrir las reparaciones de tu coche, puedes recurrir a tu cobertura por colisión o a la cobertura de daños materiales para conductores no asegurados, que podría estar sujeta a una franquicia.
Llame a su proveedor de seguros de automóviles pase lo que pase
Incluso si opta por presentar una reclamación a la compañía de seguros del otro conductor, es una buena idea informar a su aseguradora del accidente. Esto hace que sea más fácil cambiar de opinión y trabajar a través de su compañía si hay problemas, como una disputa sobre el alcance de los daños o lesiones.
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