Cómo conseguir un aplazamiento del préstamo estudiantil

Si necesitas soluciones para tu deuda estudiantil

• Encuentre ayuda: Opciones de recursos de ayuda para préstamos estudiantiles legítimos y organizaciones a las que dirigirse.

• Pausa de pagos: Descubre las diferencias entre la indulgencia y el aplazamiento de los préstamos estudiantiles.

• Salir del impago: Conozca las consecuencias y los remedios para el incumplimiento de su deuda estudiantil.

• Declararse en quiebra: Explora cómo descargar la deuda estudiantil en la bancarrota.

El aplazamiento de los préstamos estudiantiles puede poner en pausa los pagos mensuales del préstamo, a menudo durante un máximo de tres años. Pero no es una gran opción a largo plazo. Incluso si reúnes los requisitos para un aplazamiento, probablemente no deberías utilizarlo a menos que se cumpla lo siguiente

• Si tienes préstamos federales subvencionados o préstamos Perkins, éstos no acumulan intereses durante el aplazamiento.

• No puedes hacer ningún pago de tus préstamos estudiantiles.

• Podrá reanudar el reembolso relativamente pronto.

Si no vas a estar en buena forma financiera durante un tiempo, optar por un plan de reembolso basado en los ingresos es una mejor opción.

Cómo aplazar tus préstamos estudiantiles

Para aplazar los préstamos estudiantiles, debes cumplir con los criterios específicos de elegibilidad y aún tener tiempo de aplazamiento disponible en tu límite de vida. Sólo puedes aplazar los préstamos federales para estudiantes durante un tiempo determinado: en la mayoría de los casos, el máximo es de tres años en total.

Para solicitarlo, envíe a su administrador de préstamos estudiantiles la solicitud correspondiente y toda la documentación necesaria, como la prueba de las prestaciones por desempleo. El administrador de tu préstamo estudiantil debe concederte un aplazamiento si reúnes los requisitos, pero sigue haciendo los pagos hasta que te aprueben oficialmente.

» MÁS: Qué pasa si no pagas un préstamo estudiantil?

Tipos de aplazamiento de préstamos estudiantiles

Estos son los tipos más comunes de aplazamiento de préstamos estudiantiles federales:

Aplazamiento en la escuela

Un aplazamiento de pago dentro de la escuela suspende los pagos de su préstamo cuando está inscrito en una universidad o escuela profesional elegible por lo menos a medio tiempo, incluyendo la escuela de posgrado, así como seis meses después de graduarse o dejar la escuela. Esos seis meses también se conocen como el periodo de gracia del préstamo estudiantil.

Si reúne los requisitos, debería recibir automáticamente un aplazamiento de pago en la escuela. Si no lo tienes, pide a la oficina de admisiones o de matriculación de tu centro que envíe tus datos a la entidad gestora de tu préstamo estudiantil.

Los prestatarios de Parent PLUS pueden recibir un aplazamiento similar mientras el estudiante que utiliza el préstamo esté matriculado al menos a medio tiempo, pero deben solicitarlo.

Duración: Este aplazamiento está disponible mientras tú -o el estudiante que se beneficia del préstamo, en el caso de los prestatarios del PLUS para padres- estén matriculados al menos a medio tiempo. No hay límite de tiempo.

Aplazamiento por desempleo

Para tener derecho a un aplazamiento de pago por desempleo, debes estar desempleado y hacer una de las siguientes cosas:

• Recibir prestaciones de desempleo.

• Busque diligentemente un trabajo a tiempo completo, incluso inscribiéndose en una agencia de empleo, siempre que haya una en un radio de 50 millas de su domicilio.

Duración: La mayoría de los prestatarios pueden recibir hasta 36 meses de aplazamiento por desempleo, y debes volver a solicitarlo cada seis meses.

Aplazamiento por dificultades económicas

Cualquiera de los siguientes casos puede calificar para un aplazamiento por dificultades económicas:

• Recibir asistencia estatal o federal, por ejemplo, a través del Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria o de la Asistencia Temporal para Familias Necesitadas.

• No trabajar a tiempo completo y tener unos ingresos mensuales inferiores al 150% de las directrices de pobreza de tu estado.

• Ser voluntario en el Cuerpo de Paz.

Duración: La mayoría de los prestatarios pueden recibir hasta 36 meses de aplazamiento por dificultades económicas, y debes volver a solicitarlo cada 12 meses si no estás en el Cuerpo de Paz.

Aplazamiento militar

Si estás en el servicio militar activo, podrás aplazar tus pagos con un aplazamiento militar. Tu servicio debe estar relacionado con una guerra, una operación militar o una emergencia nacional para tener derecho a ello.

Duración: Eres elegible para este aplazamiento mientras estés en servicio militar activo. También puede utilizarlo durante 13 meses después de que termine su servicio o hasta que regrese a la escuela por lo menos a medio tiempo – lo que ocurra primero.

Aplazamiento por tratamiento del cáncer

Los pacientes de cáncer con deudas estudiantiles pueden solicitar un aplazamiento durante el tratamiento y durante los seis meses siguientes a la finalización del mismo. El formulario de solicitud está disponible en el sitio web de ayuda al estudiante.

Otros tipos de aplazamiento

Los aplazamientos mencionados anteriormente son los más utilizados. Pero existen otras opciones si te encuentras en las siguientes circunstancias:

• Esté inscrito en un programa de becas de posgrado aprobado.

• Esté inscrito en un programa de formación de rehabilitación para discapacitados aprobado.

• Trabajar para la condonación del préstamo Perkins.

Los prestatarios con saldos de préstamos estudiantiles federales anteriores al 1 de julio de 1993, también tienen aplazamientos adicionales – por ejemplo, para las madres trabajadoras.

Muchos prestamistas privados también le permiten aplazar los préstamos estudiantiles mientras está en la escuela o en el ejército. Ponte en contacto con tu prestamista para conocer los detalles de elegibilidad o para saber cómo solicitarlo.

¿Es una mala idea aplazar los préstamos estudiantiles??

El aplazamiento de los préstamos estudiantiles no es necesariamente una mala idea, pero puede resultar caro si tienes préstamos estudiantiles privados o federales sin subsidio. Ambos préstamos acumulan intereses durante el aplazamiento, y usted será responsable de pagarlos. Si no lo haces mientras el préstamo está en aplazamiento, ese interés no pagado se capitalizará, o se añadirá al saldo de tu préstamo, cuando entres en el reembolso.

Puedes averiguar si tus préstamos no están subvencionados consultando tu studentaid.cuenta del gobierno.

Esos costes adicionales pueden merecer la pena si la alternativa es que te embarguen el sueldo o que pierdas la devolución de impuestos por impago de un préstamo estudiantil. El aplazamiento es también una mejor opción que la indulgencia de los préstamos estudiantiles – otra forma de pausar el pago – porque usted siempre paga intereses durante la indulgencia.

» MÁS: Aplazamiento de los préstamos estudiantiles frente a. la indulgencia de morosidad: ¿Qué pausa de pagos es mejor??

Aplazamiento frente a. ntegración basada en los ingresos

Preocupado por poder hacer frente a sus pagos a largo plazo? La inscripción en el reembolso basado en los ingresos puede ofrecer el mismo alivio inmediato que el aplazamiento de los préstamos estudiantiles, así como beneficios adicionales a largo plazo.

• Es probable que siga pagando menos cada mes. Hay muchos factores que contribuyen al cálculo de los pagos en función de los ingresos. Si estás aplazando los préstamos porque no ganas mucho dinero, tus pagos basados en los ingresos podrían ser tan bajos como 0 dólares – esencialmente la misma cantidad que pausar los pagos por completo.

• También puedes ahorrar en intereses. Una gran ventaja del aplazamiento es no pagar intereses por los préstamos subvencionados. Pero la mayoría de los planes basados en los ingresos también renuncian a esos costes si tus pagos no cubren los intereses acumulados. Tiene una duración de tres años, la misma que los aplazamientos por desempleo y por dificultades económicas.

• Podrás obtener la condonación del préstamo. Después de 20 o 25 años de pagos, los planes basados en los ingresos perdonan cualquier saldo restante de tus préstamos. Así, en lugar de interrumpir los pagos durante tres años con un aplazamiento de los préstamos estudiantiles, podrías pagar con un plan basado en los ingresos y estar mucho más cerca de la condonación.

Es posible que pagues más intereses en general en el reembolso basado en los ingresos porque estos planes amplían el plazo de reembolso. Utiliza el Simulador de Préstamos de Federal Student Aid para calcular los costes a corto y largo plazo y ver si un plan de reembolso basado en los ingresos tiene más sentido para ti que un aplazamiento del préstamo estudiantil.