Cómo cambiar de administrador de préstamos estudiantiles

Cuando obtienes por primera vez préstamos estudiantiles federales, no puedes elegir tu administrador, la empresa contratada por el gobierno para gestionar tus préstamos. Pero usted puede cambiar de administrador de préstamos estudiantiles si consolida su préstamo.

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No hay razón para hacer un cambio si está bien con su actual administrador. Pero es posible que quieras cambiar si tienes problemas para lidiar con ello, como hacen muchos prestatarios.

Si no estás seguro de quién es el administrador de tu préstamo, entra en StudentAid.gov y averiguar. También puede ponerse en contacto con todos los centros de contacto de los administradores de préstamos llamando al 1-800-4-FED-AID. La U.S. El Departamento de Educación le asigna su administrador cuando su préstamo es desembolsado por primera vez. El administrador se encarga de cobrar y hacer un seguimiento de los pagos que usted realiza. Si tiene dificultades financieras, le ayuda a inscribirse en un nuevo plan de reembolso y a conceder solicitudes de indulgencia.

Por qué algunos prestatarios quieren cambiar de administrador

Cada año, miles de prestatarios presentan quejas sobre sus administradores a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el regulador federal que supervisa todo el mercado de préstamos y servicios para estudiantes. Desde que la CFPB comenzó a aceptar quejas en 2011, casi 25.000 quejas de préstamos estudiantiles involucraron problemas que los prestatarios tenían con su prestamista o administrador, según la base de datos de quejas de la CFPB.

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Las quejas más comunes de los prestatarios incluyen la falta de información sobre las opciones de reembolso y las dificultades con la gestión de los pagos. Estas y otras quejas de los prestatarios han alimentado las investigaciones de la CFPB y de los fiscales generales de los estados. Incluso ha dado lugar a demandas contra algunos administradores por acciones que, según los reguladores, perjudican a los prestatarios mientras pagan su deuda.

Si está descontento con su gestor y quiere cambiar, sólo hay algunas formas de hacerlo. La solución más proactiva es la consolidación.

Elegir un nuevo gestor al consolidar

Al consolidar sus préstamos federales para estudiantes, usted combina sus préstamos existentes en un nuevo préstamo directo. Es una opción estratégica que puede facilitar la gestión de los pagos del préstamo y puede ampliar el plazo de su préstamo, lo que reduce su pago mensual. Pero pagará más en intereses a lo largo del tiempo con un periodo de amortización más largo.

Puedes completar una solicitud de préstamo de consolidación en studentaid.gov. Introduzca los préstamos que desea consolidar y elija un plan de amortización. Es entonces cuando puedes elegir un nuevo administrador o quedarte con el que tienes. Si no estás familiarizado con tus opciones, consulta la lista completa de administradores disponible en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes.

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Otras 3 formas en que puede cambiar su administrador de préstamos estudiantiles

Cómo solicitar la condonación de los préstamos a los servicios públicos

Al solicitar la condonación de préstamos para el servicio público se produce un cambio en la empresa que gestiona sus préstamos. Es un programa para los prestatarios de préstamos estudiantiles que trabajan en posiciones de gobierno o sin fines de lucro. Realiza 10 años de pagos antes de solicitar la condonación libre de impuestos.

El actual administrador que tramita las solicitudes de condonación es FedLoan Servicing. Una vez que presente el formulario de certificación de empleo y el Departamento de Educación considere que su empleo es elegible, sus préstamos serán transferidos a FedLoan Servicing. Sin embargo, FedLoan Servicing dejará de prestar servicios después de diciembre de 2022, por lo que si cambia ahora, puede esperar que su préstamo sea transferido eventualmente a MOHELA, que prestará servicios a todos los prestatarios que persiguen PSLF al final del año.

También tendrá que hacer pagos en un plan basado en los ingresos para ahorrar dinero.

Solicitud de baja por incapacidad total

La solicitud de la exención por incapacidad total no es una estrategia para cambiar de administrador. Es un programa de condonación para los prestatarios que no pueden trabajar por estar total y permanentemente discapacitados, física o mentalmente. Nelnet es el único administrador que gestiona el proceso de aprobación de la deuda, por lo que cuando se aprueba su solicitud, se convierte en su administrador.

Cuando solicites la baja, debes documentar tu discapacidad. Nelnet, en nombre del gobierno federal, supervisará sus finanzas y su discapacidad durante tres años. Sus préstamos podrían ser restablecidos si no cumple con los requisitos durante este período de monitoreo de tres años.

Si sus préstamos son transferidos por el Departamento de Educación

A lo largo de la vida de su préstamo, el Departamento de Educación podría trasladar su préstamo de un administrador a otro. Si tus préstamos se transfieren, serás notificado tanto por tu actual administrador como por el nuevo. A partir de ese momento, enviará los pagos al nuevo administrador.

Antes de las transferencias de préstamos, los prestatarios deben hacer lo siguiente:

• Descargue y guarde su historial de pagos desde su cuenta en línea o solicite una copia a su administrador.

• Actualiza tu información de contacto con tu dirección, número de teléfono y dirección de correo electrónico más recientes.

Se le notificará cuando se produzca un traspaso de la administración de préstamos, y usted gestionará los pagos con el nuevo administrador. Todos los administradores ofrecen las mismas opciones y programas, pero el servicio al cliente puede diferir de uno a otro.

Además de la finalización del contrato de FedLoan's, otros préstamos están cambiando de manos. Granite State (GSMR) y Navient concluyeron el servicio de préstamos después de diciembre de 2021. Los préstamos de Navient fueron transferidos a Aidvantage, la rama de servicios de Maximus, un contratista del gobierno. Los préstamos de GSMR's fueron transferidos a Edfinancial.

Los restantes administradores -Edfinancial, Great Lakes, MOHELA, Nelnet y OSLA Servicing- tienen previsto seguir administrando los préstamos hasta finales de 2023.

Opción alternativa: Refinanciar con un prestamista privado

La única otra forma de transferir es refinanciando los préstamos estudiantiles con un prestamista privado. En este caso, sus préstamos federales actuales se combinarán en un nuevo préstamo privado propiedad de un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea y gestionado por ellos.

» MÁS: Calculadora: Consolidación de préstamos estudiantiles frente a. refinanciación

Los siete administradores federales de préstamos estudiantiles

Obtenga más información sobre cada uno de los administradores de préstamos federales, incluyendo lo que pueden hacer y cómo contactar.