CD sin penalización frente a. Cuenta de ahorro: Qué es mejor?

Lo más importante:

• Los certificados de depósito sin penalización son como otros certificados de depósito con tipos de interés y plazos fijos, pero puede retirar el dinero anticipadamente sin que le cobren una comisión. (Sin embargo, cuando lo haga, tendrá que retirar el importe total.) Las cuentas de ahorro normales son aún más flexibles, pero sus tipos pueden cambiar en cualquier momento.

• Elija un CD sin penalización para obtener una rentabilidad predecible y la opción de retirar todo el importe sin comisiones antes de que finalice el plazo del CD.

• Opte por una cuenta de ahorro normal si los tipos de interés no difieren mucho de los de los CD sin penalización y tiene previsto realizar aportaciones continuas o múltiples reintegros, en lugar de transferir todo en una sola vez.

La elección entre los CD sin penalización y las cuentas de ahorro se reduce a los tipos y al acceso al dinero. Sus tipos de interés suelen ser comparables, pero los CD sin penalización ofrecen un retiro gratuito, mientras que las cuentas de ahorro permiten un mayor acceso. Vamos a sumergirnos.

Lo básico

• Un CD sin penalización, muy parecido a un CD normal, tiene un tipo de interés y un plazo fijos. Esto significa que tiene garantizado ganar ese tipo de interés durante el plazo del certificado. La diferencia clave: Puedes retirar tu dinero -sólo el importe total- antes de que finalice el plazo sin pagar una comisión. Los CDs estándar, por su parte, cobran penalizaciones por retirada anticipada. Los mejores tipos de los CD sin penalización suelen ser comparables a los de las cuentas de ahorro en línea.

• Un CD estándar bloquea el dinero durante un plazo determinado a cambio de un tipo de interés fijo que suele ser más alto que el de un CD sin penalización o una cuenta de ahorro, incluidas las opciones de alta rentabilidad de los bancos online. Al igual que con los CD sin penalización, no se puede añadir más dinero a un CD estándar a lo largo del tiempo. Si quiere retirar el dinero antes de que termine el plazo, debe pagar una penalización que suele ser de varios meses a un año de intereses.

• Una cuenta de ahorro que gana intereses y le permite añadir y retirar dinero a lo largo del tiempo, aunque hay límites. (Lea más sobre estos límites en el artículo de nuestro sitio web sobre el Reglamento D). Las tasas de ahorro no son fijas; son variables y pueden cambiar en cualquier momento. Recuerde: Los CDs tienen tipos fijos, que le protegen en entornos de tipos a la baja.

AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dineroUna cuenta de ahorros es un lugar donde puede guardar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información

Miembro FDIC

Ahorro de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Mínimo. saldo para APY

$2,500

Más información

Asegurada federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. de saldo para el APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro American Express® High Yield

APY

0.50%0.50% APY (tasa de rendimiento anual) a partir del 1/5/2022. Términos aplicados.

Mínimo. saldo para el APY

$1

Más información

Miembro FDIC

Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.50%Las tasas de interés están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Mínimo. para el APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Discover Bank Online Savings

APY

0.50%La APY anunciada de la cuenta de ahorro en línea es exacta a partir del 21/01/2022

Mínimo. saldo para el APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en la página web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Mínimo. de saldo para APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Gasto por aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) los intereses de los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta 10.000 $ inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará un 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la cuenta de ahorro de hasta 10.000 $.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiración Plus).

Mínimo. para el APY

$0

Obtenga más información

en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta Wealthfront Cash

APY

0.10%

Min. saldo para el APY

$1

Más información

Miembro de la FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará la tasa de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Término

14 meses

Más información

Miembro de la FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Plazo

1 año

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.Las rentabilidades del 55% están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para depositar y retirar dinero a diario.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO HAY

Cuota mensual

$0

Más información

Aseguradas por la NCUA

Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Podrá obtener una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de cheques Citi Priority

APY

0.01%0.01% de rendimiento porcentual anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO HAY

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta corriente LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. saldo para el APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. de saldo para el APY

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. de saldo para el APY

$0

EXPLORE MÁS CUENTAS

Cuándo elegir un CD sin penalización

Quiere evitar una disminución de su tasa. Al igual que otros CD, los CD sin penalización tienen tipos de interés fijos que pueden beneficiarle si los bancos reducen su tasa de rendimiento anual (APY) en las cuentas de ahorro.

Desea más flexibilidad que un CD estándar pero no necesita un acceso regular a los fondos. Los CD sin penalización suelen restringir la posibilidad de retirar dinero de los ahorros con una regla de «todo o nada»: Cuando se retira, hay que sacar el importe total. La cuenta cerraría.

» Listo para comparar? Vea nuestra lista de los mejores tipos de CD sin penalización

Cuándo elegir una cuenta de ahorro

Planea aumentar gradualmente sus ahorros. Una parte importante del ahorro es contribuir más a una cuenta a lo largo del tiempo, y una cuenta de ahorro está hecha para esto. No puede añadir más fondos a un CD sin penalización después del depósito inicial. (Consulte el artículo de nuestra página web sobre cómo hacer un plan de ahorro para obtener más detalles.)

Quiere tener la flexibilidad de hacer retiros. No necesita prever cuándo necesitará dinero en el futuro porque las cuentas de ahorro le permiten retirar hasta seis veces al mes, o más, dependiendo de su banco.

«Quiere ver más? Consulte nuestras mejores cuentas de ahorro de alta rentabilidad

De un vistazo: CD sin penalización frente a. cuenta de ahorros

De un vistazo: CD sin penalización frente a CD de alto rendimiento

A continuación le mostramos las diferencias entre los CD sin penalización y los CD de alto rendimiento, que son CD estándar que tienen algunos de los mejores tipos de interés.

Conclusión: Elige el saldo adecuado

Al considerar su próximo vehículo de ahorro, tanto un CD sin penalización como una cuenta de ahorro pueden ofrecerle altas tasas y flexibilidad. Elija la opción que más le acerque a sus objetivos.