Cuánto cuesta el seguro de alquiler?

El coste medio del seguro para inquilinos en la U.S. es de 168 dólares al año, o unos 14 dólares al mes, según el último análisis de tarifas de nuestro sitio web. Esta estimación se basa en una póliza para un hipotético inquilino de 30 años con 30.000 dólares de cobertura de bienes personales, 100.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil y un deducible de 500 dólares.

Aunque la media nacional es un punto de referencia útil, las tarifas del seguro para inquilinos varían en función del lugar en el que vivas y de la cobertura que necesites.

Cuánto cuesta el seguro para inquilinos en su estado?

La ubicación de su vivienda es un factor importante en el coste de su seguro de alquiler. Compruebe cuánto puede esperar pagar por el seguro de inquilinos en su estado a continuación.

Estos son los cinco estados más caros para el seguro de inquilinos:

• Luisiana: 262 dólares al año, o 22 dólares al mes, de media.

• Georgia: 243 $ al año, o 20 $ al mes, de media.

• Mississippi: 228 dólares al año, o 19 dólares al mes, de media.

• Kansas: 225 dólares al año, o 19 dólares al mes, de media.

• Alabama: 222 dólares al año, o 19 dólares al mes, de media.

Mientras tanto, estos son los cinco estados más baratos para el seguro de inquilinos:

• Wyoming: 101 dólares al año, o 8 dólares al mes, de media.

• Iowa y Vermont (empate): 110 dólares al año, o 9 dólares al mes, de media.

• Dakota del Norte y Pensilvania (empatados): 116 dólares al año, o 10 dólares al mes, de media.

Cuánto cuesta el seguro para inquilinos en su ciudad?

Si vives en una de las 25 áreas metropolitanas más grandes del país, puedes encontrar el coste medio del seguro para inquilinos en tu ciudad a continuación. Atlanta es la más cara, con 269 dólares al año de media (unos 22 dólares al mes), mientras que Columbus es la más asequible, con 137 dólares, o unos 11 dólares al mes, de media.

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Qué se incluye en las tarifas del seguro de alquiler?

La mayoría de las pólizas de seguro de alquiler incluyen cuatro tipos básicos de cobertura:

Bienes personales. Si te roban tus pertenencias, las dañan en una tormenta de viento o las destruyen en un incendio, esta parte de tu póliza pagaría para reemplazarlas. La cobertura suele estar sujeta a una franquicia y se limita a los supuestos específicos indicados en la póliza.

Responsabilidad civil. Esta parte de su póliza cubre los daños de la demanda y los gastos legales relacionados con incidentes como que un invitado se lastime en su casa o que su perro muerda a un extraño. (Tenga en cuenta que algunas aseguradoras excluyen de la cobertura a determinadas razas de perros.)

Pagos médicos. A menudo agrupada con la responsabilidad civil, esta cobertura pagará por las lesiones de un invitado en su propiedad sin necesidad de una demanda judicial.

Pérdida de uso. Esta cobertura paga si tiene que trasladarse mientras se repara su casa después de una catástrofe incluida en su póliza. Por ejemplo, cubriría las facturas de hotel o restaurante más allá de tus gastos normales mientras esperas a volver a casa.

Más información sobre la cobertura del seguro para inquilinos.

Qué determina el coste de su seguro de alquiler?

Cada compañía de seguros calcula las tarifas del seguro para inquilinos de forma un poco diferente, pero estos son los factores más comunes que podrían influir en su prima.

Dónde vives

Si su casa está en una región propensa a desastres naturales como huracanes, incendios forestales o tornados, probablemente pagará más por el seguro de inquilinos. También puede pagar más si su vecindario tiene una alta tasa de criminalidad o su casa no tiene una estación de bomberos o hidrante cerca.

Sus siniestros anteriores

Si usted ha presentado reclamaciones en los últimos tres a cinco años, incluso con una compañía diferente, su aseguradora actual probablemente lo verá como un riesgo mayor. Tener un siniestro en su historial puede aumentar su prima más de un 20%, según un análisis de nuestro sitio web.

Su historial crediticio

Las compañías de seguros para inquilinos no comprueban su puntuación de crédito FICO, pero en la mayoría de los estados sí miran su puntuación de seguro basada en el crédito, una medida similar. Los estudios han demostrado que las personas con mal crédito son más propensas a presentar reclamaciones, por lo que las aseguradoras tienden a cobrarles más. En promedio, los inquilinos con mal crédito pagan más del doble que los que tienen buen crédito, según un análisis de nuestro sitio web.

En California, Maryland y Massachusetts no está permitido utilizar el crédito para fijar los precios de los seguros de vivienda, inquilinos, condominios y casas móviles.

» MÁS: Cómo un mal crédito podría aumentar las tarifas de su seguro de inquilinos

Su perro

Dado que el seguro de alquiler suele incluir la cobertura de responsabilidad civil por mordeduras de perro, tener perros más grandes o de razas consideradas más agresivas puede costarle más. Algunas aseguradoras pueden no cubrir ciertas razas en absoluto.

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Sus límites de cobertura

Cuanta más cobertura necesite, más costará su póliza. Por ejemplo, una familia que alquila una casa de tres habitaciones casi siempre pagará más por asegurar sus cosas que una persona sola en un estudio al otro lado de la ciudad. A continuación, vea una muestra de cuánto podría cambiar su prima de arrendatario según la cobertura de bienes personales que necesite.

Su franquicia

Puede reducir su prima eligiendo una franquicia más alta, la cantidad que paga por un siniestro antes de que su aseguradora cubra el resto. La diferencia en la prima podría ser relativamente pequeña, sin embargo, y podría no valer la pena si usted tendría problemas para cubrir el deducible más grande en una emergencia.

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Cómo reducir el coste de su seguro para inquilinos

Hay una variedad de maneras de ahorrar en su seguro de inquilinos, pero estos son los descuentos más comunes.

Póliza múltiple. Si contrata un seguro para inquilinos y otra póliza (por ejemplo, de automóvil) con la misma compañía, puede obtener un descuento en una o en ambas pólizas.

Sin siniestros. Los inquilinos sin siniestros recientes suelen tener derecho a descuentos. Los siniestros «recientes» suelen ser de los últimos tres a cinco años, según la compañía.

Dispositivos de seguridad y protección. Muchas aseguradoras reducirán su tarifa si su casa tiene alarmas antirrobo, detectores de humo, sistemas de rociadores u otros dispositivos diseñados para disminuir el peligro de incendio o robo.

Dependiendo de su aseguradora, también puede ahorrar dinero eligiendo la facturación sin papel o el pago automático, o pagando su póliza en su totalidad en lugar de en cuotas mensuales. Los no fumadores también pueden pagar menos.

Su mejor apuesta es comparar precios. Le recomendamos que obtenga presupuestos de al menos tres compañías diferentes para asegurarse de que obtiene la mejor oferta posible.

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Encuentre el seguro de alquiler más barato en su estado

No ve su estado a continuación? Vuelva pronto – estamos añadiendo más historias de seguros de inquilinos todo el tiempo.

Metodología

Nuestra página web ha calculado las tarifas de hombres y mujeres de 30 años de múltiples compañías de seguros en todos los códigos postales de los 50 estados y en Washington, D.C.C. También hemos promediado las tarifas por ciudad. Los inquilinos de la muestra eran no fumadores con buen crédito que vivían en un apartamento de dos habitaciones. Tenían una franquicia de 500 dólares y los siguientes límites de cobertura:

• 30.000 dólares de cobertura de bienes personales.

• 100.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil.

• 10.000 dólares de cobertura adicional para gastos de manutención.

• $1,000 en cobertura de pagos médicos.

Hemos utilizado los mismos supuestos para todos los demás perfiles de inquilinos, con las siguientes excepciones:

• Cambiamos el nivel de crédito de «bueno» a «pobre», tal y como se informa a la aseguradora, para ver las tarifas para inquilinos con mal crédito. En los estados en los que no se tiene en cuenta el crédito, utilizamos sólo las tarifas para el «buen» crédito.

• Para los inquilinos con una franquicia más alta, aumentamos la franquicia de 500 a 1.000 dólares.

• Para los inquilinos con límites de cobertura de bienes personales más altos o más bajos, aumentamos el límite a 50.000 dólares o lo bajamos a 10.000 dólares.

• Para los inquilinos con un historial de reclamaciones, añadimos una única reclamación por robo o daños por agua a su historial.

Nuestras tarifas de crédito «bueno» y «malo» se basan en aproximaciones de la puntuación de crédito y no tienen en cuenta los criterios de puntuación propios utilizados por los proveedores de seguros.

Estos son ejemplos de tarifas generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.