8 formas de conseguir las tarifas de seguro de coche más baratas

Ninguno de nosotros quiere gastar más de lo necesario en un seguro de coche, pero no siempre es obvio cómo conseguir tarifas más bajas.

Docenas de compañías de seguros, grandes y pequeñas, compiten por su negocio. Muchas de ellas tienen una gran variedad de opciones de pólizas, lo que dificulta la comparación de pólizas y la determinación de quién ofrece tarifas de seguro de coche más bajas.

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Estas son ocho cosas que puede hacer para asegurarse de obtener una buena cobertura al precio más barato posible.

1. No hay que dar por sentado que una sola compañía es la más barata

Algunas compañías gastan mucho dinero en anuncios para convencerte de que ofrecen las tarifas de seguro de coche más bajas. Pero ninguna aseguradora es líder en precios bajos para todo el mundo. La compañía de seguros de coche que es más barata para una persona en un lugar puede ser la opción más cara para un conductor en un estado diferente.

» MÁS: Las mejores compañías de seguros de coche baratos

La única manera de asegurarse de obtener la tarifa más baja posible es comparar las tarifas de los seguros de coche.

Un análisis de las tarifas en nuestro sitio web muestra por qué es tan importante comparar precios. Estas son algunas de las tarifas que encontramos para un conductor de 40 años que compra una póliza de cobertura total en un Toyota Camry LE 2018. Nuestro conductor hipotético tiene un buen crédito y un historial de conducción limpio, obteniendo un "buena conducción" descuento de la mayoría de las compañías de seguros de coche.

• En Florida, State Farm cobraría 1.766 dólares al año, de media – la tarifa más barata del estado para un conductor sin conexión militar. La tarifa promedio de Geico es $239 más alta.

• En California ocurre lo contrario: Geico es la más barata, con una tarifa media de 1.458 dólares, y la media de State Farm es 423 dólares más alta.

• Progressive es la opción más barata para los conductores de Nueva York, con una media de 1.298 dólares al año, pero en Florida es la más cara, con 3.015 dólares.

2. No ignore las aseguradoras locales y regionales

Sólo cuatro compañías -Allstate, Geico, Progressive y State Farm- controlan más de la mitad del negocio de seguros de automóviles del país. Sin embargo, las aseguradoras regionales más pequeñas, como Auto-Owners Insurance y Erie Insurance, a menudo tienen mejores calificaciones de satisfacción del cliente que los grandes nombres, y también pueden tener tarifas de seguro de coche más bajas.

3. Pregunta por los descuentos

Las aseguradoras ofrecen descuentos en los seguros de coche, lo que puede suponer tarifas de seguro más bajas para los clientes que:

• Combinar el seguro de coche con otras pólizas, como el seguro de hogar.

• Asegure varios coches con una sola póliza.

• Tener un historial de conducción limpio.

• Pagar la totalidad de su prima anual o semestral de una sola vez.

• Acepte recibir documentos en línea.

• Tener un coche con ciertas características antirrobo o de seguridad.

• Son miembros de organizaciones profesionales particulares o grupos afiliados.

Sin embargo, no te dejes llevar por una larga lista de posibles descuentos. Compara las tarifas de varias aseguradoras.

» MÁS: Cómo ahorrar agrupando el seguro de hogar y el de coche

4. Trabaje en su crédito

Tu puntuación de crédito es un factor importante en las cotizaciones de seguro de coche que recibes, excepto en unos pocos estados. California, Hawai, Massachusetts y Michigan no permiten a las aseguradoras utilizar el crédito para determinar las tarifas de los seguros de coche. Las compañías de seguros dicen que el crédito de los clientes está relacionado con las posibilidades de presentar reclamaciones.

Un análisis de nuestro sitio web descubrió que tener un mal crédito puede aumentar las tarifas del seguro de coche de las personas en cientos de dólares al año en comparación con tener un buen crédito. (En la mayoría de las situaciones, una puntuación FICO de 579 o inferior se considera un crédito «pobre», pero las aseguradoras tienen sus propios modelos de crédito que pueden tener un límite diferente).)

Mejore su crédito – y obtenga tasas de seguro más bajas – pagando sus cuentas a tiempo y reduciendo su deuda. Haga un seguimiento de su progreso comprobando su puntuación de crédito con regularidad.

» MÁS: Lo que hay que saber sobre la puntuación del seguro basada en el crédito

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5. Omitir la cobertura a todo riesgo y de colisión para un coche antiguo

La cobertura por colisión paga la reparación de los daños causados a tu vehículo por otro coche o por un objeto como una valla. La cobertura a todo riesgo paga la reparación de los daños del vehículo causados por el clima, los choques con animales, las inundaciones, el fuego y el vandalismo. También cubre el robo del coche. Pero el pago máximo de cualquiera de las dos pólizas está limitado por el valor del coche en caso de robo o siniestro. Si tu coche es antiguo y tiene un valor de mercado bajo, puede que no tenga sentido desembolsar este tipo de coberturas.

» MÁS: Comprender los seguros a todo riesgo y de colisión

6. Aumenta la franquicia

Si contratas un seguro a todo riesgo y de colisión, puedes ahorrar dinero si optas por franquicias más altas. (No hay franquicia en el seguro de responsabilidad civil, que paga los daños que usted causa a otros en un accidente.)

7. Considere un seguro basado en el uso o en el pago por milla

Si usted es un conductor seguro que no registra muchas millas, considere un programa de seguro basado en el uso como Drivewise de Allstate, Snapshot de Progressive o Drive Safe de State Farm & Ahorre en. Al inscribirse en estos programas, permite a su aseguradora hacer un seguimiento de su conducción a cambio de posibles descuentos en función de cuánto conduce, cuándo conduce y lo bien que conduce.

» MÁS: Comparando Drivewise de Allstate con Snapshot de Progressive

Si conduces menos de 16.000 kilómetros al año, podrías ahorrar dinero con un programa de seguros de pago por kilómetro como Metromile, Milewise de Allstate o SmartMiles de Nationwide.

8. Comprueba los costes del seguro al comprar un coche

Probablemente ya preste atención a factores como la eficiencia del combustible y los costes de reparación a la hora de elegir un coche para comprar, pero también debería tener en cuenta las primas del seguro. Un análisis de nuestro sitio web sobre los coches más baratos de asegurar entre los vehículos más vendidos encontró que las tasas de seguro más bajas son para el Subaru Outback, el Jeep Wrangler y el Honda CR-V.

Metodología

Las tarifas medias de nuestro sitio web se basan en registros públicos obtenidos por la empresa de análisis de precios Quadrant Information Services. Examinamos las tarifas para hombres y mujeres de 40 años en todos los códigos postales de cualquiera de los 50 estados y Washington, D.C. Aunque es una de las mayores aseguradoras del país, Liberty Mutual no está incluida en nuestro análisis de tarifas debido a la falta de información disponible públicamente.

En nuestro análisis, los «buenos conductores» no tenían infracciones de tráfico en su historial; se incluyó un descuento por «buena conducción» para este perfil. Nuestros índices de crédito «bueno» y «malo» se basan en aproximaciones de la puntuación crediticia y no tienen en cuenta los criterios de puntuación propios utilizados por los proveedores de seguros. Estas son las tarifas medias, y su tarifa variará en función de sus datos personales, el estado y el proveedor de seguros.

Los conductores de la muestra tenían los siguientes límites de cobertura:

• Cobertura de responsabilidad civil por daños corporales de 100.000 dólares por persona.

• Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de 300.000 dólares por accidente.

• 50.000 dólares de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.

• 100.000 dólares de cobertura de daños corporales por conductor no asegurado por persona.

• Cobertura de 300.000 dólares por accidente para conductores no asegurados.

• Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares.

• Cobertura a todo riesgo con una franquicia de 1.000 dólares.

En los estados donde se requiere, se añadieron coberturas adicionales mínimas. Hemos utilizado los mismos supuestos para todos los demás perfiles de conductores, con las siguientes excepciones:

• Para los conductores con cobertura mínima, hemos ajustado las cifras anteriores para que reflejen sólo la cobertura mínima exigida por la ley en el estado.

• Cambiamos el nivel de crédito de «bueno» a «pobre», tal y como se informa a la aseguradora, para ver las tarifas para los conductores con mal crédito. En los estados en los que no se tiene en cuenta el crédito, sólo utilizamos las tarifas para el crédito «bueno».

• Para los conductores con un accidente con culpa, añadimos un único accidente con culpa que costó 10.000 dólares en daños materiales.

• Para los conductores con una DUI, añadimos una única infracción por conducción en estado de embriaguez.

Utilizamos un Toyota Camry LE 2018 en todos los casos y asumimos 12.000 millas anuales conducidas.