Tu guía sobre cómo presupuestar dinero

Si mi sueldo es de, por ejemplo, 2.000 dólares al mes, ¿cómo puedo pagar la vivienda, la comida, el seguro, la sanidad, el pago de la deuda y la diversión sin quedarme sin dinero?? Es mucho para cubrir con una cantidad limitada, y esto es un juego de suma cero.

La respuesta es hacer un presupuesto.

Qué es un presupuesto? Un presupuesto es un plan para cada dólar que tienes. No es magia, pero representa más libertad financiera y una vida con mucho menos estrés. A continuación te explicamos cómo elaborar un presupuesto.

Cómo presupuestar el dinero

• Calcule sus ingresos mensuales, elija un método de presupuestación y controle su progreso.

• Prueba la regla 50/30/20 como marco presupuestario sencillo.

• Deja hasta el 50% de tus ingresos para las necesidades.

• Deja el 30% de tus ingresos para los deseos.

• Destina el 20% de tus ingresos al ahorro y al pago de la deuda.

Entender el proceso presupuestario

Calcula tus ingresos después de impuestos: Si recibes una nómina regular, la cantidad que recibes es probablemente esa, pero si tienes deducciones automáticas para un 401(k), ahorros y seguros de salud y de vida, añádelas de nuevo para tener una imagen real de tus ahorros y gastos. Si tienes otros tipos de ingresos -quizá ganes dinero con trabajos paralelos- resta todo lo que los reduzca, como los impuestos y los gastos del negocio.

Elige un plan presupuestario: Cualquier presupuesto debe cubrir todas tus necesidades, algunos de tus deseos y -esto es clave- ahorrar para emergencias y el futuro. Los ejemplos de planes presupuestarios incluyen el sistema de sobres y el presupuesto basado en cero.

Controla tu progreso: Registra tus gastos o utiliza herramientas de presupuesto y ahorro en línea.

Automatiza tus ahorros: Automatiza todo lo posible para que el dinero que has destinado a un fin concreto llegue a él con el mínimo esfuerzo por tu parte. Un compañero de responsabilidad o un grupo de apoyo en línea pueden ser de ayuda, de modo que usted'se responsabilice de las decisiones que se salgan del presupuesto.

Revisa tu presupuesto cuando sea necesario: Tus ingresos, gastos y prioridades cambiarán con el tiempo. Ajusta tu presupuesto en consecuencia, pero ten siempre uno. Si le cuesta seguir su plan, pruebe estos consejos para elaborar un presupuesto.

Antes de elaborar un presupuesto, nuestro sitio web desglosa tus gastos y te muestra formas de ahorrar.VER SU GASTO Preguntas frecuentes¿Cómo se hace una hoja de cálculo de presupuesto??

Empieza por determinar tus ingresos (netos) y luego toma el pulso a tus gastos actuales. Por último, aplica los principios presupuestarios 50/30/20: 50% para las necesidades, 30% para los deseos y 20% para el ahorro y el pago de la deuda.

Cómo mantener un presupuesto?

La clave para mantener un presupuesto es hacer un seguimiento de tus gastos de forma regular para que puedas tener una idea exacta de a dónde va tu dinero y a dónde te gustaría que fuera en su lugar. A continuación te explicamos cómo empezar: 1. Compruebe sus estados de cuenta. 2. Clasifique sus gastos. 3. Mantén un seguimiento coherente. 4. Explora otras opciones. 5. Identifica el margen de maniobra. Las hojas de cálculo y las plantillas gratuitas en línea pueden facilitar la elaboración del presupuesto.

Cómo calcular un presupuesto?

Comience con una autoevaluación financiera. Una vez que sepas en qué punto te encuentras y lo que esperas conseguir, elige un sistema presupuestario que te funcione. Recomendamos el sistema 50/30/20, que divide tus ingresos en tres grandes categorías: El 50% se destina a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros y al pago de la deuda.

Cómo hacer una hoja de cálculo del presupuesto?

Empieza por determinar tus ingresos netos y luego echa un vistazo a tus gastos actuales. Por último, aplica el 50/30/20

principios presupuestarios

: 50% para las necesidades, 30% para los deseos y 20% para el ahorro y el pago de la deuda.

Cómo llevar un presupuesto?

La clave para mantener un presupuesto es

controle sus gastos

de forma regular, para que pueda tener una idea exacta de adónde va su dinero y adónde le gustaría que fuera en su lugar. A continuación te explicamos cómo empezar: 1. Comprueba tus estados de cuenta. 2. Clasifica tus gastos. 3. Mantén un seguimiento coherente. 4. Explora otras opciones. 5. Identifique el espacio para el cambio. Gratis

Hojas de cálculo y plantillas en línea

puede facilitar la elaboración del presupuesto.

¿Cómo se calcula un presupuesto??

Empieza con una autoevaluación financiera. Una vez que sepas a qué atenerte y lo que esperas conseguir, elige

sistema presupuestario

que se adapte a usted. Recomendamos el sistema 50/30/20, que divide tus ingresos en tres categorías principales: El 50% se destina a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros y al pago de la deuda.

Pruebe un plan presupuestario sencillo

Recomendamos el popular presupuesto 50/30/20 para maximizar su dinero. En él, gastas aproximadamente el 50% de tus dólares después de impuestos en necesidades, no más del 30% en deseos y al menos el 20% en ahorros y pago de deudas.

Nos gusta la simplicidad de este plan. A largo plazo, alguien que siga estas pautas tendrá una deuda manejable, espacio para darse un capricho de vez en cuando y ahorros para pagar gastos irregulares o inesperados y jubilarse cómodamente.

El presupuesto 50/30/20

Descubre cómo se aplica este enfoque presupuestario a tu dinero.

Tus números 50/30/20

Necesidades

$0

Deseos

$0

Ahorros y pago de deudas

$0

¿Conoces tus categorías de «deseos»??

Sigue las tendencias de tus gastos mensuales para desglosar tus necesidades y deseos.

Para empezar

Permita hasta el 50% de sus ingresos para las necesidades

Sus necesidades -alrededor del 50% de sus ingresos después de impuestos- deben incluir:

• Comestibles.

• Vivienda.

• Servicios básicos.

• Transporte.

• Seguros.

• Pagos mínimos del préstamo. Todo lo que supere el mínimo va a la categoría de ahorro y pago de deudas.

• Cuidado de niños u otros gastos que necesites para poder trabajar.

Si tus necesidades absolutas superan la marca del 50%, es posible que tengas que recurrir a la parte de «deseos» de tu presupuesto durante un tiempo. No es el fin del mundo, pero tendrá que ajustar sus gastos.

Incluso si sus necesidades están por debajo del límite del 50%, es inteligente revisar estos gastos fijos de vez en cuando. Puede encontrar un mejor plan de telefonía móvil, una oportunidad para refinanciar su hipoteca o un seguro de coche más barato. Eso te deja más margen de maniobra en otros aspectos.

Deje el 30% de sus ingresos para los deseos

Separar los deseos de las necesidades puede ser difícil. En general, sin embargo, las necesidades son esenciales para que puedas vivir y trabajar. Los deseos típicos incluyen cenas fuera, regalos, viajes y entretenimiento.

No siempre es fácil decidir. ¿Son las visitas al spa (incluyendo las propinas por un masaje) un deseo o una necesidad?? ¿Qué le parecen los comestibles ecológicos?? Las decisiones varían de una persona a otra.

Si está ansioso por salir de la deuda lo más rápido posible, puede decidir que sus deseos pueden esperar hasta que tenga algunos ahorros o sus deudas estén bajo control. Pero su presupuesto no debe ser tan austero que no pueda comprar nada por diversión.

Todo presupuesto necesita un margen de maniobra -quizá se olvidó de un gasto o éste fue mayor de lo previsto- y algo de dinero que pueda gastar a su antojo.

Tu presupuesto es una herramienta que te ayuda, no una camisa de fuerza que te impide disfrutar de la vida, nunca. Si no hay dinero para la diversión, es menos probable que se atenga a su presupuesto, y un buen presupuesto es el que se mantiene.

Destina el 20% de tus ingresos al ahorro y al pago de la deuda

Utiliza el 20% de tus ingresos después de impuestos para guardar algo para los imprevistos, ahorrar para el futuro y pagar las deudas. Asegúrate de pensar en el panorama financiero general; eso puede significar alternar entre el ahorro y el pago de la deuda para lograr tus objetivos más urgentes.

Prioridad No. 1 es un fondo de emergencia inicial.

Muchos expertos recomiendan que intentes acumular varios meses de gastos básicos de manutención. Le sugerimos que empiece con un fondo de emergencia de al menos 500 dólares -suficiente para cubrir pequeñas emergencias y reparaciones- y que parta de ahí.

No puedes salir de las deudas sin una forma de evitar más deudas cada vez que ocurra algo inesperado. Y dormirás mejor sabiendo que tienes un colchón financiero.

Prioridad No. 2 es conseguir la aportación del empleador a su 401(k).

Consigue primero el dinero fácil. Para la mayoría de la gente, eso significa cuentas con ventajas fiscales como un 401(k). Si su empleador ofrece una aportación paralela, contribuya al menos lo suficiente para obtener el máximo. Es dinero gratis.

Por qué hacemos que la captación de la contrapartida del empleador sea más prioritaria que las deudas? Porque no tendrás otra oportunidad tan grande de conseguir dinero gratis, exenciones fiscales e intereses compuestos. En última instancia, tiene una mejor oportunidad de crear riqueza si adquiere el hábito de ahorrar regularmente a largo plazo.

No tienes una segunda oportunidad de aprovechar el poder del interés compuesto. Cada 1.000 dólares que no ahorras cuando tienes 20 años puede suponer 20.000 dólares menos en la jubilación.

Prioridad No. 3 es la deuda tóxica.

Una vez que haya conseguido una aportación a su plan 401(k), si está disponible, vaya a por las deudas tóxicas de su vida: deudas de tarjetas de crédito de alto interés, préstamos personales y de día de pago, préstamos sobre títulos y pagos de alquileres. Todos tienen tipos de interés tan altos que acabas pagando dos o tres veces lo que pediste prestado.

Si cualquiera de las siguientes situaciones se aplica a usted, investigue las opciones para el alivio de la deuda, que pueden incluir la bancarrota o los planes de gestión de la deuda:

Prioridad No. 4 es, de nuevo, ahorrar para la jubilación.

Una vez que hayas eliminado cualquier deuda tóxica, la siguiente tarea es ponerte en marcha para la jubilación. Intente ahorrar el 15% de sus ingresos brutos; eso incluye la aportación de su empresa, si la hay. Si es joven, considere la posibilidad de financiar una cuenta de jubilación individual Roth después de captar la aportación de la empresa. Una vez que alcance el límite de contribución en la cuenta individual de jubilación, vuelva a su 401(k) y maximice su contribución allí.

Prioridad No. 5 es, de nuevo, tu fondo de emergencia.

Las aportaciones periódicas pueden ayudarle a acumular entre tres y seis meses de gastos de manutención. No debes esperar un progreso constante porque las emergencias ocurren, pero al menos podrás gestionarlas.

Prioridad No. 6 es el pago de la deuda.

Se trata de pagos más allá del mínimo requerido para pagar la deuda restante.

Si ya has pagado tu deuda más tóxica, lo que queda es probablemente una deuda de menor tasa y a menudo deducible de impuestos (como tu hipoteca). Deberías abordar esto sólo después de haber puesto en orden tus otras finanzas.

Cualquier margen de maniobra que tengas aquí proviene del dinero disponible para los deseos o del ahorro en tus necesidades, no de tu fondo de emergencia y ahorros para la jubilación.

Prioridad No. 7 es usted.

Enhorabuena! Estás en una buena posición -una posición realmente buena- si has creado un fondo de emergencia, has pagado las deudas tóxicas y estás ahorrando un 15% para tu jubilación. Has creado un hábito de ahorro que te da una gran flexibilidad financiera. No te rindas ahora.

Si has llegado a este punto de felicidad, piensa en ahorrar para gastos irregulares que no sean emergencias, como un nuevo techo o tu próximo coche. Esos gastos llegarán pase lo que pase, y es mejor ahorrar para ellos que pedir un préstamo.

MIRA PARA SABER MÁS SOBRE CÓMO PRESUPUESTAR TUS VALORES FINANCIEROS