7 maneras de preparar sus finanzas para el divorcio

Para algunas parejas, ningún tipo de asesoramiento matrimonial es suficiente para evitar el divorcio. Es un proceso duro emocional y económicamente.

Desenredar el dinero de dos personas es un lío. Mucho antes de que se conceda la manutención del cónyuge o de los hijos o de que se establezca el presupuesto posterior al divorcio, tendrá que preparar sus finanzas para el trabajo que tiene por delante.

Como cada divorcio es único, el asesoramiento específico sólo puede provenir de expertos que conozcan su caso. No obstante, los siguientes consejos deberían orientarle en la dirección correcta.

1. Desconfía de los consejos bienintencionados

Las leyes de divorcio varían según el estado, así que ten cuidado con los consejos que parecen ser una solución única, tanto si los lees en Internet como si los recibes de un amigo. Si no está seguro de si debe mover el dinero, cambiar las cuentas o hacer cualquier otro movimiento financiero antes del divorcio, consulte con un abogado autorizado en su estado.

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2. Haga un seguimiento de los gastos – y anticipe los futuros

En cuanto sepas que el divorcio es inevitable, empieza a hacer un seguimiento de los ingresos y gastos de la casa. Esto no sólo le ayudará a elaborar un presupuesto después del divorcio, sino que también es crucial para su abogado y, posteriormente, para el juez, a la hora de decidir cómo dividir los bienes y las deudas, y si se concede la manutención del cónyuge o de los hijos.

Si ya has hecho un seguimiento como parte de tu presupuesto, aún mejor: Tienes un registro de los meses y años anteriores. Si no lo ha hecho, empiece ahora e incluya las facturas del hogar, la comida, la ropa, el entretenimiento, el mantenimiento de la casa, el transporte, el cuidado de los niños y cualquier otra cosa en la que gaste dinero. Utilice sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito para estimar los gastos de años anteriores. A continuación, proyecta los gastos futuros.

«Mire más allá de los gastos mensuales normales e incluya cosas como sus viajes de vacaciones, vacaciones y gastos aparentemente ‘únicos’ como reemplazar el lavavajillas.» «

Avani Ramnani, asesora financiera certificada en divorcios

«Mira más allá de los gastos mensuales normales e incluye cosas como los viajes de vacaciones, las vacaciones y los gastos aparentemente ‘únicos’ como la sustitución del lavavajillas», dice Avani Ramnani, asesora financiera certificada en divorcios de Francis Financial en Nueva York. Utilice los años anteriores como guía, pero recuerde que las circunstancias cambian. Por ejemplo, si tiene hijos, pasará de gastar en el cuidado de los niños a gastar en actividades extraescolares y, eventualmente, en el seguro del coche y la matrícula universitaria.

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3. Reúna la documentación

Sus registros financieros cuentan la historia de la salud financiera de su matrimonio. Reunir estos documentos puede ser tedioso y llevar mucho tiempo, así que empiece lo antes posible.

Si usted y su cónyuge comparten alguna cuenta, sus instituciones financieras o asesores no tienen la obligación de mantener la confidencialidad de sus solicitudes.

Empieza por:

• Extractos de las cuentas corrientes y de ahorro (del año pasado)

• Extractos de cuentas de jubilación (actuales, si las aportaciones no han cambiado)

• Extractos de cuentas de inversión (último año)

• Libros de contabilidad de cualquier préstamo, incluyendo su hipoteca, préstamos para automóviles y préstamos personales (último año)

• Los extractos de las tarjetas de crédito (del año pasado)

• Talones de pago recientes

• Listas de los bienes y deudas que se trajeron al matrimonio y los que se han acumulado desde que se casaron

• Declaración de la renta (últimos tres años)

El Instituto de Analistas Financieros de Divorcios ofrece una lista de comprobación de los registros financieros que querrá preparar.

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4. Prepárese para la resistencia

«En los divorcios amistosos, hay un libre intercambio de información," Ramnani dice. «Sin embargo, en situaciones adversas, uno de los cónyuges podría no divulgar los documentos a menos que esté legalmente obligado a hacerlo.»Esto es especialmente probable si uno de los cónyuges controla las finanzas del hogar.

» Podría disminuir la probabilidad de confrontación reuniendo los papeles importantes antes de presentar la demanda. «

Aunque las relaciones parezcan cordiales, prevea las dificultades. Puedes reducir la probabilidad de confrontación si reúnes los documentos importantes antes de presentar la demanda. Si su cónyuge se opone en todo momento, pregunte a su abogado por las opciones que ofrece el tribunal.

5. Absténgase de tomar grandes decisiones financieras

El procedimiento de divorcio determinará todos sus cambios financieros importantes. Puede ser tentador adelantarse a tareas como ajustar los beneficiarios del seguro de vida, pero es mejor esperar.

«Los cambios en los beneficiarios, los testamentos, las cuentas de jubilación, etc., se resolverán en el procedimiento (legal)», dice Caleb Ballew, abogado de divorcios de Martinson & Beason en Huntsville, Alabama. «Si haces esos cambios antes del divorcio, el juez podría conceder a tu cónyuge.»

Si ya has presentado la demanda, dice Ballew, hacer esos cambios sin la bendición del tribunal podría ser motivo de cargos por desacato. Pregunte a su abogado si no está seguro de un determinado movimiento.

6. Sea conservador al gastar y ahorrar

Separar las finanzas conjuntas es complicado, y gran parte del proceso depende de las leyes de su estado: algunas tratan todos los ingresos, activos y deudas como si formaran parte de un único fondo. Vaciar esa olla, o incluso echar mano de ella más de lo habitual, en las semanas y meses previos al divorcio podría ser perjudicial.

«No hay ninguna ventaja, y quizás sí una desventaja, en ser el primero en llegar al banco», dice David Clarke, abogado de divorcios de Blankingship & Keith en Washington, D.C. Recomienda mantener la transparencia en todos los asuntos financieros con su cónyuge.

Siga utilizando sus cuentas -individuales o conjuntas- como siempre. Si no tienes dinero reservado para contratar a un abogado de divorcio y otros gastos relacionados, intenta acordar con tu cónyuge que cada uno gaste una cantidad conservadora y comparable, dice Clarke. Si su relación no es amistosa, pregunte a su abogado acerca de una separación legal, que dictaría cómo ambos utilizan el dinero hasta que el divorcio haya finalizado.

7. Saber cuándo pedir ayuda

Tanto si el divorcio es amistoso como si es contradictorio, un abogado puede ayudarle a resolver la separación de sus vidas y sus finanzas.

«Contratar a un abogado no debe verse como un acto de agresión», dice Clarke, que añade que los detalles de un divorcio son «demasiado importantes para negociarlos en la mesa de la cocina».»

Además de su abogado, un analista financiero de divorcios certificado puede ofrecerle su experiencia sobre el efecto del divorcio en su salud financiera actual y futura.

Los CDFA pueden ayudar a los que están en proceso de divorcio o se lo están planteando. Cada vez son más las personas que se ponen en contacto con ellos para preguntar si un divorcio es viable desde el punto de vista financiero, a veces incluso antes de ponerse en contacto con un abogado, según Carol Lee Roberts, directora general del Instituto de Analistas Financieros del Divorcio. También puede pedir a un CDFA que juzgue los méritos de su acuerdo de divorcio y la mejor manera de estructurarlo.

Roberts dice que, aunque la riqueza puede incitar a alguien a ponerse en contacto con un CDFA, son igualmente valiosos para las personas sin una montaña de activos. «Incluso si su divorcio es más bien para dividir las deudas, es importante hablar con un experto financiero», dice.