Chanelle Bessette Dic 2, 2020
Muchos o todos los productos presentados aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así'es como ganamos dinero.
Si está buscando un lugar donde guardar sus ahorros a corto y medio plazo -como un fondo de emergencia o un pago inicial para su futura casa- y quiere obtener una buena rentabilidad por su dinero, es posible que quiera mirar más allá de una cuenta de ahorro tradicional en un banco tradicional. Estas cuentas suelen ofrecer tipos de interés muy bajos, con una media nacional del 0.06%. Hay cuentas y productos bancarios alternativos en el mercado que pueden hacerle ganar un mejor rendimiento.
» Buscando excelentes tasas en cuentas de ahorro? Estas son las selecciones de nuestro sitio web para los mejores tipos de ahorro
Para obtener un mayor tipo de interés por su dinero, considere estas cinco alternativas a una cuenta de ahorro tradicional.
1. Certificados de depósito (CD)
Lo básico. Un certificado de depósito es un tipo de cuenta de ahorro que devenga un tipo de interés fijo hasta una fecha de retirada determinada. Los CD se ofrecen en diferentes plazos, desde un mes hasta cinco o más años. Su dinero está garantizado para ganar un tipo de interés específico durante la duración de ese plazo, después del cual puede retirar su dinero o reinvertirlo en otro CD.
Las ventajas. Los CD tienen unos tipos de interés sólidos, la mayoría de los cuales son superiores a los de las cuentas de ahorro bancarias estándar. Los CD también pueden ayudarle a combatir la tentación de gastar una parte del dinero que ha reservado para un objetivo de ahorro a largo plazo.
Los contras. Por lo general, existe una penalidad por retiro anticipado, lo que significa que su dinero es inaccesible hasta la fecha de retiro fijada, a menos que usted'esté dispuesto a pagar una comisión.
«Consulte la selección de los mejores tipos de interés de CD en nuestro sitio web
AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dineroUna cuenta de ahorros es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar donde puede guardar el dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información
Miembro FDIC
Ahorro de alto rendimiento de LendingClub
APY
0.60%
Mínimo. de saldo para el APY
$2,500
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de Ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. saldo para APY
$100
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de ahorro American Express® High Yield
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.
Mínimo. saldo para el APY
$1
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank
APY
0.Los 50%APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Min. saldo para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%El APY anunciado de la cuenta de ahorro en línea es preciso a partir del 01/21/2022
Mínimo. saldo para el APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, ahorros y/o inversiones en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en el sitio web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. de saldo para el APY
$500
Más información
en el sitio web de Aspiration's
Gasto por aspiración & Cuenta de ahorro – Aspiración Plus
APY
5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta e incluyendo $10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 $.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para los proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganarán 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en saldos de cuentas de ahorro de hasta 10.000 dólares.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. saldo para APY
$1
Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Término
14 meses
Más información
Miembro FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada
Plazo
1 año
Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Término
1 año
Las cuentas de cheques se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de gastos Chime
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta corriente de alta tasa de Alliant Credit Union
APY
0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por prescindir de los extractos en papel y realiza al menos un ingreso electrónico en su cuenta cada mes, como un ingreso directo, en cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra entidad financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de cheques Citi Priority
APY
0.01%0.01% Rendimiento porcentual anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
LendingClub Rewards Checking
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información
Miembro FDIC
Cuenta de mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Mínimo. saldo para el APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Mínimo. de saldo para el APY
$0
EXPLORE MÁS CUENTAS
2. Cuentas de gestión de efectivo
Lo básico. Las cuentas de gestión de efectivo son ofrecidas por proveedores de servicios financieros no bancarios, a menudo empresas de corretaje o startups de fintech. Combinan las características de las cuentas corrientes y de ahorro en un producto híbrido que no es técnicamente una cuenta bancaria. Sin embargo, los proveedores de CMA suelen trabajar entre bastidores con los bancos asociados para transferir el dinero de sus clientes a las cuentas de esos bancos, lo que permite que los fondos estén asegurados por la FDIC.
Las ventajas. Las cuentas de gestión de efectivo suelen tener una rentabilidad anual mucho más alta que las cuentas de ahorro bancarias tradicionales y son un lugar sólido para aparcar los ahorros. También suelen ser ofrecidos por proveedores sólo en línea, por lo que su servicio de atención al cliente a distancia y su experiencia en línea suelen ser fáciles de usar. Y si ya tiene una cuenta de corretaje en la misma empresa, obtendrá la ventaja añadida de tener todas sus cuentas bajo un mismo techo.
Los contras. Mientras que algunas CMA ofrecen tarjetas de débito y acceso a cajeros automáticos, otras están limitadas en cuanto a las formas en que los clientes pueden depositar fondos en sus cuentas.
AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dineroUna cuenta de ahorros es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar en el que se puede almacenar dinero de forma segura mientras se ganan intereses. Más información
Miembro de la FDIC
Ahorro de alto rendimiento de LendingClub
APY
0.60%
Mínimo. saldo para el APY
$2,500
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de ahorro Ultimate Opportunity de Alliant Credit Union
APY
0.55%
Mínimo. de saldo para el APY
$100
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de Ahorro American Express® High Yield
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.
Mínimo. saldo para APY
$1
Más información
Miembro FDIC
Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank
APY
0.50%Los APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Mínimo. para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%El APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es preciso a partir del 21/01/2022
Mínimo. saldo para el APY
$0
Más información
en el sitio web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. de saldo para el APY
$500
Más información
en el sitio web de Aspiration's
Aspiración Gasto & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus
APY
5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta 10.000 $ inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 $.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero sin limitarse a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no cumplen los requisitos para alcanzar los 1.000 $.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganarán 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY (si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la cuenta de ahorro de hasta 10.000 dólares.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo de Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. de saldo para el APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Término
14 meses
Más información
Miembro de la FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 $.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada
Plazo
1 año
Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Una vez vencido, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Plazo
1 año
Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para depositar y retirar dinero en efectivo a diario. Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de Gastos Chime
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Están aseguradas por la NCUA
Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union
APY
0.25%Podrá obtener una tasa de rendimiento anual del 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta corriente prioritaria Citi
APY
0.01%0.01% Rendimiento porcentual anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
N/A
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta corriente LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta del mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Mínimo. saldo para APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Min. saldo para el APY
$0
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3. Cuentas del mercado monetario (MMA) de alto rendimiento
Lo básico. Las cuentas del mercado monetario son cuentas de ahorro que suelen tener altos tipos de interés y ofrecen cheques o tarjetas de débito, a diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales.
Ventajas. Las MMA suelen tener unos tipos de interés bastante altos, normalmente mejores que los de las cuentas de ahorro tradicionales de los bancos tradicionales. También tendrá fácil acceso a sus fondos, a diferencia de lo que ocurre con los CD o los préstamos entre particulares.
Los contras. Las MMA suelen requerir grandes depósitos y saldos mínimos, lo que las pone fuera del alcance de muchas personas.
» Consulte la lista de los mejores tipos de cuentas del mercado monetario de nuestra web
4. Préstamos entre particulares
Lo básico. Los préstamos entre particulares son préstamos personales financiados por inversores individuales en lugar de bancos. Los prestamistas en línea -como Lending Club, Prosper o Kiva- proporcionan la plataforma para que los inversores y los prestatarios se conecten y gestionen sus préstamos individuales. Como inversor, pones una determinada cantidad de dinero, que se presta a uno o varios prestatarios que lo devuelven en cuotas periódicas con intereses.
Las ventajas. Los préstamos entre particulares tienden a ser beneficiosos para todos: los inversores obtienen una tasa de rendimiento de su dinero superior a la que ofrecen muchos productos bancarios, y los prestatarios obtienen un tipo de interés sobre su préstamo que suele ser inferior al de los préstamos y tarjetas de crédito ofrecidos por los bancos.
Los contras. Los préstamos entre particulares no le permitirán acceder rápidamente a su dinero si necesita liquidez. Los términos del préstamo generalmente establecen que el prestatario tiene una cierta cantidad de tiempo para pagar el préstamo; normalmente recibirá cuotas mensuales durante ese tiempo. Pero hay un riesgo: Si un prestatario incumple su préstamo, es posible que no recupere su dinero.
» Otra opción para ahorrar: Conozca la U.S. bonos de ahorro
5. Cuentas de ahorro bancarias en línea
Lo básico. Los bancos online ofrecen la mayoría (si no todos) de los servicios que ofrecen los bancos tradicionales, con la ventaja de ofrecer altas rentabilidades y un servicio de atención al cliente a distancia.
Las ventajas. Una de las grandes ventajas de tener una cuenta de ahorro en un banco online es que suele tener un rendimiento anual más alto. Aunque estos tipos de interés están sujetos a fluctuaciones, tienden a ser 10 o incluso 20 veces más altos que los tipos de interés de las entidades financieras.
Los contras. Ser cliente de un banco online requiere un poco más de comodidad con la tecnología, ya que estos bancos no suelen ofrecer un servicio de atención al cliente presencial. Los clientes suelen acceder a sus cuentas a través de una aplicación para teléfonos inteligentes o de un ordenador, por lo que estos bancos tienden a dar prioridad a la facilidad de uso y a menudo disponen de un chat en línea o de líneas telefónicas de atención al cliente 24/7.
«Consulte la selección de nuestro sitio web de las mejores cuentas de ahorro online de alto rendimiento