3 pasos para elegir un asesor de crédito cualificado

Tanto si necesita un plan de gestión de la deuda como si sólo quiere crear un presupuesto, el asesoramiento crediticio puede proporcionarle las herramientas que necesita para tomar el control de sus finanzas.

Miles de asesores de crédito en todo el país trabajan para ayudar a las personas a aprender a gestionar sus finanzas, aunque algunos tienen más reputación que otros.

Encontrar un asesor crediticio cualificado y con experiencia puede suponer la diferencia entre el fortalecimiento financiero y acabar peor que cuando empezó. A continuación le explicamos cómo elegir un asesor crediticio cualificado:

1. Sepa lo que quiere – y cómo encontrarlo

Antes de ponerse en contacto con una agencia de asesoramiento crediticio, escriba sus problemas y objetivos financieros e identifique los más importantes.

Todos los asesores de crédito certificados pueden ayudarle a elaborar un presupuesto sencillo, y ese tipo de asesoramiento general es gratuito. Pero es posible que necesite una agencia con formación especializada si tiene un objetivo específico, como la educación para la compra de una vivienda, la gestión de la deuda, el asesoramiento sobre la quiebra o la gestión de los préstamos estudiantiles, y esos servicios conllevan honorarios.

Hay dos recursos clave para encontrar asesores de crédito:

• La Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio es la mayor organización de asesoramiento financiero sin ánimo de lucro del país. Ofrece una herramienta de búsqueda localizada que puede ayudarte a encontrar una agencia afiliada cercana con especialistas adecuados para tu situación financiera. También puede llamar al 800-388-2227 para que le pongan en contacto automáticamente con la agencia miembro de la NFCC más cercana a usted.

• La U.S. El Departamento de Justicia tiene su propia herramienta de búsqueda para ayudar a los consumidores a encontrar una agencia de asesoramiento crediticio. Esta lista se limita a las agencias que ofrecen asesoramiento sobre la quiebra, pero muchas ofrecen también otros servicios, y todas están aprobadas por el gobierno federal.

Muchos servicios de asesoramiento crediticio están disponibles por teléfono, lo que facilita la obtención de asesoramiento financiero incluso si no hay una agencia de asesoramiento crediticio en su zona.

Es el momento de la deudaSe registra para enlazar y hacer un seguimiento de todo, desde las tarjetas hasta las hipotecas, en un solo lugar.Empezar

2. Comprueba las calificaciones

Los asesores afiliados a la National Foundation for Credit Counseling y a la Financial Counseling Association of America cumplen con estrictas normas de certificación que buscan garantizar una calidad uniforme.

Si una organización no está afiliada a la NFCC o a la FCAA, compruebe si está acreditada por el Consejo de Acreditación, una organización sin ánimo de lucro que otorga su sello de aprobación a las organizaciones de servicios sociales que demuestran su compromiso de ayudar a los consumidores.

Una vez que encuentre una agencia de asesoramiento crediticio que le parezca digna de confianza, póngase en contacto con el Better Business Bureau para ver si hay alguna queja de los consumidores.

3. Tómese su tiempo

«No tome la decisión de qué asesor crediticio elegir con prisas», dice Bruce McClary, portavoz de la NFCC. » Tómate el tiempo de investigar la organización con la que vas a contactar. De lo contrario, puede terminar en manos de alguien que no trabaja en su mejor interés.»

Es posible que tenga la tentación de decidirse por el primer asesor crediticio con el que hable, pero no se precipite en lo que podría ser una asociación a largo plazo. Repase estos pasos con cada agencia de asesoramiento crediticio que esté considerando:

• Llame a la agencia y concierte una reunión preliminar o una llamada telefónica con un asesor (que siempre debería ser gratuita).

• Durante la reunión, pregunte por la experiencia del asesor, sus cualificaciones y su forma de trabajar con los clientes. Sé minucioso y haz todas las preguntas que necesites para entender cómo puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros específicos.

• Ver si te sientes cómodo con el asesor durante la reunión o si te sientes presionado para contratar servicios que no quieres o no entiendes del todo.

• Conozca los costes de cualquier programa al que se inscriba.

Desconfía de las empresas con ánimo de lucro que prometen soluciones rápidas para tu crédito y tus deudas. Joy Gaddis, asesora de crédito de ClearPoint, que se fusionó con Money Management International, dice que muchos de ellos cobran tasas más altas que sus homólogos sin fines de lucro, y pueden tener programas depredadores que ofrecen soluciones a corto plazo que terminan perjudicándolo a largo plazo.

Las empresas que se presentan como «médicos del crédito» son un buen ejemplo de ello. Disputarán todas las marcas negativas de tu informe crediticio, pero si las reclamaciones se mantienen, volverás al punto de partida, menos el dinero que les hayas pagado.