SoFi y Prosper ofrecen préstamos personales a prestatarios con buen crédito. SoFi tiene tasas más bajas y ventajas únicas.Chanell Alexander 21 de diciembre de 2021
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SoFi y Prosper ofrecen préstamos personales en línea. SoFi se dirige a prestatarios con buen crédito, mientras que Prosper acepta prestatarios con crédito justo.
SoFi se comercializa como una empresa financiera con visión de futuro que ofrece ventajas como el asesoramiento financiero y la orientación profesional. Prosper fue pionera en la concesión de préstamos entre particulares y favorece a los consumidores con historiales de crédito establecidos.
Al comparar los dos prestamistas, los tipos iniciales de SoFi son más bajos que los de Prosper y no incluyen comisiones. Más allá del coste, las otras características de SoFi -incluyendo importes de préstamo más elevados y oportunidades de establecer contactos para sus miembros- pueden inclinar su decisión.
A continuación, te mostramos las principales diferencias entre SoFi y Prosper.
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SoFi 5.0 calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables para el consumidor, incluyendo el impacto en la puntuación de crédito, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
Prosper 3.5 la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables al consumidor, incluyendo el impacto en la puntuación de crédito, las tasas y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
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Importes de los préstamos |
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De 5.000 a 100.000 dólares. |
De 2.000 a 40.000 dólares. |
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Gama de TAE |
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4.99% – 19.63%. |
7.95% – 35.99%. |
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Comisión de apertura |
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Ninguno. |
2.41% – 5%. |
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Condiciones de reembolso |
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De dos a siete años. |
Tres o cinco años. |
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Requisitos mínimos |
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Buena opción para: |
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» MÁS: Préstamos personales para buen crédito
SoFi puede ser una mejor opción si:
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Tienes un crédito bueno o excelente (una puntuación FICO de 690 o superior).
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Quieres un préstamo grande.
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Quieres añadir un cofirmante.
SoFi, fundada en 2011, se refiere a sus prestatarios como «miembros» y ofrece ventajas únicas como horas felices, cenas y eventos de networking en todo el país. La base de clientes de SoFi ha sido descrita como HENRY: personas con altos ingresos que aún no son ricas.
Cómo calificar: SoFi tiene un requisito de puntuación crediticia mínima de 680. La empresa también exige a los solicitantes que estén empleados, que tengan ingresos suficientes de otras fuentes o que tengan una oferta de trabajo para empezar en un plazo de 90 días.
SoFi también tiene en cuenta tu historial financiero y los ingresos mensuales frente a los gastos.
Tiempo de aprobación a financiación: El proceso completo, desde la aprobación del préstamo hasta la financiación, tarda entre cuatro y siete días, un poco menos que Prosper.
Costes: Las tasas anuales efectivas de SoFi' comienzan en torno al 5% y alcanzan un máximo del 20%, más bajo que el máximo del 36% de Prosper. Las TAE de SoFi incluyen un 0.Descuento de 25 puntos porcentuales en el pago automático y sin comisiones de apertura, prepago, demora o sobregiro.
Flexibilidad de pago: Al igual que Prosper, SoFi permite a los prestatarios cambiar su fecha de pago una vez cada 12 meses.
En caso de pérdida de empleo, SoFi cuenta con un programa de indulgencia que suspende los pagos o permite pagar sólo los intereses durante un año.
Consulta los tipos en SoFi
Prosper puede ser una mejor opción si:
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No necesita extras como redes y eventos sociales.
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Su historial de crédito se remonta a dos años o más.
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Quieres añadir un coprestatario.
Prosper es uno de los primeros prestamistas «peer-to-peer», lo que significa que, en lugar de financiar los préstamos por sí misma, la empresa pone en contacto a los prestatarios potenciales con inversores individuales que pueden optar por financiar los préstamos.
Aunque la empresa no ofrece ventajas como eventos de networking o asesoramiento profesional, sí ofrece préstamos personales conjuntos, en los que participan dos personas en una solicitud de préstamo y que pueden aumentar las posibilidades de obtener una calificación o un tipo de interés más bajo.
Cómo calificar: Prosper requiere una puntuación de crédito mínima de 600 y al menos dos años de historial de crédito. Su relación deuda-ingreso máxima es del 50%, excluyendo una hipoteca. Los solicitantes solteros que califican para un préstamo de Prosper tienen un puntaje crediticio promedio de 722, un ingreso anual promedio de $106,000 y una relación deuda-ingreso promedio de alrededor del 18%.
Tiempo de aprobación y financiación: El proceso de aprobación y financiación del préstamo de Prosper suele tardar entre cinco y ocho días, posiblemente un poco más que el de SoFi.
Costes: Las TAE de Prosper oscilan entre el 8% y el 36% aproximadamente. A diferencia de SoFi, Prosper cobra una comisión de apertura del 2.Del 4% al 5% del importe del préstamo y no tiene descuento por pago automático.
Al igual que SoFi, Prosper no cobra comisiones por pagos adicionales o por cancelar el préstamo antes de tiempo. Hay un cargo por retraso en el pago del 5% de la cantidad adeudada o 15 dólares, lo que sea mayor.
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Nuestras calificaciones con estrellas otorgan puntos a los prestamistas que ofrecen características favorables al consumidor, como: comprobaciones de crédito suaves para la precalificación, tipos de interés competitivos y sin comisiones, transparencia de los tipos y las condiciones, opciones de pago flexibles, plazos de financiación rápidos, servicio de atención al cliente accesible, notificación de los pagos a las agencias de crédito y educación financiera. También tenemos en cuenta las acciones reguladoras presentadas por organismos como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Sopesamos estos factores basándonos en nuestra evaluación de cuáles son los más importantes para los consumidores y el impacto significativo que tienen en sus experiencias.
Esta metodología se aplica sólo a los prestamistas que limitan las tasas de interés al 36%, la tasa máxima que la mayoría de los expertos financieros y los defensores de los consumidores coinciden en que es el límite aceptable para que un préstamo sea asequible. nuestro sitio web no recibe compensación por nuestras calificaciones con estrellas. Más información sobre nuestras metodologías de calificación de los préstamos personales y nuestras directrices editoriales.