Para qué sirven los préstamos personales?

Los préstamos personales se utilizan mejor para mejorar tus finanzas, como el pago de deudas con altos intereses o la financiación de un proyecto de mejora del hogar.Annie Millerbernd, Jackie Veling 13 de mayo de 2021

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Un préstamo personal puede utilizarse para casi todo. Puede que los veas anunciados de forma diferente -como préstamos de consolidación, préstamos para viajes o préstamos médicos- pero funcionan de la misma manera.

A diferencia de los préstamos para automóviles y viviendas, la mayoría de los préstamos personales no están garantizados, es decir, no están respaldados por una garantía como la de tu coche o tu casa, sino que se basan en tu solvencia. Pueden tener tipos de interés que van del 6% al 36% y plazos de amortización de uno a siete años.

Los préstamos personales se utilizan mejor para mejorar sus finanzas, como el pago de deudas de consumo de alto interés o la financiación de un proyecto de mejora del hogar que puede aumentar el valor de su casa.

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¿Cuál es una buena razón para obtener un préstamo personal??

1. Consolidación de deudas

Si tienes una deuda inmanejable, puedes usar un préstamo personal para consolidarla. Conocido como préstamo de consolidación de deudas, combina múltiples deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito y facturas médicas, en un solo pago, idealmente con una tasa de interés más baja. Este enfoque le ahorra dinero y puede ayudarle a pagar la deuda más rápidamente.

Por ejemplo, si debes 10.000 dólares en tres tarjetas de crédito, con una tasa anual combinada del 16% y un pago mensual combinado de 500 dólares, tardarás algo menos de dos años en pagar las tarjetas y te costará 1.500 dólares en intereses.

Pero si se consolidan las tarjetas en un préstamo con un 12% de TAE y un plazo de amortización de dos años, se ahorrarían 200 dólares en intereses. También reducirías el pago mensual en unos 30 dólares, que podrías aplicar al préstamo para pagarlo aún más rápido.

Utiliza nuestra calculadora de consolidación de deudas para introducir tus saldos actuales, tipos de interés y pagos mensuales y ver cuánto podrías ahorrar con un préstamo de consolidación de deudas.

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Alternativa: Una tarjeta de transferencia de saldo al 0% de TAE puede ser una mejor alternativa si puedes pagar toda tu deuda durante el período promocional de cero intereses, que puede durar hasta 18 meses. Por lo general, necesitas un crédito bueno o excelente (puntuación FICO de 690 o superior) para poder optar a él.

2. Proyecto de mejora del hogar

Puedes utilizar un préstamo personal para financiar un proyecto de mejora del hogar, como una remodelación de la cocina o el baño. Lo ideal sería que este proyecto aumentara el valor de tu casa.

A diferencia de otras opciones de financiación de mejoras en el hogar, los préstamos personales no requieren que se tenga patrimonio en la vivienda ni que se ponga la casa como garantía, pero se puede pagar más en intereses.

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Alternativas: Considere la posibilidad de obtener un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito. Dado que ambas alternativas recurren al patrimonio de la vivienda, puede obtener un tipo de interés más bajo y un plazo de amortización más largo, de hasta 20 años. Pero al utilizar tu casa como garantía, podrías perderla si no puedes pagarla.

3. Refinanciar un préstamo existente

Muchos prestamistas le permitirán utilizar un préstamo personal para refinanciar un préstamo existente a un tipo de interés más bajo. Funciona de la misma manera que un préstamo de consolidación de deudas: Al refinanciar con un tipo de interés más bajo, puedes ahorrar dinero y saldar la deuda más rápidamente, normalmente sin comisión por pago anticipado.

Si su crédito ha mejorado desde que pidió el préstamo inicial, puede obtener un tipo de interés especialmente competitivo. Al tomar los pasos para precalificar, puede ver las tasas potenciales sin afectar su puntaje de crédito.

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Alternativa: Una tarjeta de transferencia de saldo al 0% TAE también es una buena opción en este caso, siempre que puedas pagar la deuda en el periodo promocional. Concéntrese en la construcción de su crédito para calificar para una tarjeta de interés cero.

Otras razones para obtener un préstamo personal

Aunque la refinanciación de la deuda y la inversión en la vivienda son usos especialmente inteligentes de los préstamos personales, hay otras situaciones en las que pedir uno puede tener sentido después de haber descartado alternativas de financiación más baratas.

4. Facturas médicas

Los préstamos personales pueden utilizarse para cubrir gastos médicos, dentales o de otro tipo, como un procedimiento de emergencia, gastos costosos fuera de la red o una franquicia elevada.

Sin embargo, los préstamos médicos pueden ser una de las formas más caras de financiar la atención sanitaria, por lo que deberías considerar primero otras alternativas.

Alternativas: Para pagar la deuda médica, intente establecer un plan de pagos con el hospital o el proveedor. Estos planes suelen cobrar poco o ningún interés. Una tarjeta de crédito médica, normalmente reservada para procedimientos médicos específicos, también puede venir con períodos sin intereses de seis a 12 meses.

5. Bodas, vacaciones y otros gastos discrecionales

Algunos acontecimientos importantes de la vida pueden requerir financiación externa. Por ejemplo, el coste medio nacional de una boda es de 28.000 dólares, y no todas las parejas pueden pagarlo directamente. Los préstamos para bodas son una forma de cubrir la diferencia.

Unas grandes vacaciones también pueden suponer un gasto importante. Aunque los planes de pago «vuela ahora y paga después» son cada vez más populares, los préstamos vacacionales tradicionales son otra opción para cubrir un viaje de ensueño.

Alternativas: Para los gastos no esenciales, es mejor recortar gastos, así podrá estirar más sus ahorros. Si no es posible, una tarjeta de crédito con devolución de dinero o una tarjeta de crédito para viajes puede ser una mejor opción de financiación que un préstamo personal, ya que obtendrás recompensas por la compra.

6. Emergencias

Si tu coche se estropea o necesitas financiar una reparación de emergencia en casa, un préstamo personal puede ayudarte. Los préstamos personales son casi siempre una mejor opción que un préstamo de día de pago o de casa de empeño, que pueden cobrar tipos de interés de tres dígitos.

Busca pequeños préstamos personales con una TAE máxima del 36% y unas cuotas mensuales que puedas pagar, y haz un plan para devolver el préstamo lo antes posible para evitar un ciclo de endeudamiento.

Alternativas: Dependiendo del gasto, un anticipo de la nómina, un préstamo alternativo del día de pago o fondos de una organización comunitaria local pueden cubrir un gasto de emergencia con poco o ningún interés. Estas opciones pueden ser más asequibles que un préstamo personal.

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