Servicio de atención al cliente de préstamos estudiantiles: Lo que puede hacer su administrador

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Cuando usted'paga la deuda universitaria, mantenerse al día con sus pagos es la regla No. 1 regla. Pero si necesita ayuda en el camino, su administrador de préstamos estudiantiles federales es su fuente de servicio al cliente de préstamos estudiantiles.

Esto es lo que el equipo de servicio al cliente de su entidad administradora puede ayudarle a mantener el rumbo.

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1. Los administradores cobran y hacen un seguimiento de sus pagos

El gobierno federal contrata a ocho empresas de servicios de préstamos estudiantiles para que recauden y gestionen todos los pagos mensuales de los prestatarios. Así que cuando usted paga su factura de préstamo federal cada mes, no lo envía al gobierno directamente, sino a una de estas empresas.

Su administrador se pondrá en contacto con usted después de que su primer préstamo federal sea desembolsado, y lo mejor es que se registre para obtener una cuenta en su sitio web de inmediato. Puede ponerse en contacto con todos los centros de contacto de los administradores de préstamos llamando al 1-800-4-FED-AID. Puedes empezar a llevar la cuenta de cuánto has sacado y cuántos intereses se acumulan mientras estás estudiando. Una vez que te gradúes, inscríbete en los pagos mensuales automáticos a través de tu administrador para que sea menos probable que te atrases.

Los ocho administradores de préstamos estudiantiles federales

Conozca más sobre cada uno de los administradores de préstamos federales, incluyendo lo que pueden hacer y cómo contactar.

2. Los administradores te ayudan a elegir el plan de reembolso que te conviene

Cuando completes una sesión de asesoramiento de salida del préstamo federal en tu último año de universidad, tendrás la oportunidad de elegir un plan de reembolso de préstamos estudiantiles, que determina la cantidad que debes pagar cada mes para tus préstamos. Muchos estudiantes no conocen las numerosas opciones de reembolso del gobierno federal, por lo que se quedan con el plan de reembolso estándar. El plan estándar divide el saldo total en 120 pagos fijos a lo largo de 10 años, y si tienes mucha deuda puede ser difícil de pagar como recién graduado.

Los administradores de préstamos estudiantiles pueden ayudarte a inscribirte en uno de los planes de reembolso del gobierno basados en los ingresos, que vinculan los pagos de tu préstamo a tus ingresos para hacerlos más asequibles. Tendrás que rellenar una solicitud y volver a certificar tus ingresos cada año para seguir siendo elegible. Su administrador trabajará con usted – de forma gratuita – para asegurarse de que todos sus documentos están en orden.

3. Cuando usted da instrucciones al administrador, éste personaliza sus pagos

Una vez que comience a ganar suficiente dinero para pagar más por sus préstamos, es posible que desee pagar primero ciertos préstamos, como los que tienen las tasas de interés más altas, lo que le ayudará a ahorrar dinero a largo plazo. Algunos administradores aplicarán automáticamente un pago extra a todos sus préstamos en un determinado grupo de facturación, pero usted puede llamarlos, enviarles un correo electrónico o escribirles una carta indicándoles que apliquen un pago extra a un determinado préstamo.

» MÁS: Lo que las empresas de servicios de préstamos estudiantiles federales podrían no decirle

La normativa federal exige que el administrador aplique los pagos extraordinarios primero a los recargos por demora, luego a los intereses acumulados y, por último, al saldo de capital, es decir, al importe original del préstamo. Aportar más que el pago programado reducirá tanto el saldo total como los intereses que pagas con el tiempo, así que aporta un poco más de lo que necesitas cuando puedas.

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4. Los administradores procesan sus solicitudes de aplazamiento o indulgencia de pago

En un solo plazo de 10 años de amortización, puede haber periodos en los que no pueda afrontar el pago de su préstamo; podría perder su trabajo, enfermarse o decidir alistarse en el Cuerpo de Paz. Independientemente de lo que le impida pagar su factura, llame a su gestor de préstamos para comunicárselo lo antes posible.

Antes de empezar a retrasarse, tendrá la opción de solicitar un aplazamiento o una indulgencia, que son aplazamientos temporales de los pagos durante períodos de dificultades financieras.

» MÁS: Aplazamiento frente a. de indulgencia: Cuál es la más adecuada para sus préstamos estudiantiles?

El aplazamiento le ahorrará más dinero, ya que los préstamos subvencionados no acumulan intereses mientras están aplazados. Todos sus préstamos federales seguirán acumulando intereses durante la indulgencia, pero es una buena opción para los prestatarios que no reúnen los requisitos para el aplazamiento. Su administrador le ayudará a determinar a cuál de ellos puede optar y cómo conseguirlo.

5. Los administradores son su primer punto de contacto si está interesado en la condonación del préstamo

Los graduados que trabajan a tiempo completo para el gobierno o para organizaciones sin fines de lucro deben preguntar a sus administradores sobre el programa de perdón de préstamos para el servicio público (PSLF). Realice 120 pagos puntuales de los Préstamos Federales Directos como empleado del servicio público, y su saldo restante será condonado si usted'sigue trabajando en el interés público en el momento de la condonación.

Para asegurarse de que usted'está en camino de obtener el beneficio, su administrador puede ayudarle a determinar si sus préstamos son elegibles, si'está en un plan de reembolso que califica y si'ha llenado correctamente el Formulario de Certificación de Empleo. FedLoan Servicing gestiona el programa PSLF para el gobierno, por lo que sus préstamos serán transferidos a ese administrador si no trabaja ya con él.

Los cambios de servicio están en marcha

El Departamento de Educación está planeando cambiar el panorama de la administración de los préstamos estudiantiles mediante la firma de nuevos contratos de administración con cinco empresas que acabarán asumiendo toda la administración de los préstamos. Esto significa que es probable que el administrador de su préstamo cambie.

Está previsto que Granite State (GSMR) y Navient sigan gestionando los préstamos hasta diciembre de 2021, fecha en la que expirarán sus contratos. Los préstamos de Navient serán transferidos a Aidvantage, la rama de servicios de Maximus, un contratista del gobierno. Los préstamos de GSMR's están siendo transferidos a Edfinancial.

FedLoan Servicing, que gestiona todas las solicitudes de condonación de préstamos para el servicio público, seguirá prestando servicios hasta diciembre de 2022, después de lo cual su contrato expirará. Los restantes administradores -Edfinancial, Great Lakes, MOHELA, Nelnet y OSLA Servicing- seguirán administrando los préstamos hasta finales de 2023.

Antes de que finalicen los contratos de servicio, los prestatarios deben hacer lo siguiente:

• Descargue y guarde su historial de pagos desde su cuenta en línea o solicite una copia a su administrador.

• Actualice su información de contacto con su dirección, número de teléfono y dirección de correo electrónico más recientes.

Se le notificará cuando se produzca una transferencia de la administración del préstamo, y usted gestionará los pagos con el nuevo administrador. Todos los administradores ofrecen las mismas opciones y programas, pero el servicio al cliente puede diferir de uno a otro.

Qué hacer si'está descontento con su administrador

El papel de su administrador es ayudarle a. Pero si tiene un problema con la empresa que le cuesta resolver, póngase primero en contacto con la persona de más alto nivel del servicio de atención al cliente de la empresa, que suele llamarse defensor del pueblo.

Si eso no le ayuda, puede presentar una queja ante el Grupo de Defensores de la Ayuda Federal para Estudiantes de la U.S. Departamento de Educación. Antes de enviar un correo electrónico o llamar a la oficina, primero lea lo que puede hacer el Grupo Ombudsman, y luego asegúrese de tener la información de fondo que necesita rellenando la lista de verificación de información del Ombudsman de Ayuda Federal para Estudiantes.

Tenga en cuenta que siempre hay recursos disponibles si necesita ayuda para pagar sus préstamos federales. En lugar de ignorar el problema, colabore con su administrador y con el gobierno federal.S. Departamento de Educación, si es necesario, para volver a estar al día y comprometerse a salir de la deuda.