Revisión de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio: Ayuda para préstamos estudiantiles

Para ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles a evitar estafas, nuestro sitio web está redondeando información sobre fuentes legítimas de ayuda, como esta. 

Organización: Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio.

Declaración de la misión: «Desde 1951, la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) ha ayudado a millones de personas a llevar una vida financieramente más adecuada. Como la mayor y más antigua organización de asesoramiento financiero sin ánimo de lucro de los EE.UU.S., nuestra misión es ayudar a todos los estadounidenses a tener el control de sus finanzas.»

La NFCC y sus organismos miembros son organizaciones sin ánimo de lucro 501(c)(3).

Ubicación: Washington, D.C.

El mejor método de contacto: Conecta con un asesor utilizando su localizador de agencias en línea o llamando al 800-388-2227.

Horario de atención al público: Siete días a la semana entre las 8 a.m. y 8 p.m. EST.

Sitio web: www.nfcc.org/who-we-help/student-loan-borrowers/.

Manejador de Twitter: @NFCC.

Áreas de experiencia: Todos los tipos de préstamos estudiantiles.

Puede ayudar con: Una revisión financiera completa, no sólo una revisión de las opciones de préstamos estudiantiles. Los asesores tendrán en cuenta las metas y objetivos de los prestatarios y revisarán sus ingresos, gastos de subsistencia y todas las deudas. Trabajarán con los prestatarios para desarrollar un plan de acción para abordar las metas y objetivos de los prestatarios.

No puede ayudar con: Proporcionar préstamos a los prestatarios o la condonación de préstamos.

Se financia con: Subvenciones y algunos honorarios de asesoramiento de la agencia.

Coste a esperar: Varía. Algunas agencias afiliadas pueden cobrar tarifas nominales por sus servicios. Por ejemplo, un asesor puede recomendar un plan de gestión de la deuda para reducir los pagos de las tarjetas de crédito; el coste puede oscilar entre 25 y 75 dólares al mes, dependiendo de la agencia, la cantidad de deuda inscrita y la normativa estatal.

Temas de preguntas más comunes: «Préstamos federales agobiantes. Principalmente porque estos préstamos constituyen la gran mayoría de todos los préstamos estudiantiles», dice Bruce McClary, vicepresidente senior de comunicaciones de la NFCC.

Soluciones de alivio/repago más comunes que recomienda: Planes de reembolso en función de los ingresos, cuando sean apropiados, especialmente si los prestatarios buscan programas de condonación de préstamos. Otras soluciones incluyen ajustes presupuestarios y, en algunas situaciones, planes de gestión de la deuda si el prestatario también está luchando con la deuda de la tarjeta de crédito.

Proceso de evaluación/resolución: La agencia de asesoramiento recopila las razones de los prestatarios para buscar asesoramiento, los ingresos, las deudas y los gastos de subsistencia, ya sea antes de la sesión de asesoramiento o durante la sesión. Un asesor analiza los posibles ajustes presupuestarios y otras estrategias para hacer frente a las deudas estudiantiles y de otro tipo. Si los datos se recopilan antes de la sesión de asesoramiento, la duración media de la sesión es de aproximadamente 45 minutos a una hora. Si los datos se recogen durante la sesión, la duración puede ser de una hora a 90 minutos.

Qué información/documentos aportar: Información sobre todos los préstamos estudiantiles y otras deudas, incluidos los saldos de los préstamos, la información del administrador o del banco, los pagos mensuales actuales del préstamo y de la deuda, y los ingresos y los gastos de subsistencia detallados (e.g., alquiler/hipoteca, servicios públicos, seguros, gastos de alimentación, etc.).

Política sobre la actuación en nombre del prestatario: Las agencias de la NFCC no actuarán en nombre del prestatario, ni pedirán o aceptarán información, como una identificación de ayuda federal para estudiantes, o una identificación de la FSA, o un poder notarial.

Si necesitas ayuda con tu préstamo estudiantil

Si usted está luchando con su deuda de préstamos estudiantiles, primero hable con su administrador o prestamista para:

• Discutir las opciones de reembolso.

• Hacer una pausa temporal en los pagos.

• Reducir temporalmente sus pagos mensuales.

Si su problema es con su prestamista o administrador o no está recibiendo la ayuda que necesita, busque una organización legítima de ayuda para préstamos estudiantiles que ofrezca asesoramiento. Además de la NFCC, considere estos otros recursos examinados para obtener ayuda sobre préstamos estudiantiles; son organizaciones establecidas con historiales verificados:

Muchas de estas organizaciones ofrecen asesoramiento gratuito. En algunos casos, es posible que tenga que pagar una cuota, como en el caso de una agencia certificada de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro o si contrata a un abogado.

Ninguna de las organizaciones mencionadas llama, envía mensajes de texto o correos electrónicos a los prestatarios con ofertas de resolución de deudas.

Las ofertas de ayuda que no se han solicitado son probablemente estafas. Aunque no es ilegal que las empresas cobren por servicios como la consolidación o la inscripción en un plan de pagos, son pasos que puedes hacer tú mismo de forma gratuita.

Evite cualquier compañía de alivio de la deuda que exija dinero por adelantado.

» MÁS: Cómo detectar las estafas en los préstamos estudiantiles