Un préstamo para la construcción de crédito mantiene la cantidad prestada en una cuenta bancaria mientras usted realiza los pagos, construyendo el crédito.Bev O'Shea 19 de enero de 2022
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Un préstamo para la creación de crédito está diseñado para ayudar a las personas que tienen poco o ningún historial de crédito a construirlo. Una buena puntuación hace más probable la aprobación de tarjetas de crédito y préstamos, con mejores tipos de interés.
Los préstamos generadores de crédito no requieren un buen crédito para su aprobación. Requieren que tengas suficientes ingresos para hacer los pagos.
Estos préstamos pueden ayudar al "créditos invisibles" El préstamo constructor de crédito es una buena opción para los principiantes en el campo del crédito. Los consumidores con deudas existentes no suelen obtener tantos beneficios. Un análisis de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de unos 1.500 consumidores, publicado en 2020, descubrió que las puntuaciones de crédito de los participantes que no tenían deudas subieron 60 puntos más que las de los que sí las tenían.
¿Cómo funciona un préstamo para la creación de crédito??
Los préstamos para la creación de crédito reciben muchos nombres, como "Préstamos para empezar de cero" o "Préstamos para volver a empezar." No tienen mucha publicidad y suelen ser ofrecidos por instituciones financieras más pequeñas, como cooperativas de crédito y bancos comunitarios.
Si te aprueban el préstamo, la cantidad que pides prestada se mantiene en una cuenta bancaria mientras haces los pagos. Por lo general, no se puede acceder al dinero hasta que se haya reembolsado totalmente el préstamo, lo que significa que se pueden crear ahorros y crédito al mismo tiempo. Esto también actúa como una red de seguridad para el prestamista que está asumiendo el riesgo si usted no tiene experiencia con el crédito o una mala puntuación de crédito.
Los pagos de su préstamo se reportan a por lo menos una oficina de crédito. Su puntuación de crédito se construye a partir de la información de sus informes de crédito, que las tres principales agencias de crédito compilan. El hecho de que se informe de tus pagos ayuda a construir tu crédito siempre que pagues a tiempo.
Estar al día con los pagos de su préstamo para la creación de crédito es crucial porque demuestra que es capaz de manejar una cuenta de crédito. Los modelos de puntuación de crédito FICO y VantageScore prestan la mayor atención a su historial de pagos en sus informes de crédito.
Conozca cómo se puntúa su créditoVea su puntuación gratuita y los factores que influyen en ella, además de ideas sobre cómo seguir construyendo.Empezar a trabajar
Cómo gestionar un préstamo para la creación de crédito
Escoge el tipo correcto de préstamo para la construcción de crédito. Busca uno con una cuota que puedas pagar cómodamente. Estirar su presupuesto sólo aumentará el riesgo de no realizar un pago y dañar su puntuación. nuestro sitio web recomienda elegir un importe de préstamo manejable y un plazo no superior a 24 meses. Elija un préstamo que comunique los pagos a las tres principales agencias de crédito.
Realiza los pagos puntualmente. Si pagas el préstamo según lo acordado, acumulas buenos datos en tus informes de crédito. Pero un pago con más de 30 días de retraso también aparecerá en sus informes y puede perjudicar seriamente su puntuación.
Controla tu puntuación de crédito. Utiliza un sitio web de finanzas personales como el nuestro para obtener una puntuación de crédito gratuita. nuestro sitio web actualiza tu puntuación semanalmente; observa la tendencia general de tu puntuación, pero no te obsesiones con los pequeños movimientos.
Decidir qué hacer con los ingresos del préstamo, más los intereses. Al final del plazo del préstamo, usted obtiene el dinero y probablemente una mejor puntuación de crédito. Si es posible, utiliza ese dinero como fondo de emergencia. Tener incluso unos pocos cientos de dólares ahorrados puede aislarte de gastos inesperados que, de otro modo, podrían llevarte a una deuda o a un impago y a un daño en el marcador.
Dónde encontrar un préstamo para la creación de crédito
Cooperativas de crédito o bancos comunitarios: Encontrar un préstamo para construir un crédito puede ser complicado. Una forma de buscarlo es en Internet: «credit builder loan».»Puede encontrar préstamos para la creación de crédito en bancos comunitarios o cooperativas de crédito cercanos. Las cooperativas de crédito suelen tener requisitos de afiliación, como vivir en un determinado condado, trabajar para determinadas empresas, acudir a una determinada iglesia o hacer una pequeña donación benéfica. Pero pueden ofrecer los tipos de interés más bajos. Merece la pena comprobarlo.
CDFIs: Si su cooperativa de crédito o banco comunitario no los ofrece, puede probar con una Institución Financiera de Desarrollo Comunitario. Estas organizaciones existen para ayudar a las comunidades de bajos ingresos, y hay alrededor de 1.000 de ellas en los Estados Unidos.
Prestamistas en línea: Una búsqueda en línea puede hacer que aparezcan prestamistas que ofrecen préstamos para la creación de créditos. Sin embargo, no todos los prestamistas están autorizados en todos los estados, por lo que es importante comprobarlo. Además, los pagos, los plazos y las TAE varían mucho.
Círculos de préstamo: Una práctica que puede utilizarse entre familias o amigos es un plan de creación de crédito ofrecido a través de círculos de préstamo. La organización sin ánimo de lucro Mission Asset Fund dirige un programa de círculos de préstamos. Los participantes obtienen préstamos «sociales» sin intereses, con pagos reportados a las agencias de crédito. La disponibilidad es limitada. Otras empresas también ofrecen versiones de círculos de préstamos.
En estos grupos, unos 10 participantes se comprometen a aportar una determinada cantidad al mes, y el dinero va a parar a una persona, de forma rotatoria, cada mes hasta que todos hayan recibido un bote de dinero.
Otras opciones para crear crédito
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Si tiene dinero en el banco, puede tener otra opción para un préstamo a plazos: un préstamo respaldado por acciones o certificados. En ese caso, un depósito que ya tiene en la entidad financiera es la garantía, y ese dinero se congela hasta que se devuelve el préstamo (o puede descongelarse gradualmente, a medida que se devuelve el préstamo). Así que si tiene fondos depositados en un banco pequeño o en una cooperativa de crédito, puede valer la pena preguntar si puede pedir un préstamo con ellos para ayudar a restablecer su posición. Otros prestamistas pueden permitirte pedir un préstamo con el valor de tu coche.
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Si es una opción, también puedes pedir a un amigo o familiar que tenga un crédito excelente que te añada como usuario autorizado en una tarjeta de crédito. Como usuario autorizado, el historial de la cuenta de esa tarjeta se añadirá a su informe de crédito. No es necesario que le den la tarjeta, y usted no tiene que hacer cargos: el mero hecho de estar asociado a su reputación crediticia estelar ayuda a la suya.
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Las tarjetas de crédito garantizadas son otra buena opción para construir el crédito, pero requieren un depósito por adelantado, normalmente a partir de 200 dólares. También puedes explorar productos alternativos de tarjetas de crédito que no requieran un depósito.
Si está tratando de crear un crédito y necesita el producto de un préstamo inmediatamente (para consolidar deudas, por ejemplo), probablemente tendrá que pedir un préstamo personal sin garantía. Eso significa que el prestamista no tiene ninguna garantía, sólo la solidez de su historial crediticio, en la que basarse. Si su crédito está dañado o es escaso, pagará tipos de interés más altos, a veces hasta el 36%, que suele ser el límite máximo con la mayoría de los prestamistas de préstamos personales que comprueban el crédito.
Algunos prestamistas le concederán préstamos personales sin garantía sin comprobar su crédito en absoluto, pero esos préstamos a plazos funcionan mucho más como préstamos de día de pago. Los prestamistas pueden no informar de los pagos a las agencias de crédito, lo que significa que no son útiles si está tratando de construir un crédito.