El límite de crédito es la cantidad total que puedes cargar, mientras que el crédito disponible es la cantidad no utilizada dentro de tu límite.Amanda Barroso 12 de noviembre de 2021
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Has solicitado una tarjeta de crédito y te la han aprobado (enhorabuena!), pero eso no significa que tenga un poder de gasto ilimitado.
Es importante conocer el límite de crédito de tu tarjeta, que es la cantidad máxima que puedes gastar en ella. También es importante: tu crédito disponible, que es el límite menos tu saldo actual. Estas cifras desempeñan un papel importante en tu puntuación de crédito.
Qué es el límite de crédito y dónde puede encontrarlo?
Qué factores determinan su límite de crédito?
Qué es el crédito disponible?
Límite de crédito y puntuación de crédito
Calculadora de utilización del crédito
Ventajas y desventajas de aumentar el límite de crédito
Qué pasa si gastas más de tu límite de crédito?
Por qué es importante su límite de crédito?
Qué es el límite de crédito y dónde se puede encontrar?
Su límite de crédito es el importe total de los cargos que está autorizado a realizar en una tarjeta de crédito. Cuando solicitas una tarjeta de crédito, el prestamista examina elementos de tu historial financiero y determina tu límite de crédito, es decir, la cantidad máxima que puedes pedir prestada.
Si no está seguro de dónde encontrar su límite de crédito en una tarjeta de crédito nueva o existente, puede intentar buscar en algunos lugares, como su cuenta en línea o su extracto mensual.
Qué factores determinan su límite de crédito?
Al determinar tu límite de crédito, el prestamista tiene en cuenta una serie de factores, entre ellos:
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Tu historial de pagos, o el registro que muestra si has pagado tus facturas a tiempo y si te has saltado algún pago.
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Tu puntuación de crédito, un número de 300 a 850 que indica tu solvencia ante posibles prestamistas.
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Tus ingresos, que es una forma de que los prestamistas evalúen tu capacidad de devolver el dinero que te prestan.
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Su utilización del crédito, o la cantidad de sus límites de crédito actuales que está utilizando.
Qué es el crédito disponible?
Su crédito disponible es la cantidad que queda una vez que resta el saldo de su límite de crédito en una tarjeta determinada. Por ejemplo, digamos que tu límite de crédito es de 1.000 $ y que has pagado el saldo completo en el último ciclo de facturación. Si has gastado 300 $ en este ciclo de facturación, todavía tienes 700 $ de crédito disponible antes de alcanzar tu límite. Pero es importante tener en cuenta que «llevar al máximo» su tarjeta de crédito no es recomendable, porque dañará su puntuación.
Si pagas la totalidad de tu tarjeta de crédito, el crédito disponible vuelve a ser de 1.000 dólares. Pero si a veces tiene un saldo en la tarjeta, tenga presente su límite de crédito para no sufrir daños en su puntuación crediticia ni endeudarse de forma demasiado difícil de recuperar.
Límite de crédito y su puntuación de crédito
Conocer su límite de crédito es importante porque la utilización del crédito, es decir, la cantidad de su límite de crédito que utiliza, es un factor importante en su puntuación de crédito.
No hay ningún inconveniente en mantener un ratio de utilización del crédito bajo; de hecho, las mejores puntuaciones de crédito suelen corresponder a personas que utilizan muy poco de sus límites. Pero si utilizas demasiado tu crédito, los posibles prestamistas podrían considerarte de mayor riesgo, lo que podría complicar el proceso de solicitud de cosas como un préstamo de coche o de vivienda.
Una buena pauta es la regla del 30%: No utilices más del 30% de tu límite de crédito para mantener una buena relación deuda-crédito. Mantenerse por debajo del 10% es aún mejor.
En un presupuesto real, la regla del 30% funciona así: Si tienes una tarjeta con un límite de crédito de 1.000 dólares, es mejor no tener más de 300 dólares de saldo en ningún momento. Una forma de mantener el saldo por debajo de este umbral es hacer pagos más pequeños a lo largo del mes.
Puedes calcular tu utilización de crédito por tarjeta o en general.
Ventajas y desventajas de aumentar el límite de crédito
Los límites de crédito no son siempre los mismos durante toda la vida de la cuenta, ya que tus finanzas también cambian con el tiempo. Es inteligente evaluar si es un buen momento para pedir un aumento del límite de crédito. Podrías estar preparado para pedir un aumento de crédito si has conseguido un aumento recientemente, tienes un buen crédito o tienes un historial probado de pagos a tiempo.
Sin embargo, antes de solicitar el aumento del límite de crédito, hay que tener en cuenta algunos pros y contras.
Ventajas de un límite de crédito más alto:
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Ofrece más flexibilidad en su presupuesto.
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Disminuirá tu ratio de utilización del crédito en general si no acumulas saldo. Y una menor utilización ayudará a su puntuación de crédito. Calcular ese ratio antes de iniciar la conversación es una buena idea.
Contras de un límite de crédito más alto:
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Le permite gastar más y acumular potencialmente una deuda difícil de pagar.
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La comprobación de crédito que se utiliza a menudo para confirmar la elegibilidad podría reducir su puntuación de crédito. Pregunte a la entidad emisora de su tarjeta si puede aumentar su límite sin que se produzca una investigación de su crédito.
Si decides seguir adelante con la solicitud después de sopesar las ventajas y los posibles inconvenientes, puedes solicitar un aumento de crédito a través de varias vías. La forma más fácil es simplemente pedirlo, normalmente a través de su portal de banca online o por teléfono.
Qué pasa si gastas más que tu límite de crédito?
Si realiza un cargo que le hace superar el límite de crédito aprobado, su tarjeta de crédito puede ser rechazada. Si excede su límite de crédito con frecuencia, su prestamista puede tomar medidas como cancelar la tarjeta, recortar las recompensas o reducir su límite.
Y es probable que esté haciendo un gran daño a su puntuación de crédito.
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¿Por qué es importante el límite de crédito??
Sus límites de crédito son una pieza clave de su cartera financiera. Mantener el gasto en el 30% de los límites de crédito o por debajo es una estrategia para mejorar el crédito. Conocer sus límites de crédito -y planificar su uso- es también una forma de evitar gastar en exceso y endeudarse.
Hay otras formas de gestionar su crédito para asegurarse de que es saludable. Pagar las facturas a tiempo es esencial para mantener una buena puntuación de crédito, y establecer pagos automáticos es una estrategia que puede ayudar. Mezclar los tipos de crédito que tienes, prestar atención a la edad media de tus cuentas (un largo historial de uso responsable del crédito es algo bueno) y espaciar tus solicitudes de crédito son buenas maneras de mantener tu crédito saludable.
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