Es posible pedir un préstamo con tu cripto, pero su valor inestable lo convierte en una opción arriesgada.Chanell Alexander 14 de octubre de 2021
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Al igual que una casa, un coche u otra inversión, su criptodivisa puede servir como garantía para los criptopréstamos, que son préstamos que pueden tener bajos tipos de interés, financiación en el mismo día y sin verificación de crédito.
Las desventajas? Si el valor de tu cripto cae, es posible que tengas que pignorar más cripto.
«Esa va a ser la principal desventaja del cripto», dice Travis Gatzemeier, un planificador financiero certificado y fundador de Kinetix Financial Planning cerca de Dallas. «No es un activo normal y estable que se utiliza para pedir un préstamo.»
A pesar de los riesgos, las criptomonedas -y los préstamos contra ellas- se han convertido en temas populares en foros públicos como Reddit y YouTube. Pero, ¿es un criptopréstamo adecuado para usted??
Qué es la criptodivisa?
La criptomoneda entró en el diálogo financiero en 2008, con el libro blanco de un programador anónimo sobre el concepto de bitcoin.
El bitcoin es una criptodivisa, o una forma digital de dinero. Puede parecer complejo -y dependiendo de cómo lo uses, puede serlo-, pero se trata esencialmente de tokens digitales en contraposición al dinero físico. Se puede intercambiar por bienes y servicios en el blockchain, que es un libro de contabilidad digital que lleva la cuenta de cada transacción de bitcoins.
«La idea pretende ser bastante sencilla», dice Ariel Zetlin-Jones, profesor asociado de economía en la Universidad Carnegie Mellon de Pittsburgh.
A lo largo de la historia, hemos aceptado tokens físicos a cambio de bienes y servicios, creyendo que luego podemos intercambiar esos tokens como dinero por otros bienes y servicios en el futuro. Blockchain y bitcoin facilitan el mismo tipo de transacciones, pero sin necesidad de fichas físicas, dice Zetlin-Jones.
Qué es un criptopréstamo?
Un criptopréstamo es un tipo de préstamo garantizado, similar a un préstamo para automóviles, en el que se pignora un activo para garantizar la financiación.
En este caso, la criptomoneda es el activo que se ofrece a un prestamista a cambio de dinero en efectivo que devolverá en cuotas. Si no devuelves el préstamo, el prestamista liquidará o cobrará la criptodivisa.
Los prestamistas de cripto como BlockFi, Celsius y Unchained Capital tienen tasas de porcentaje anual relativamente bajas y plazos de préstamo de uno a tres años, pero montos mínimos de préstamo altos.
Por ejemplo, los criptopréstamos de BlockFi comienzan en 4.5% de TAE en préstamos a un año, pero el importe mínimo del préstamo es de 10.000 dólares.
Por qué pedir un préstamo con criptomonedas?
Un criptopréstamo puede tener sentido si alguien posee una cantidad sustancial de cripto y quiere liquidarla sin tener que venderla y posiblemente pagar impuestos por ella, dice Gatzemeier.
Esos fondos podrían utilizarse para una compra o para invertir en un negocio, de forma similar a un préstamo personal.
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Además, los prestatarios podrían ver tasas de interés más bajas con un préstamo con cripto-garantía. Y a diferencia de los préstamos personales, no hay verificación de crédito.
El problema de los criptopréstamos
Desde abril de 2021 hasta octubre de 2021, el precio del bitcoin fluctuó entre unos 30.000 y 64.000 dólares.
El valor inestable del cripto puede llevar a una llamada de margen, donde el prestatario debe poner más cripto para mantener el valor de la prenda inicial.
Si el valor de la criptomoneda que se ha comprometido disminuye por debajo de un umbral establecido por el prestamista, se dispone de un período de tiempo limitado para comprometer más criptomoneda.
En el lenguaje de las criptomonedas, la relación entre el importe del préstamo y el valor de su garantía se denomina relación préstamo-valor o LTV. Por ejemplo, el LTV máximo del criptoprestamista BlockFi es del 70%. En ese umbral, los prestatarios tienen 72 horas para aumentar el cripto.
Además de la inestabilidad de los precios, los criptopréstamos tampoco están asegurados a nivel federal, dice Gatzemeier. Si pierdes tus fondos en un fallo de seguridad, por ejemplo, la compensación no está garantizada.
Alternativas a los préstamos contra su cripto
Si tienes capital en tu casa: Con una línea de crédito con garantía hipotecaria, puedes pedir prestado hasta el 85% del valor de tu casa. Sin embargo, ten cuidado, ya que puedes perder tu casa si no pagas.
Si buscas un tipo de interés más bajo Una tarjeta de crédito al 0% de interés puede ofrecer financiación gratuita durante 14 a 18 meses. Sin embargo, tenga en cuenta que después del período introductorio, podría pagar una alta tasa de interés sobre los saldos impagos.
Si tienes mal crédito: los préstamos de las cooperativas de crédito suelen tener tasas y plazos flexibles. También tienen en cuenta tu historial como socio, lo que significa que pueden tener requisitos más suaves.
Si necesitas un préstamo pequeño Un pequeño préstamo personal -por debajo de 2.000 dólares- también es una opción viable. Sin embargo, las tasas pueden ser elevadas en función de tu perfil crediticio y tus ingresos.