Los saldos elevados de las tarjetas de crédito y los retrasos en los pagos son los culpables habituales, pero hay otros factores que merece la pena comprobar.Bev O'Shea 19 de octubre de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Si su puntuación de crédito es más baja de lo que pensaba, probablemente quiera saber por qué – y qué se necesita para arreglarlo.
Puede ser especialmente desconcertante si pensaba que siempre pagaba a tiempo y esperaba tener una buena puntuación de crédito. Aquí hay cinco razones por las que puede estar en un rango de puntuación de crédito más bajo de lo esperado.
1. Tienes un saldo elevado en una o varias tarjetas de crédito
No basta con pagar a tiempo. También hay que tener en cuenta el saldo que tiene en cada tarjeta.
Su índice de utilización del crédito -la parte de su límite de crédito que realmente utiliza- influye en su puntuación crediticia más que cualquier otro factor, excepto el pago puntual. Se calcula tanto de forma global como por tarjeta. Procure no utilizar más del 30% de su límite de crédito en ninguna tarjeta; las mejores puntuaciones corresponden a quienes utilizan menos que eso.
Digamos que tiene un límite relativamente bajo en una tarjeta y la utiliza para comprar un nuevo frigorífico. Si no paga lo suficiente antes del mes siguiente, su puntuación puede verse afectada.
Sin embargo, los emisores de tarjetas de crédito suelen informar a las agencias de crédito cada mes. En cuanto se comunique un saldo menor a las agencias de crédito, ese saldo elevado anterior dejará de perjudicar su crédito.
Conozca cómo se puntúa su créditoConozca su puntuación gratuita y los factores que influyen en ella, además de ideas para seguir construyendo.Comenzar
2. Hay un pago no efectuado al acecho en su informe
Un solo pago con 30 días de retraso o más puede hacer que tu puntuación caiga en picado, ya que los pagos puntuales son el principal factor de tu puntuación crediticia. Peor aún, los pagos atrasados permanecen en su informe crediticio hasta siete años.
Sin embargo, el impacto de un mal pago se desvanece con el tiempo. Seguir acumulando una racha de pagos puntuales ayudará a compensar el daño, pero la recuperación tardará más que con una alta utilización del crédito.
3. El robo de identidad o un archivo de crédito mixto le está arrastrando hacia abajo
Una puntuación mucho más baja de lo que esperaba puede significar que la actividad crediticia de otra persona está siendo reportada como la suya. Esto podría deberse a que un delincuente está utilizando su número de tarjeta de crédito o abriendo nuevas cuentas a su nombre. (Si este es el caso, notifique a su compañía de tarjeta de crédito inmediatamente).)
También puede ocurrir si tienes el mismo nombre que otra persona y tus archivos de crédito se han mezclado con los suyos. Ambos deben ser disputados con las agencias de crédito.
4. Ha solicitado un nuevo crédito recientemente
Cada vez que solicite una nueva tarjeta de crédito o un préstamo, podría perder algunos puntos en su puntuación. Esto es así tanto si te ofrecen y aceptas el producto de crédito como si no. La razón? Las solicitudes de crédito múltiples se asocian a un mayor riesgo de que no pague según lo acordado, y un mayor riesgo equivale a una puntuación más baja.
Si tu puntuación se ha visto afectada por el exceso de solicitudes de crédito, la solución es dejar de solicitarlas. Las «consultas duras» -cuando alguien comprueba su crédito porque usted ha solicitado un crédito- desaparecen de su informe crediticio después de dos años. Y lo que es mejor, el efecto en su crédito se desvanece mucho antes.
Cuando decida que ha llegado el momento de solicitar una nueva tarjeta de crédito, asegúrese de investigar cuáles son las que mejor se adaptan a sus necesidades financieras y a cuáles puede optar en función de su puntuación de crédito actual.
5. Hay un juicio por incumplimiento y usted no lo sabe
Es posible que haya una sentencia por impago en tu contra que ni siquiera conoces. Puede ocurrir que una carta se entregue por error o no se reenvíe, por lo que usted no sabía nada de la demanda.
O bien, puede tratarse de un «servicio de alcantarillado», en el que la persona que demanda no le notifica intencionadamente la demanda y su derecho a estar en el juzgado. Se llama así porque es básicamente lo mismo que tirar papeles por la alcantarilla.
Su informe crediticio contiene información de los registros públicos, y puede ser así como se entere de que hay una sentencia por impago y de que se encuentra en proceso de cobro. En ese caso, puedes decidir si quieres aceptar la sentencia, llegar a un acuerdo o impugnarla.