Anna Helhoski 22 de diciembre de 2021
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El gobierno de Biden acaba de volver a darle al botón de «snooze» en el reinicio de los pagos de los préstamos estudiantiles.
Ahora, millones de prestatarios de préstamos estudiantiles federales tienen 90 días adicionales para averiguar cómo pagar una factura que'han pasado casi dos años sin.
«Estamos realmente aliviados de que el presidente haya cambiado el rumbo y de que los prestatarios de préstamos estudiantiles no tengan que pasar las fiestas preocupados por cómo llegar a fin de mes debido a una decisión no forzada de enviarles las facturas de los préstamos estudiantiles», dice Mike Pierce, director ejecutivo y cofundador del Student Borrower Protection Center, una organización de defensa sin ánimo de lucro.
Los pagos debían reanudarse a partir de febrero. 1.
La pausa sin intereses está en vigor desde el 13 de marzo de 2020, el inicio de la pandemia de COVID-19. Permitió a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales con un.61 billones de deuda para dar prioridad a otras necesidades financieras, como el pago del alquiler o los ahorros de emergencia.
Los pagos se reanudan ahora a partir del 2 de mayo. Los prestatarios deben aprovechar el tiempo adicional para asegurarse de que tienen un plan para reanudar los pagos o para acordar un plan de pagos que puedan pagar.
Lo que llevó a la prórroga?
La pausa se ha ampliado cuatro veces. Si los pagos se reanudan en mayo, los prestatarios habrán tenido un total de 25 meses sin pagos.
Betsy Mayotte, presidenta y fundadora de The Institute of Student Loan Advisors, una organización sin ánimo de lucro de ayuda a los préstamos estudiantiles, acogió con satisfacción la noticia de una nueva prórroga, pero le preocupa la posibilidad de que se produzca un fenómeno de «grito de lobo».
«Me preocupa un poco el momento en que comience el reembolso: La gente tendrá menos posibilidades de estar preparada?», dice Mayotte.
En particular, el Dec. 22 anuncio del Departamento de Educación no utilizó la palabra «final» con esta extensión, como lo hizo en agosto.
En las últimas semanas, una campaña de larga duración para hacer frente a la deuda estudiantil ganó nueva urgencia al surgir la variante del coronavirus omicrón y la inflación se disparó. Encuesta tras encuesta, muchos prestatarios están preocupados por su capacidad de pago.
«Creo que la presión de los defensores, los prestatarios, los legisladores y los votantes bipartidistas era demasiado abrumadora para ignorarla; creo que eso habla de la gravedad de la crisis», dice Braxton Brewington, secretario de prensa del Colectivo de la Deuda.
El tiempo añadido ofrece a los prestatarios otra oportunidad de hacer un plan para sus préstamos. Salvo una nueva prórroga o una condonación masiva, los prestatarios disponen de las siguientes opciones.
Paso 1: Llame a su administrador
Las notificaciones sobre la reanudación han llegado a las bandejas de entrada de los prestatarios durante semanas antes del anuncio.
Los administradores de préstamos estudiantiles, las empresas privadas que gestionan los préstamos estudiantiles, estaban en medio de la contratación y la formación del personal en la preparación, según Scott Buchanan, director ejecutivo de la Alianza de Servicios de Préstamos Estudiantiles.
La nueva prórroga sorprendió a los administradores, dijo Buchanan, pero siguen enfrentándose a un gran reto incluso con el tiempo extra: Conseguir que sus trabajadores de servicio al cliente se pongan al día en un complicado sistema de reembolso de préstamos estudiantiles y proporcionar ayuda precisa a millones de personas.
Los prestatarios pueden evitar las prisas. Es probable que tenga que hacer frente a un gran volumen de llamadas y a largos tiempos de espera con los administradores cuando se acerque la fecha de inicio.
Antes de reiniciar los pagos, averigüe quién es su administrador. Acceda al sitio de ayuda federal para estudiantes, póngase en contacto con su administrador para conocer sus opciones y compare la información que reciba con el sitio de ayuda federal para estudiantes.
Su administrador puede ayudarle con cualquiera de las siguientes opciones.
Si necesita un pago más bajo
Si espera tener problemas para hacer los pagos debido a sus ingresos, considere un plan de reembolso basado en los ingresos. Estos planes limitan el pago a una parte de tus ingresos y amplían el plazo de amortización; al final de ese periodo se perdona la deuda. Si tienes cero ingresos, el importe de tu cuota mensual también será cero.
Temporalmente, hasta el 31 de julio, puedes autocertificar tus ingresos, lo que significa que no tendrás que presentar el papeleo del plan de amortización basado en los ingresos que normalmente se necesita para confirmar tus ingresos hasta que vuelvas a certificarlos. Los que ya estaban inscritos antes de la pausa tendrán que volver a certificarse a partir de agosto de 2022. Pero si sus ingresos son menores ahora que antes de la pausa, recertifique cuanto antes. No está claro si la pausa ampliará estas disposiciones temporales.
Si quiere seguir pagando
Puede seguir pagando sus préstamos estudiantiles, pero tendrá que ponerse en contacto con su administrador para presentar el pago.
Mayotte dice que la prórroga beneficiará especialmente a quienes aprovechen el tipo de interés del 0% para pagar sus préstamos u otras deudas.
Si crees que vas a necesitar una pausa adicional
Puedes solicitar una pausa adicional si la necesitas: un aplazamiento por desempleo de hasta 36 meses o una indulgencia por dificultades económicas de hasta 12 meses cada vez. Pero a diferencia de la pausa actual, los intereses se acumularán y se añadirán al total que debes cuando empieces a pagar de nuevo.
Si tus préstamos están en mora
Si tus préstamos estaban en mora antes de la pausa de pago, para volver a estar en regla inmediatamente tendrás que pagar la totalidad de tu préstamo estudiantil, lo cual es poco realista para la mayoría de los prestatarios.
Un plan más práctico es la rehabilitación de los préstamos estudiantiles, que requiere realizar nueve pagos mensuales consecutivos del préstamo en 10 meses, equivalentes al 15% de sus ingresos discrecionales, y luego entrar en un plan de reembolso basado en los ingresos. Si comienza la rehabilitación del préstamo ahora, lo que puede hacer durante la pausa, estará mucho más cerca de volver a estar en regla.
Si cree que podría incumplir los pagos en el futuro
Cuando se deja de pagar lo suficiente (270 días), el préstamo entra en mora, lo que tiene efectos negativos, como actividades de cobro y crédito dañado.
Para evitar este resultado, inscríbase en un plan de reembolso que sea asequible para usted, y suscríbase al pago automático para no dejar de pagar nunca. Si usted estaba inscrito en el pago automático antes de la pausa de pago, debe reafirmar que desea volver a entrar en el pago automático. Como ventaja, el pago automático le ahorrará 0.25 de punto porcentual en sus intereses.
Si estás esperando la condonación del préstamo
Los defensores de la deuda estudiantil, como Pierce y Brewington, acogen con satisfacción la pausa, pero esperan que la condonación generalizada esté en camino.
«Es una victoria importante, pero queda mucho por hacer», dice Brewington. «Necesitamos la cancelación total. Nuestra economía, familias y comunidades necesitan la condonación total.»
Biden no se ha comprometido a perdonar ampliamente la deuda estudiantil a través de una orden ejecutiva; indica que firmaría cualquier legislación que pase por el Congreso. De momento, no hay nada inminente.
El alivio de la deuda por valor de 13.000 millones de dólares a través de los programas de condonación existentes ha llegado a más de 640.000 prestatarios, según la Casa Blanca.
Para aquellos que solicitan la condonación de los préstamos del servicio público, los tres meses adicionales de impago contarán para los 120 necesarios para la condonación, siempre y cuando se siga trabajando a tiempo completo para un empleador elegible.