La definición de crédito y por qué lo necesitas

Lo más importante: 

• El crédito se define como un acuerdo que le permite pedir dinero prestado ahora y devolverlo más tarde.

• Si tiene un buen crédito, como demuestra su comportamiento financiero anterior, es más fácil pedir dinero prestado.

• Puedes construir tu crédito con el tiempo.

La definición de crédito es la capacidad de pedir dinero prestado con la promesa de devolverlo en el futuro, a menudo con intereses. Puede que necesites un crédito para comprar un producto o utilizar un servicio que no puedes pagar inmediatamente.

Aunque el crédito tiene muchas formas, las más comunes son las tarjetas de crédito y los préstamos para la vivienda, el coche y los estudiantes. Debe solicitar un crédito, y la cantidad que se le autoriza a utilizar la determinan las instituciones de crédito (como los bancos o las compañías hipotecarias) basándose en su historial financiero personal.

Tener un buen crédito facilita muchas cosas, como alquilar un apartamento o comprar una casa o un coche, contratar un plan de telefonía móvil u obtener un préstamo estudiantil. Con un buen crédito, puedes incluso ahorrar dinero en forma de tipos de interés más bajos o exención de tasas y pagos iniciales al contratar servicios públicos.

Definición de crédito

El crédito puede significar pedir dinero prestado u obtener algo de valor, como un coche, con el compromiso de devolverlo más tarde y a menudo con intereses. También puede significar su capacidad de pedir prestado o comprar cosas con un contrato de crédito.

Su informe de crédito y su puntuación de crédito son dos formas de definir su acceso al crédito.

Su informe de crédito contiene un historial de su comportamiento financiero, así como información personal como su empleador y sus direcciones actuales y anteriores. En el informe se enumeran:

• El número de cuentas abiertas que tiene, junto con los saldos actuales.

• Su historial de pagos, incluyendo cualquier retraso o falta de pago.

• Préstamos que has pedido y los saldos restantes.

• Cualquier interrupción financiera, como una quiebra o una ejecución hipotecaria.

Las instituciones financieras pueden informar de su actividad a algunas o a las tres principales agencias de crédito: Equifax, TransUnion y Experian. Cada oficina elabora un informe de crédito al que puedes acceder gratuitamente utilizando AnnualCreditReport.com.

Supervisar sus informes de crédito y buscar discrepancias es un buen hábito para crear. Si encuentras un error, puedes disputarlo con la oficina de crédito. Si una investigación se resuelve a su favor, el error corregido podría tener un impacto positivo en su puntuación de crédito.

Su puntuación de crédito es un número de tres dígitos que suele oscilar entre 300 y 850. Destila su historial de crédito y otros componentes de su informe crediticio en una forma abreviada utilizada por las instituciones financieras para determinar su solvencia.

Manténgase al día con su puntuación de créditoLe informaremos cuando su puntuación cambie, y le proporcionaremos información gratuita sobre las formas de seguir construyendo.Regístrese, es gratis

Tipos de crédito

Hay muchos tipos de crédito, pero los más populares son dos: el crédito rotatorio y el crédito a plazos.

Crédito renovable

El crédito renovable es un tipo de crédito, normalmente emitido en forma de tarjeta de crédito, en el que los usuarios reciben un límite de crédito pero pueden gastar tanto o tan poco como quieran hasta esa cantidad. Los saldos se pagan total o parcialmente cada mes, y cualquier saldo restante se traslada (o se revierte) al mes siguiente. Las tarjetas de crédito son diferentes de las tarjetas de débito -otro tipo de crédito- en las que el saldo debe pagarse en su totalidad cada mes.

Crédito a plazos

El crédito a plazos es un tipo de crédito, normalmente emitido en forma de préstamo, que los prestatarios devuelven en incrementos constantes a lo largo del tiempo. Algunos ejemplos de créditos a plazos son los préstamos para estudiantes, los préstamos para automóviles y las hipotecas.

Servicio de crédito

El crédito de servicios es un tipo de crédito que describe los contratos que se firman con muchos proveedores de servicios, como las empresas de servicios públicos y los servicios de afiliación. Estas empresas proporcionan el servicio y tú firmas un contrato para pagarles a posteriori. El plan de telefonía móvil, la factura de la luz y la cuota del gimnasio entran en esta categoría.

Cómo construir su crédito

Tanto si empiezas de cero como si quieres reforzar tu crédito, aquí tienes algunas estrategias para ponerte en marcha.

Si no tienes crédito pero buscas construirlo

• Conviértase en un usuario autorizado en la cuenta de un familiar o cónyuge de confianza que tenga un historial crediticio largo y responsable. Al tener tu nombre unido a su línea de crédito, puedes cosechar los beneficios sin preocuparte por la responsabilidad del pago.

• Si no puedes obtener una tarjeta de crédito porque tienes un crédito limitado o malo, prueba con una tarjeta garantizada. Estas tarjetas requieren un depósito por adelantado, y los prestamistas pueden recuperar ese depósito si no pagas el saldo a tiempo. Una vez que hayas establecido un historial de pagos puntuales, puedes considerar la posibilidad de cambiar a una tarjeta no garantizada.

• Pruebe con un préstamo de construcción de crédito, en el que los prestamistas (con frecuencia bancos comunitarios y cooperativas de crédito, en este caso) retienen el dinero que usted paga en una cuenta hasta que se reembolse el importe total, y luego se lo devuelven.

Si tiene crédito pero quiere reforzar su puntuación

• Asegúrate de hacer los pagos a tiempo. Realice al menos los pagos mínimos para evitar que se le aplique una penalización por impago.

• Mantenga una utilización del crédito baja (menos del 30% es bueno, pero menos del 10% es ideal).

• Mantenga abiertas las cuentas de crédito, especialmente las más antiguas. El historial crediticio tiene en cuenta la antigüedad media de las cuentas, por lo que es una buena idea mantener abierta la primera tarjeta de crédito (aunque ahora no la utilice mucho).

• No solicites demasiadas líneas de crédito a la vez. nuestro sitio web recomienda espaciar las solicitudes de crédito unos seis meses.

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