Fortalecerá Experian Boost su crédito?

Cuando estás empezando, conseguir una puntuación de crédito puede ser enloquecedoramente esquivo. Muchos prestamistas son reacios a conceder créditos a menos que ya se tenga experiencia con el crédito. La oficina de crédito Experian quiere aliviar ese dilema para los novatos en materia de crédito con un producto gratuito llamado Experian Boost.

Lo más importante:

• El uso de Boost permite realizar los pagos de la televisión, el teléfono y los servicios públicos "contar" hacia su puntuación de crédito Experian.

• Boost escanea sus transacciones bancarias en busca de los pagos, e informa sólo de la información de pago positiva.

• Debe dar suficientes datos personales para que Experian pueda acceder a sus cuentas.

• Sólo se verán afectadas las puntuaciones de crédito de Experian.

• Boost es una de las varias maneras de construir su crédito.

La idea es ayudar a los clientes con poco historial -especialmente a los que tienen menos experiencia con el crédito- incorporando signos de comportamiento financiero responsable que tradicionalmente no son vistos por las agencias de información crediticia. Boost también puede ayudar a las personas que están reconstruyendo su crédito después de sufrir reveses financieros.

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Cómo funciona Experian Boost?

Los consumidores que quieran utilizar Boost deben permitir que el producto escanee las transacciones de su cuenta bancaria para identificar la transmisión, los servicios públicos y los pagos de telefonía móvil. La información sobre los pagos aparecerá en su informe de crédito Experian y se utilizará cuando se calculen determinadas puntuaciones de crédito a partir de esos datos.

Según Experian, Boost sólo tiene en cuenta el historial de pagos positivos, por lo que la falta de pago de los servicios públicos o del teléfono móvil no afectará a su puntuación. Esto difiere de la forma en que suelen funcionar las puntuaciones de crédito, en las que los pagos atrasados o no realizados se registran en el informe de crédito y pueden reducir la puntuación.

Para utilizar Boost, los consumidores se inscriben gratuitamente en el sitio web de Experian y autorizan la conexión de sus cuentas bancarias en línea. Boost identifica a continuación los pagos de streaming, de servicios públicos y de telefonía móvil. Una vez que el consumidor verifica los datos y confirma que quiere que se añadan a su expediente de crédito de Experian, se le entrega una puntuación FICO actualizada en tiempo real.

Funciona Experian Boost?

Cuando un prestamista comprueba su crédito, puede extraer su puntuación de crédito o ver su informe de crédito de cualquiera de las tres principales agencias de crédito, Experian, Equifax y TransUnion, o de todas ellas.

Existen diferentes versiones de sus puntuaciones de crédito, como FICO 8 (la puntuación más utilizada) y VantageScore 3.0.

Los prestamistas verían los efectos de Boost sólo si ven su informe de crédito Experian o sacan su FICO 8, FICO 9, VantageScore 3.0 o VantageScore 4.0 puntuaciones de crédito utilizando los datos de Experian.

Una posible desventaja de usar Boost: Dado que todos los prestamistas pueden no estar familiarizados con él, pueden ver los pagos de streaming, de servicios públicos y de telefonía móvil en su informe de crédito y considerarlo como parte de su carga de la deuda, lo que podría afectar a sus probabilidades de calificar para un préstamo o tarjeta de crédito. Experian dice que es "trabajando con los prestamistas para asegurarse de que entienden estos pagos positivos."

Boost frente a. UltraFICO y otras formas de crear crédito

Experian está probando otro producto en colaboración con FICO, también destinado a ayudar a los consumidores con un expediente reducido. La puntuación UltraFICO, que se lanzó como piloto en 2019 y se desplegará en la primavera de 2020, también requiere acceso a los datos de su cuenta bancaria para calibrar el comportamiento financiero. En lugar de los pagos de los servicios públicos, la puntuación tiene en cuenta cuánto tiene en ahorros y si incurre en descubiertos en su cuenta corriente.

En este momento, tanto Boost como UltraFICO sólo influyen en su informe de crédito de Experian y en las puntuaciones elaboradas con esos datos. Puede hacer otras cosas para fortalecer su crédito, y el efecto de estos pasos puede extenderse a las tres agencias de crédito:

• Conviértase en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona. Cuando alguien con una línea de crédito establecida te añade como usuario autorizado, te beneficias de sus buenos hábitos crediticios. Asegúrese de que la tarjeta informa a las agencias de crédito de su condición de usuario autorizado.

• Solicita una tarjeta de crédito garantizada. Esta tarjeta inicial está respaldada por un depósito que también sirve como límite de crédito. Lo mejor es poner un cargo pequeño y recurrente y configurar el pago automático. La carga pequeña significa que no estás utilizando demasiado tu línea de crédito, lo que puede perjudicar tu puntuación. El pago automático protege contra un pago tardío u olvidado, que también puede dañar su puntuación.

• Utiliza un préstamo para construir tu crédito. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer este tipo de préstamo, que aumenta el crédito y los ahorros al mismo tiempo. Requiere un pago mensual que se deposita en una cuenta de ahorros separada hasta que pague el préstamo.

• Utilice un servicio de informes de renta. Algunas empresas ofrecen que los pagos de tu alquiler se comuniquen a las agencias de crédito, lo que te permite construir tu expediente crediticio.

Construir el crédito lleva tiempo y paciencia, y vale la pena seguir su progreso. nuestro sitio web ofrece una puntuación de crédito VantageScore gratuita, así como un informe de crédito gratuito de TransUnion.