La cancelación afecta a aquellos con deuda privada originada entre 2002 y 2010 que incumplió y fue cancelada.Anna Helhoski 13 de enero de 2022
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Navient Corp., Navient, que fue uno de los principales administradores de préstamos estudiantiles privados y federales, entregará 1.7.000 millones de euros en cancelación de deudas a aproximadamente 66.000 prestatarios de préstamos privados como parte de un acuerdo con 39 fiscales generales estatales.
Además, 350.000 prestatarios de préstamos estudiantiles federales recibirán unos 260 dólares cada uno, repartidos en un total de 95 millones de dólares.
El acuerdo, anunciado en enero. El 13 de diciembre de 2022 llega después de cinco años de litigio con los estados. Una demanda similar presentada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor está en curso.
Navient fue, en su momento, el mayor administrador de préstamos estudiantiles después de que Sallie Mae, su empresa matriz, cambiara su cartera allí en 2014. Navient terminó su contrato de servicio de préstamos estudiantiles federales después de diciembre de 2021 y su cartera fue transferida a Aidvantage. Navient continúa con el servicio de la deuda del programa FFEL de propiedad privada y proporciona préstamos estudiantiles privados.
Esto es lo que debes saber sobre el acuerdo con los fiscales generales del estado y la demanda en curso con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
¿Cómo sabré si se cancelan mis préstamos privados de Navient??
Navient notificará a todos los prestatarios que se vean afectados después de que los acuerdos reciban las aprobaciones judiciales definitivas, según la empresa.
La cancelación afecta a los prestatarios con préstamos estudiantiles privados originados por Sallie Mae entre 2002 y 2010 que han incumplido y fueron cancelados. El acuerdo cancelará los saldos restantes, que suman alrededor de 1 dólar.En el caso de las universidades con fines de lucro, los préstamos por valor de 7.000 millones de euros se concedieron a prestatarios con tasas de graduación muy bajas. La demanda alega que Navient sabía que la mayoría de los prestatarios no podían devolver los préstamos, pero quería asegurarse el estatus de prestamista preferente con las escuelas.
Los prestatarios de préstamos privados recibirán una notificación de sus préstamos cancelados antes de julio de 2022, incluyendo cualquier reembolso de los pagos realizados en los préstamos cancelados después del 30 de junio de 2021.
La cancelación será automática, y los prestatarios no necesitan hacer nada para que se les borren las deudas que cumplen los requisitos.
Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales no recibirán la cancelación de la deuda como resultado del acuerdo.
¿Cómo recibiré la restitución de mis préstamos estudiantiles federales??
La restitución de 260 dólares se dirige a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales cuyos préstamos fueron previamente administrados por Navient y cuyos préstamos fueron colocados en ciertos tipos de indulgencia a largo plazo.
Los prestatarios que reciban la restitución recibirán una tarjeta postal por correo del administrador del acuerdo a finales de esta primavera, según Navient. Actualice su studentaid.gov con su dirección actual para recibir la notificación de la tarjeta postal.
¿Qué es la demanda de Navient??
El acuerdo con 39 estados es independiente del litigio en curso derivado de una demanda presentada por el CFPB en enero de 2017, pero los argumentos son en gran medida los mismos.
Entre otras cosas, el CFPB alega que desde al menos enero de 2010, Navient ha:
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Pagos mal asignados
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Orientar a los prestatarios con dificultades hacia las indulgencias múltiples en lugar de los planes de reembolso basados en los ingresos, y
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Proporcionó información poco clara sobre cómo volver a inscribirse en los planes de reembolso basados en los ingresos y cómo calificar para la liberación del co-firmante.
El acuerdo fue liderado por Pensilvania, Washington, Illinois, Massachusetts y California, y se unió a los fiscales generales de Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, el Distrito de Columbia, Delaware, Florida, Georgia, Hawái, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Luisiana, Maine, Maryland, Michigan, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nevada, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Oregón, Rhode Island, Carolina del Sur, Tennessee, Vermont, Virginia, Virginia Occidental y Wisconsin.
En septiembre de 2019, la demanda descubrió un memorando interno que arrojó luz sobre la estrategia de Navient'para cobrar los pagos de los préstamos. Fue escrito en 2010 por un alto directivo de la antigua empresa matriz de Navient, Sallie Mae. Sobre el tema de la indulgencia, el memorándum indicaba, "Nuestro grito de guerra sigue siendo 'forbearlos, forbearlos, hacer que renuncien a la pelota.Dicho de otra manera, somos muy liberales con el uso de la indulgencia una vez que se determina que un prestatario no puede pagar en efectivo o utilizar otros programas de derecho."
El CFPB, al igual que las demandas de los fiscales generales estatales, argumentan que Navient desvió a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales de los planes de reembolso basados en los ingresos y los dirigió hacia la indulgencia, una pausa temporal en los pagos. La indulgencia puede utilizarse en múltiples situaciones, como la pérdida de empleo o cualquier otra disminución de los ingresos. Sin embargo, la indulgencia puede aumentar la deuda total de los prestatarios porque los intereses siguen acumulándose y se añaden al capital cuando se vuelve a empezar a pagar.
El reembolso basado en los ingresos, por otra parte, habría permitido a los prestatarios que experimentan dificultades financieras seguir haciendo pagos fijados en una parte de sus ingresos discrecionales. Los pagos cambian a medida que cambian los ingresos, pero el registro de pagos continuos ayuda a contar para los 20 o 25 años necesarios para tener derecho a la condonación del saldo restante. Los pagos omitidos en la indulgencia no. Además, los planes basados en los ingresos ayudan a limitar la cantidad de intereses acumulados y evitar que se añadan al capital del préstamo.