¿Debo ahorrar o pagar las deudas??

Pagar la deuda puede parecer que tiene que ser su única prioridad financiera.

Pero debería ahorrar mientras paga sus deudas. Incluso un pequeño colchón de ahorros para emergencias puede evitar que te endeudes más cuando surja un gasto inesperado. Y no querrá perderse el dinero gratuito de una compensación del empleador en los ahorros para la jubilación si está disponible.

A continuación te explicamos cómo responder a la pregunta «¿Debo ahorrar o pagar las deudas??»

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Pagar la deuda es importante, pero también lo es crear una resistencia financiera y planificar el futuro. Dé estos dos pequeños primeros pasos antes de enfrentarse a la deuda tóxica:

Construya su fondo de emergencia

Incluso un pequeño fondo de emergencia puede ayudar a mantener tus finanzas estables cuando se produce una crisis. Las familias que tienen entre 250 y 750 dólares de ahorros tienen casi un 30% menos de probabilidades de no pagar la vivienda en comparación con las familias que tienen menos de 250 dólares de ahorros, según un informe de 2016 del Urban Institute.

nuestro sitio web recomienda crear un fondo de emergencia de al menos 500 dólares para empezar, y luego aumentar las reservas a partir de ahí.

Utiliza el presupuesto 50/30/20 para ayudarte a asignar tus fondos y poder aumentar tus ahorros. Con este método, la mitad de tus ingresos se destinan a las necesidades, como la vivienda, los alimentos y el transporte. El 30% se destina a los deseos, como el ocio y las comidas fuera de casa, y el 20% final se destina al pago de la deuda y al ahorro. Dependiendo de su carga de deuda y de sus ingresos, puede que quiera reducir su categoría de deseos y aumentar sus pagos de deuda y sus ahorros.

Si ha tenido problemas para presupuestar sus ahorros en el pasado, pruebe el método de «pagarse a sí mismo primero», en el que establece un depósito directo para enviar una parte de su sueldo a una cuenta de ahorros en lugar de poner lo que le queda a final de mes en los ahorros.

Considere la posibilidad de utilizar una cuenta de ahorro de alto rendimiento para su fondo de emergencia. Estas cuentas se abren de forma gratuita y generan más intereses que las cuentas corrientes normales.

Aprovecha el dinero de la empresa

La jubilación puede ser lo último en lo que pienses cuando te enfrentes a la urgencia de pagar la deuda.

Pero si su empresa ofrece una aportación en una cuenta con ventajas fiscales, como un 401(k), contribuya lo suficiente para alcanzar la máxima aportación. Eso es dinero gratis.

Es importante hacerlo ahora, porque no se puede obtener esta compensación con carácter retroactivo. Además, amasar lo que necesitas para la jubilación depende en gran medida del efecto del interés compuesto durante un largo periodo de tiempo; empezar tarde reducirá tu capacidad para afrontar la jubilación.

Elimine primero las deudas tóxicas

Una vez que hayas establecido tus ahorros básicos, céntrate en pagar tus deudas tóxicas, como los préstamos de día de pago, las tarjetas de crédito con intereses superiores al 15%, los préstamos sobre el título del coche y los pagos de alquiler con opción a compra.

Deberías centrarte en esto primero porque sus altos tipos de interés pueden devorar tu presupuesto y crear una espiral de deudas.

Una calculadora de pago de deudas te permitirá ver cuándo saldrás de la deuda con tus pagos actuales y cuánto más rápido podrías deshacerte de la deuda si pagas más cada mes.

Consejo: Consulta los métodos de pago de la bola de nieve y la avalancha de deudas para ver cuál es el más adecuado para ti (y utiliza la calculadora de deudas de nuestro sitio web).

También es importante saber cuándo puedes necesitar ayuda. Usted podría ser un buen candidato para la reducción de la deuda si:

• Tiene dificultades para cumplir con sus mínimos y no ve la forma de resolver su deuda en cinco años.

• Su deuda total no garantizada es superior a la mitad de sus ingresos brutos.

Herramientas como un plan de gestión de la deuda de una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro o el capítulo 7 de la ley de quiebras pueden ayudarle a retirar sus deudas más rápidamente.

A continuación, equilibre más ahorros y deuda restante

Con la deuda tóxica bajo control, puedes pasar a acumular mayores reservas de efectivo y ahorros para la jubilación mientras trabajas para pagar el resto de tu deuda.

Si está invirtiendo lo suficiente en su plan 401(k) para obtener la compensación, puede añadir más. Trabaja hasta ahorrar el 15% de tus ingresos brutos para la jubilación.

Consejo: Si tu lugar de trabajo no ofrece un plan, tienes otras formas de ahorrar para la jubilación, como una cuenta de jubilación individual.

Los préstamos estudiantiles, las tarjetas de crédito con tipos de interés del 15% o inferiores, o los préstamos para automóviles, pueden ser formas de deuda más fáciles de gestionar, pero sigue siendo importante elaborar un plan para pagar lo que debes.

Es posible que pueda acelerar las cosas con algunos consejos para pagar su deuda más rápidamente, incluyendo el recorte de gastos de su presupuesto, tomando un trabajo secundario para conseguir dinero extra y explorando la consolidación de deudas.