La penalización de la puntuación de crédito por una alta utilización del crédito desaparece una vez que se informa de un nuevo saldo más bajo.Lindsay Konsko, Bev O'Shea 29 de julio de 2021
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Su índice de utilización del crédito -la cantidad de crédito que utiliza en comparación con los límites de su tarjeta de crédito- es un factor importante que influye en su puntuación de crédito.
Tener un saldo elevado en una tarjeta de crédito puede perjudicar su puntuación. Pero una vez que lo hayas pagado y tus informes de crédito se actualicen, no seguirá afectando a tu puntuación.
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Llevar un saldo elevado en una tarjeta de crédito durante un corto período de tiempo no causará daños a largo plazo, pero sigue siendo importante mantener un ratio de utilización del crédito bajo.
Los expertos aconsejan mantener el uso por debajo del 30% del límite, tanto en las tarjetas individuales como en todas las tarjetas.
En el modelo de puntuación FICO, ampliamente utilizado, la utilización del crédito representa alrededor de un tercio de la puntuación total, mientras que su competidor, VantageScore, lo califica de «altamente influyente».»
» MÁS: Consejos para reducir la utilización de su crédito
Cómo afecta un saldo elevado a su puntuación de crédito
Cada mes, los emisores de su tarjeta informan de los saldos de sus tarjetas de crédito a una o más de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Estos datos aparecen en sus informes de crédito. Cuando se informa del saldo de una nueva tarjeta de crédito, el nuevo nivel de utilización del crédito es el que cuenta para su puntuación.
He aquí un ejemplo de cómo la información cambiante de su informe crediticio puede hacer fluctuar su puntuación de crédito: Supongamos que tiene una tarjeta de crédito con un límite de 5.000 dólares. En un mes cargas una lavadora y una secadora nuevas (1.200 dólares) y tienes que pagar la reparación del coche (800 dólares).
Si no cargara nada más en esa tarjeta, tendría un saldo de 2.000 dólares sobre un límite de 5.000, lo que supone una utilización del crédito del 40%, que es más alta de lo que recomiendan los expertos.
Supongamos que pagas esa factura a final de mes y utilizas tu tarjeta normalmente el mes siguiente, cargando unos 500 dólares. Su utilización del crédito bajará al 10% (500 dólares contra un límite de 5.000 dólares), muy por debajo del máximo recomendado.
Las puntuaciones de crédito se calculan cuando se solicitan. Digamos que el emisor de su tarjeta reportó datos antes de que usted pagara ese saldo de $2,000. Si revisa su puntuación mientras ese mayor uso del crédito está en sus informes crediticios, su puntuación puede ser más baja de lo que espera.
Pero si su puntuación se calculara después de que el emisor de su tarjeta informara del saldo más bajo del mes siguiente, ya no mostraría ese descenso.
Un índice de utilización del crédito elevado un mes no significa necesariamente un desastre para su puntuación a largo plazo.