COVID-19 Opciones de alivio de préstamos estudiantiles

La pérdida de salarios debida al coronavirus y a la enfermedad que provoca, COVID-19, puede afectar a tu capacidad para gestionar y devolver los préstamos estudiantiles. El gobierno federal, los prestamistas privados y otros están ofreciendo alivio de los préstamos estudiantiles para ayudarle a manejar las consecuencias económicas.

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Éstas son las opciones actuales que tiene para el alivio de los préstamos estudiantiles. A medida que se introduzcan nuevos programas, esta página se actualizará con información adicional.

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Alivio del préstamo estudiantil federal

El gobierno federal está ofreciendo opciones para los prestatarios que necesitan ayuda con sus préstamos estudiantiles. Las siguientes medidas duran hasta el 1 de mayo de 2022.

• Indulgencia automática para la mayoría de los prestatarios de préstamos federales.

• Renuncia automática a los intereses de los préstamos estudiantiles federales.

• Detención de todas las actividades de cobro de la mayoría de los préstamos estudiantiles federales en mora.

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Aquí hay más información sobre estos programas, así como las opciones de reembolso existentes que los prestatarios de préstamos estudiantiles pueden aprovechar para el alivio de los pagos.

¿Califican mis préstamos federales para el alivio??

Todos los préstamos del programa federal de préstamos directos, incluidos los subsidiados, los no subsidiados y los PLUS, pueden acogerse a las opciones de alivio de los préstamos estudiantiles del gobierno. La mayoría de los prestatarios tienen préstamos directos.

Los préstamos Perkins y los préstamos del Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia pueden ser elegibles, si están en manos del gobierno. Mira el titular del préstamo en tu studentaid.cuenta gov. Si el Departamento de Educación está en la lista, usted recibirá estos beneficios.

Si el gobierno federal no tiene actualmente tu préstamo, puedes consolidarlo en studentaid.gov para tener derecho a la desgravación. Pero la consolidación le costará los beneficios vinculados a sus préstamos existentes, como la condonación del préstamo Perkins.

Aplazamientos de pago

Los prestatarios con préstamos estudiantiles federales reciben automáticamente una indulgencia hasta el 1 de mayo de 2022. No habrá pagos durante esta pausa. Además, no se acumularán intereses, algo que no suele ocurrir con la indulgencia.

Se suspenderán automáticamente todos los pagos de débito automático.

Esta indulgencia es automática, pero todavía puede hacer pagos de cualquier cantidad si quiere reducir su saldo. Alrededor de 500.000 prestatarios (o el 1.16% de todos los 42.9 millones de prestatarios federales) siguieron haciendo pagos durante la pausa, según los datos federales más recientes.

O utilice la pausa para dar prioridad a otros movimientos de dinero, como iniciar un fondo de emergencia o pagar una deuda de alto interés, ya que el saldo de su préstamo estudiantil no aumentará durante esta pausa.

Debido a la indulgencia de morosidad, su plazo de reembolso puede extenderse, de modo que su fecha de pago final será dieciocho meses más tarde de lo que pensaba originalmente.

Estos son otros escenarios a los que podría afectar la indulgencia de morosidad:

Usted es un recién graduado

Si es la primera vez que entra en el proceso de reembolso, es posible que el período de gracia coincida con el suyo. Esto significa que si debía comenzar a hacer pagos durante el período de indulgencia, su primer pago no vencerá hasta el 2 de mayo de 2022. Por lo general, los intereses de los préstamos directos sin subsidio continúan acumulándose durante el período de gracia, pero si su período de gracia coincide con la indulgencia administrativa, los intereses no se acumularán durante esos meses.

Puede utilizar este tiempo para averiguar quién es su administrador, cómo será su primera factura y cómo solicitar el reembolso basado en los ingresos si no puede cumplir con su pago.

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Usted ya tenía una indulgencia de morosidad en vigor

Esta indulgencia administrativa sustituye a todos los demás aplazamientos o indulgencias. Si la fecha de finalización original de su indulgencia o aplazamiento era posterior al 1 de mayo de 2022, se restablecerá a partir del 2 de mayo de 2022.

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Te estás tomando un tiempo libre de la escuela

Si tienes préstamos estudiantiles federales y dejas los estudios por cualquier motivo, normalmente tienes seis meses antes de tener que empezar a pagar la deuda. Por ejemplo, si asistió por última vez a la escuela en la primavera y planea tomarse el semestre de otoño libre, sus pagos normalmente vencerían en el otoño. Pero la prórroga de la indulgencia retrasa su primer pago hasta febrero.

Siempre que vuelvas a empezar en la universidad (asistiendo al menos a medio tiempo) puedes aplazar los pagos hasta que termines los estudios o los dejes de nuevo. Pero como ya has agotado tu período de gracia, cuando te gradúes o te vayas de nuevo tus préstamos vencerán de inmediato.

Más información sobre los aplazamientos de pago

Renuncia a los intereses

El tipo de interés de la mayoría de los préstamos estudiantiles federales está fijado en el 0% hasta el 1 de mayo de 2022. Durante este tiempo, no se acumularán nuevos intereses en los préstamos estudiantiles federales.

Si reembolsa los préstamos durante este período, la totalidad de su pago se destinará al saldo principal, siempre que no tenga otros intereses o cuotas pendientes en los préstamos. Esto le ahorrará dinero en general, aunque la cantidad de su pago real no cambiará.

Actividades de cobro

El gobierno federal ha cesado todas las actividades de cobro de los préstamos estudiantiles federales hasta el 1 de mayo de 2022. Estas actividades incluyen el embargo de salarios y de la Seguridad Social, la incautación del reembolso de impuestos y las llamadas y cartas de cobro.

Esta política es retroactiva al 13 de marzo de 2020, lo que significa que recibirá un reembolso por cualquier pago forzado de préstamos estudiantiles desde esa fecha. Pero si su reembolso de 2019 fue incautado antes del 13 de marzo de 2020, no es necesario devolverlo.

» MÁS: Cómo evitar que los préstamos estudiantiles se queden con tu devolución de impuestos

Los préstamos federales con pagos atrasados volverán a "en buen estado" estado cuando los pagos comienzan de nuevo en mayo 2, 2022. Sin embargo, los préstamos en mora seguirán en mora cuando se reanuden los pagos, a menos que tomes medidas.

Si actualmente está rehabilitando los préstamos en mora, los nueve meses de indulgencia del 13 de marzo de 2020 al 1 de mayo de 2022 contarán para los nueve que necesita para completar este proceso.

Los cheques de estímulo no se tomarán debido a los préstamos estudiantiles impagados.

A partir del 30 de marzo de 2021, se detienen las actividades de cobro y los intereses de la deuda FFEL de propiedad comercial en mora – aproximadamente el 1.14 millones de prestatarios, según el departamento de educación. El alivio es retroactivo al 13 de marzo de 2020, por lo que los prestatarios cuyos reembolsos de impuestos fueron embargados o los salarios embargados desde entonces recibirán esos fondos de vuelta y sus préstamos volverán a estar al día.

» MÁS: Estos prestatarios de préstamos estudiantiles federales no están recibiendo alivio

Suspensión de la documentación de los ingresos por incapacidad

Los prestatarios que reciben la condonación del préstamo a través de la exención por incapacidad total y permanente suelen estar obligados a presentar la documentación de los ingresos anuales durante los tres años siguientes. Los préstamos pueden restablecerse si sus ingresos superan las directrices estatales de pobreza para una familia de dos personas durante ese tiempo o, más comúnmente, si los prestatarios no proporcionan documentación sobre los ingresos en absoluto.

El 29 de marzo de 2021, debido a la emergencia de la COVID-19, el departamento de educación suspendió el requisito de presentar la documentación de los ingresos anuales con carácter retroactivo al 13 de marzo de 2020. El cambio tiene por objeto evitar que los prestatarios cuyos préstamos fueron dados de baja debido a la incapacidad total y permanente sean restablecidos durante la pandemia.

Planes de reembolso alternativos

Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales pueden elegir entre diferentes opciones de reembolso. Si no va a poder hacer frente a los pagos de su préstamo estudiantil a largo plazo, inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos suele ser su mejor opción.

Estos planes basan sus facturas mensuales en sus ingresos actuales y el tamaño de su familia. Los pagos pueden ser de tan sólo 0 dólares.

Si ya utiliza un plan basado en los ingresos y su situación financiera ha cambiado, puede solicitar un nuevo importe de pago. Si tenía que recertificar su plan antes del 1 de mayo de 2022, ahora tendrá un tiempo adicional para hacerlo. Se han ampliado las fechas de recertificación del IDR hasta que se reinicie el reembolso. Los prestatarios serán notificados cuando sea el momento de recertificar.

Deberías aprovechar el tiempo durante la suspensión de pagos del gobierno para completar tu documentación de inscripción o proporcionar información financiera actualizada. De esta manera, su nuevo pago será, con suerte, una vez que su indulgencia termine.

» MÁS: Opciones de reembolso de préstamos estudiantiles: Encuentre el mejor plan

Condonación de préstamos estudiantiles

Desconfíe de cualquier empresa que le ofrezca la condonación de sus préstamos; es probable que sea una estafa.

» MÁS: Esperar la condonación de los préstamos estudiantiles no pagará las facturas

Los programas de condonación de préstamos estudiantiles existentes, como el de Condonación de Préstamos para Servicios Públicos (PSLF), siguen estando disponibles.

Los empleados del gobierno y sin fines de lucro que persiguen PSLF no necesitan seguir haciendo pagos durante la indulgencia automática. Esos meses seguirán contando para los 120 pagos necesarios para calificar para el PSLF, siempre y cuando cumpla con los demás requisitos de elegibilidad del programa. Por ejemplo, si no trabajas a tiempo completo para un empleador elegible durante esos meses, los pagos que hayas dejado de hacer no contarán para la condonación.

Si sigue empleado de forma estable en un trabajo que reúna los requisitos, no realice sus pagos hasta el 2 de mayo de 2022. Su dinero tiene mejores usos hasta entonces, aunque sólo sea para crear fondos de emergencia.

Para los prestatarios ya inscritos en un plan de reembolso basado en los ingresos, todos los pagos suspendidos hasta el final del año contarán para la condonación del IDR.

Más información sobre los programas de condonación de préstamos estudiantiles

Cómo trabajar con su administrador

No es necesario que se ponga en contacto con su administrador para recibir el aplazamiento del pago o la exención de intereses. Pero si desea seguir haciendo pagos durante el período de exención, póngase en contacto con su administrador para obtener instrucciones.

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Alivio de los préstamos estudiantiles privados

Los prestamistas privados suelen ofrecer la posibilidad de suspender los pagos hasta 12 meses o más con políticas de indulgencia o aplazamiento. Estas políticas varían de un prestamista a otro y, a diferencia de la indulgencia actual de los préstamos federales, los intereses seguirán acumulándose.

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Pero algunos prestamistas están ofreciendo opciones de alivio adicionales, incluyendo la indulgencia de emergencia a corto plazo o el aplazamiento. Otros están renunciando o reembolsando los cargos por pagos atrasados.

Muchos prestamistas continúan con los planes de condonación hasta 2021.

En caso de duda, póngase en contacto con su prestamista para saber qué opciones hay disponibles.

Refinanciación de préstamos estudiantiles

Los tipos de refinanciación de los préstamos estudiantiles son actualmente bajos debido a la coyuntura económica. Si ya tienes préstamos estudiantiles privados, un crédito sólido e ingresos estables, comprueba si puedes ahorrar dinero -mensualmente o en general- si puedes optar a un tipo de interés más bajo.

» MÁS: Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles

Si tiene préstamos estudiantiles federales, no los refinancie mientras los pagos no venzan. Al refinanciar, usted perdería los beneficios existentes de los préstamos federales, como el acceso a la indulgencia de intereses y a los planes basados en los ingresos – así como cualquier nuevo programa de alivio que el gobierno ofrezca en respuesta a la pandemia.

Esfuerzos de alivio en su escuela

Si las universidades que ofrecen clases presenciales cierran debido a la COVID-19, las escuelas tomarán medidas similares a las que tomaron en 2020:

• Seguir manteniendo el alojamiento para su población más vulnerable, incluidos los estudiantes sin hogar e internacionales. Durante la primavera en la Universidad de Washington en Seattle, por ejemplo, las residencias universitarias permanecieron abiertas para los estudiantes que necesitaban permanecer en el campus, pero sólo en dormitorios con baños privados para fomentar el distanciamiento social. En el Purchase College de la Universidad Estatal de Nueva York -situado en uno de los condados más afectados de Nueva York durante la primavera- las clases se trasladaron a la red, pero se permitió que ciertos grupos de estudiantes se quedaran. Esto incluye a los que no tienen ningún otro sitio al que acudir, así como a los estudiantes internacionales y a los que no disponen de la tecnología necesaria para completar los cursos en línea.

• Ofrecer reembolsos de alojamiento y tasas a los estudiantes. Durante la primavera, el Sistema Universitario de Georgia emitió reembolsos de un porcentaje del coste del semestre para el alojamiento, el comedor y ciertas tasas, así como para los estudios en el extranjero. En la Universidad de Binghamton, Universidad Estatal de Nueva York, los gastos de alojamiento, plan de comidas y tasas en el campus se prorratean una vez que el estudiante abandona el campus. Los estudiantes recibieron un saldo de crédito que se aplicó automáticamente en el semestre de otoño, a menos que un estudiante solicitara un reembolso.

• Distribuir ayuda financiera de emergencia y subvenciones en efectivo. El segundo paquete de ayuda contra el coronavirus proporciona fondos a las universidades para que los distribuyan entre los estudiantes que necesitan ayuda financiera debido al coronavirus. Las universidades públicas y sin ánimo de lucro recibieron un total de 20.5.000 millones de euros, parte de los cuales deben destinarse a ayudas de emergencia. Las universidades privadas (con ánimo de lucro) recibieron 681 millones de dólares, pero deben utilizar la cantidad total para ofrecer a los estudiantes becas de ayuda financiera. En la primavera de 2020, el Departamento de Educación distribuyó 6.28.000 millones para el mismo fin. El dinero de la beca puede utilizarse para la tecnología, la alimentación, el alojamiento, la atención sanitaria, el cuidado de los niños y cualquier material del curso. Las universidades determinarán cómo distribuir los fondos de las ayudas. Las escuelas pueden tener sus propios recursos de ayuda financiera de emergencia disponibles para los estudiantes, así.

Si su universidad pasa al aprendizaje en línea este otoño durante el semestre, llame a la oficina de ayuda financiera de la escuela para informarse sobre su política de reembolso. Si no tienes otras opciones de alojamiento adecuadas, ponte en contacto con la oficina de alojamiento de tu universidad para informarte sobre las opciones para quedarte en el campus.

Exenciones fiscales para las aportaciones de los empleadores a los préstamos

El proyecto de ley de estímulo original modificó el código fiscal para que usted no pague impuestos sobre las contribuciones de préstamos estudiantiles de su empleador. El segundo paquete de desgravaciones amplió esta medida hasta finales de 2025. Antes, este dinero se consideraba una renta imponible.

Este cambio no supondrá un alivio de los préstamos estudiantiles, ya que las contribuciones del empleador se suman a lo que se paga. Pero puede incentivar a más empresas a ofrecer esta prestación -ahora también obtienen una rebaja fiscal- o a aumentar sus pagos.

Estos programas suelen alcanzar un máximo de 1.200 dólares anuales. Pero este beneficio fiscal cubre cantidades de hasta 5.250 dólares. Ese total corresponde a todas las ayudas a la educación que proporciona un empleador, incluidos los programas de reembolso de matrícula.

La encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de nuestro sitio web del 5 al 7 de mayo de 2020, entre 289 estudiantes universitarios.S. adultos mayores de 18 años que tienen préstamos estudiantiles privados. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular el error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y el tamaño de las muestras de los subgrupos, póngase en contacto con Chloe Wallach en [email ndash;]."