Puede ahorrar tiempo y dinero pagando primero las deudas con el tipo de interés más alto.Bev O'Shea, Sean Pyles 23 de abril de 2021
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Saber cómo pagar su deuda no siempre es fácil, pero hay algunas estrategias sencillas que pueden ayudar. Dos métodos comunes son la bola de nieve de deudas y la avalancha de deudas.
La avalancha de deudas se dirige primero a las deudas con los tipos de interés más altos. Esta ruta puede ayudarle a ahorrar tiempo e intereses en su viaje de pago de la deuda.
Un plan de bola de nieve de deudas, en cambio, da prioridad a la deuda más pequeña, sin importar el tipo de interés. Cada vez que se elimina la más pequeña, se pasa a la siguiente más pequeña. Si necesitas victorias a corto plazo para inspirarte, eres un candidato para la bola de nieve de deudas. Si tiendes a ser analítico y paciente, una avalancha de deudas puede resultarte atractiva.
Utilizando la estrategia de la avalancha de deudas
Si no puede pagar sus deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito y préstamos personales, en cinco años o menos, es posible que tenga que investigar las opciones para la reducción de la deuda.
Pero a menudo, la gente puede hacer frente a su deuda mediante la creación de un presupuesto y se adhieren a ella, que libera dinero en efectivo para poner en práctica una estrategia de pago de la deuda avalancha. Una vez que tengas claro lo que debes y en qué gastas, es hora de empezar con la avalancha.
Suma todos los mínimos que debes pagar en tu deuda (excluyendo tu hipoteca) – ordenados de mayor a menor interés. A continuación, haga un presupuesto para ver cuánto más puede poner hacia su deuda cada mes para acelerar su pago.
He aquí un ejemplo: Supongamos que tiene una factura de hospital de 300 dólares, y que el hospital le permite pagarla sin intereses. También tienes un saldo de tarjeta de crédito de 2.500 dólares a los 22 años.9% de interés y otro de 5.000 dólares al 15.9%.
Ese saldo de 2.500 dólares de la tarjeta de crédito se convierte en su máxima prioridad, porque tiene el tipo de interés más alto. Si puedes poner un extra de 200 dólares sobre el total de tus mínimos para pagar una deuda, se destinará a esa hasta que esté pagada. A continuación, añade el mínimo de esa deuda a los 200 dólares extra y destina el total a la factura con el segundo tipo de interés más alto.
Continuar eliminando las deudas y rodando sus mínimos en la cantidad de pago de la deuda extra hasta que todas las deudas se pagan. Si se acaba un tipo de interés promocional, es posible que tenga que reordenar sus deudas para mantener su atención en la que tiene el tipo más alto.
Tanto la avalancha como la bola de nieve utilizan el dinero que has comprometido para pagar las deudas. A veces, sin embargo, te encuentras con "extra" dinero, como un cheque de reembolso o un bote lleno de calderilla. Puedes complementar cualquiera de las dos estrategias de pago utilizando ese dinero encontrado para seguir reduciendo las deudas (el método del «copo de nieve»).
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¿Es el método de la avalancha para usted??
Aunque la avalancha puede ser la ruta más barata y lógica para liberarse de las deudas, es posible que tenga que esperar mucho tiempo para sentir el triunfo de eliminar una deuda, especialmente si su deuda de mayor interés es también la más grande.
Puedes crear una hoja de cálculo para seguir tu progreso, pero una calculadora de pago de deudas, como la que aparece arriba, puede hacer todos esos pasos por ti de forma automática. También le ofrece la recompensa emocional de ver cómo se reduce su deuda.
Eso es importante. Si te cansas de los sacrificios que estás haciendo para pagar las deudas, puedes decidir que no vale la pena el esfuerzo y dejar de hacerlo. Si haces eso, todo el dinero que ibas a ahorrar no importará.