Cómo solicitar préstamos estudiantiles: Federales y privados

Conozca más sobre los préstamos estudiantiles privados

• Encuentra un préstamo estudiantil: Compara préstamos estudiantiles privados, tipos y tasas

• Pros y contras: En qué se diferencian los préstamos estudiantiles federales y los privados

• Cómo solicitarlo: Se pregunta dónde solicitar primero los préstamos estudiantiles?

Los préstamos estudiantiles no son iguales. Algunos son federales, otros son privados, algunos están diseñados para ayudar a los prestatarios con necesidades financieras, algunos ofrecen tasas más bajas o importantes protecciones para los prestatarios. Muchos estudiantes tienen que combinar diferentes tipos de préstamos para cubrir sus gastos universitarios.

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«Soy una gran fanática de comparar lo que funciona mejor para cada familia», dice Jodi Okun, fundadora de College Financial Aid Advisors, que ayuda a las familias a averiguar cómo pagar la universidad. «No creo que haya una regla fija que funcione mejor.»

Si tienes que pedir préstamos para pagar la universidad -y la mayoría de los estudiantes lo hacen- es importante que entiendas todas las opciones de préstamos estudiantiles federales y privados antes de tomar cualquier decisión.

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Comienza con los préstamos federales para estudiantes

Los préstamos federales son probablemente la mejor opción de préstamo estudiantil. Ofrecen protecciones al prestatario más generosas que los préstamos estudiantiles privados, como la posibilidad de cambiar a un plan basado en los ingresos si no puedes pagar las mensualidades o de aplazar los pagos si pierdes el trabajo. Recurre a los préstamos privados sólo después de haber pedido todo lo que puedas en préstamos federales.

La Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA, es la solicitud de todos los préstamos federales para estudiantes. Rellenarla es también tu billete para la ayuda basada en la necesidad -incluyendo subvenciones federales, trabajo-estudio y algunas becas- si cumples los requisitos.

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¿Qué tipo de préstamos federales para estudiantes puedo obtener??

Hay varios tipos de préstamos federales para estudiantes:

• Los préstamos directos subvencionados están destinados a los estudiantes universitarios que tienen necesidades financieras. Si cumples los requisitos, no tendrás que pagar los intereses que se acumulen mientras estés estudiando.

• Los préstamos directos sin subsidio son el tipo más común de préstamo federal para estudiantes. A diferencia de los préstamos subvencionados, están disponibles tanto para estudiantes de grado como de posgrado y devengan intereses mientras estás estudiando. Los intereses se capitalizan (se añaden al saldo) al final del período de gracia.

» MÁS: Revisión de los préstamos federales para estudiantes

• Los préstamos Grad PLUS son para estudiantes de posgrado y profesionales y no tienen límites de préstamo. A diferencia de los préstamos para estudiantes universitarios, que no tienen en cuenta el crédito del prestatario, necesitas un crédito decente para poder optar a un préstamo PLUS para estudiantes de posgrado. El gobierno quiere asegurarse de que tu informe crediticio esté libre de marcas negativas como quiebras, cancelaciones o deudas vencidas, dice Karen McCarthy, directora de análisis de políticas de la Asociación Nacional de Administradores de Ayuda Financiera para Estudiantes.

• Los préstamos Parent PLUS son para padres con estudiantes universitarios dependientes. El historial crediticio de los padres debe estar libre de manchas para poder optar a ellos. Pueden pedir prestado todo lo que necesiten para cubrir los costos universitarios de su estudiante.

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Cuánto puedo pedir prestado en préstamos federales para estudiantes?

Puedes pedir varios tipos de préstamos federales si reúnes los requisitos, pero hay límites en cuanto a la cantidad que puedes obtener en préstamos estudiantiles según el tipo de préstamo, el año que cursas y si eres un estudiante dependiente o independiente. También hay límites a la cantidad que puedes pedir prestada a lo largo de toda tu educación superior. Tenga en cuenta que los límites totales para los prestatarios de posgrado incluyen cualquier préstamo que pidieron prestado como pregrado.

¿Qué tipo de interés puedo esperar de los préstamos federales para estudiantes??

El Congreso fija cada año los tipos de interés para todos estos tipos de préstamos, pero los nuevos tipos sólo se aplican a los nuevos préstamos. El tipo de interés se mantiene fijo durante toda la vida del préstamo existente.

Cuándo utilizar los préstamos estudiantiles privados

Deberías considerar primero las opciones de préstamos estudiantiles federales, pero los préstamos estudiantiles privados pueden ser una buena opción para algunos prestatarios, como los estudiantes que han pedido la cantidad máxima de préstamos federales y todavía necesitan dinero.

Los padres y los estudiantes de posgrado con buen crédito -o los estudiantes universitarios que tienen un cofirmante con buen crédito- también pueden obtener una mejor tasa de interés con un préstamo estudiantil privado que con uno federal. Brendan Coughlin, presidente de depósitos y préstamos al consumidor del Citizens Bank, estima que más de la mitad de los prestatarios podrían obtener un mejor tipo de interés con un préstamo privado, a menos que cumplan los requisitos para obtener un préstamo federal directo subvencionado.

Sin embargo, McCarthy anima a los prestatarios a seguir con los préstamos estudiantiles federales – incluso si pudieran obtener una mejor tasa con un préstamo privado – porque los préstamos federales ofrecen planes de reembolso basados en los ingresos, opciones de aplazamiento y tolerancia, y programas de perdón. Algunos prestamistas privados también ofrecen algunos de estos beneficios, pero normalmente no son tan favorables como las versiones federales.

Cómo solicitar préstamos estudiantiles privados

A diferencia de la mayoría de los préstamos estudiantiles federales, los préstamos estudiantiles privados requieren un proceso de suscripción completo. Los prestamistas buscan prestatarios que tengan un buen crédito y suficiente dinero extra para hacer frente a los pagos del préstamo teniendo en cuenta otros gastos, es decir, una relación deuda-ingresos relativamente baja. Si no cumples con esos requisitos, es posible que necesites un cofirmante para poder optar a un préstamo estudiantil privado.

Los bancos, las cooperativas de crédito, las empresas en línea y las agencias estatales ofrecen préstamos estudiantiles privados. Con tantas opciones, es importante comparar los tipos de interés, las comisiones y las protecciones del prestatario antes de elegir un prestamista.

» COMPARA: Opciones de préstamos estudiantiles privados

Si ya tienes préstamos estudiantiles y quieres saber cuál es la mejor manera de pagar tu deuda, consulta nuestra guía sobre los planes de reembolso de los préstamos estudiantiles federales o nuestra guía sobre cómo hacer frente a los préstamos estudiantiles privados.