Cómo salir de las deudas: 7 consejos que funcionan

Salir de la deuda es algo que puedes hacer tú mismo con las herramientas y la motivación adecuadas.

Hágalo de la mano de los que han pasado por ello. Las personas que aparecen en la serie «Cómo me deshice de las deudas» de nuestro sitio web abordaron miles de dólares de deuda utilizando estrategias inteligentes y trucos cotidianos: aprovechando al máximo su dinero, utilizando pagos adicionales y sabiendo cómo mantenerse motivado, entre otras estrategias.

Para inspirarte, aquí tienes siete consejos de algunas de sus historias, y los pasos que puedes dar en tu propio viaje de pago de deudas.

Aprovechar al máximo cada dólar

Hazlo tú mismo: La elaboración de un presupuesto es fundamental para cualquier plan financiero, pero especialmente cuando se trata de pagar una deuda.

nuestro sitio web recomienda el presupuesto 50/30/20: Mantener los gastos esenciales, como la vivienda, al 50% de sus ingresos. Luego, destina el 30% a los deseos y utiliza el 20% para ahorrar y pagar la deuda. Dado que está centrada en el pago de su deuda, puede decidir utilizar el dinero de su categoría de deseos para realizar pagos adicionales de la deuda. Eso acabará con la deuda más rápido y te ayudará a ahorrar en intereses.

Una vez que tengas tu presupuesto, haz un seguimiento de tu progreso. Puedes prepararte para el éxito automatizando todo lo posible. Siempre puedes revisar tu presupuesto cuando sea necesario.

Inspírate: Stephanie Stiavetti quería cambiar su trabajo en el sector de la tecnología por una carrera en el ámbito de la alimentación y la cocina, pero sus 64.000 dólares en préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito se lo impedían.

El plan de Stiavetti consistía en destinar casi cada céntimo extra a pagar la deuda. «Seguí saliendo con los amigos y disfrutando de unas vacaciones ocasionales, pero lo hice con la vista puesta en el presupuesto de gastos y encontré formas de aprovechar al máximo cada dólar en lugar de permitirme lujos caros», dice.

Trabaja en algunos empleos secundarios

Hazlo tú mismo: Considera cualquier habilidad que tengas, como el diseño de páginas web o la codificación, que puedas ofrecer para ganar un dinero extra. También hay trabajos paralelos que puedes realizar desde casa, como vender ropa vieja por Internet o alquilar una habitación en Airbnb.

Si aceptar un segundo trabajo suena agotador, hazlo a corto plazo para ganar lo suficiente para unos cuantos pagos extra de la deuda. Aquí tienes 25 actividades secundarias que puedes considerar.

Inspírate: A los 23 años, Michelle Schroeder-Gardner tenía tres títulos universitarios, un nuevo marido, una casa en Missouri y 38.000 dólares de deuda estudiantil. Estaba decidida a pagarla lo antes posible.

Su estrategia? Ganar más. «Recortar el presupuesto está muy bien, pero no se puede recortar mucho», dice. "Siempre se puede intentar ganar más dinero."

Además de su trabajo diario, Schroeder-Gardner se dedicó a otras actividades paralelas, como escribir un blog, vender artículos de su casa, hacer encuestas y ser compradora misteriosa.

Las largas horas de trabajo -hasta 100 a la semana- fueron duras. Pero «el mero hecho de ver cómo disminuía mi deuda me mantuvo motivada, porque podía ver el objetivo final», dice.

Alinee sus gastos y sus valores

Hazlo tú mismo: Evita caer en el territorio de los grandes gastos prestando atención a las señales de gasto excesivo. Si te encuentras atrasado en tus objetivos de ahorro, comprando artículos por aburrimiento y rompiendo tus propias reglas de gasto, puede que estés gastando de más.

Pero se puede romper el ciclo elaborando un buen presupuesto, analizando los extractos de las tarjetas de crédito y trabajando para crear nuevos hábitos, como cocinar en casa en lugar de comer fuera.

Inspirarse: Como muchas personas que intentan mantener la «apariencia de tenerlo todo», Lauren Greutman y su marido, Mark, compraron una casa cara, condujeron coches de lujo y gastaron a manos llenas. Cuando Lauren se encontró ocultando a su cónyuge ropa nueva por valor de 600 dólares, admitió que el gasto estaba fuera de control.

«Acumulé una deuda de 40.000 dólares a espaldas de mi marido y tuve mucha vergüenza», dice.

Además de reducir su estilo de vida, los Greutman hicieron un gran avance cuando evaluaron sus gastos a la luz de sus valores. El consejo de Lauren Haz una lista de todo lo que valoras en la vida y luego haz una lista de todos tus gastos del mes pasado. Si las listas no coinciden, haz que tus gastos se ajusten a tus valores.

Utiliza el poder de los pagos extra

Hazlo tú mismo: Utiliza la calculadora de la guía de pago de deudas para ver cómo los pagos adicionales pueden acortar el tiempo de pago.

Realizar pagos adicionales cada mes de su deuda también puede reducir su índice de utilización del crédito, lo que a su vez puede mejorar su puntuación crediticia.

Inspírate: Para Jackie Beck ninguna deuda es cómoda. Cuando la cantidad que debía alcanzó los 147.000 dólares, incluyendo la hipoteca, los préstamos para estudiantes y el coche, y las tarjetas de crédito, se obsesionó con pagarlos, todos.

Lo hizo en gran medida haciendo pagos extra a sus facturas. «Me consumí con el pago de mi préstamo estudiantil. Ganaba dinero extra -a través de encuestas online, escribiendo como freelance y con trabajos esporádicos de Craigslist- para poder hacer pequeños pagos adicionales," dice. "Me di cuenta de lo rápido que terminaría cada vez que enviara un pago, aunque fuera pequeño».»

Confía en ti mismo

Hazlo tú mismo: ¿Podría un negocio paralelo proporcionarle ingresos adicionales para pagar la deuda?? Piensa en tus intereses y en cómo podrías hacer un pequeño negocio con ellos. Un amante de los animales podría abrir un servicio de peluquería móvil, por ejemplo, o un escritor podría trabajar como autónomo.

Echa un vistazo a estas actividades secundarias que puedes empezar sin dinero.

Inspírate: Después de un divorcio, Carrie Smith Nicholson se enfrentó a una deuda de 14.000 dólares en concepto de préstamo de coche y tarjeta de crédito, una cantidad que desencadenó la decisión de modificar su situación financiera.

«Estaba solo por primera vez en mi vida y… apenas podía permitirme un apartamento decente. No había nadie que me ayudara a salir de este agujero financiero, así que supe que tenía que ayudarme a mí misma», dice.

Nicholson aceptó un segundo empleo en una oficina de impuestos, trabajando noches y fines de semana, y vivió con dos tercios de sus ingresos. «Durante la temporada de impuestos trabajé siete días a la semana sin vacaciones ni tiempo libre. Fue duro, pero me propuse estar libre de deudas en un año», dice.

Ahora sin deudas, Nicholson sigue apoyándose en sí misma, gestionando un blog que le proporciona su principal fuente de ingresos.

Considerar la consolidación

Hágalo usted mismo:  Infórmese sobre la consolidación de deudas y si tiene sentido para usted. Puede utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldos o un préstamo de consolidación de deudas para reunir varias deudas en una sola, idealmente con un tipo de interés más bajo. Ten en cuenta que probablemente necesitarás una buena puntuación de crédito para poder optar a ella.

Inspírate: Cuando David Weliver tuvo que decidir si pagar el alquiler o la factura de la tarjeta de crédito a los 20 años, sintió una inmensa culpa. «Después de años de cargar con cantidades obscenas de deuda, fue la primera vez que no pude cumplir con una obligación de pago», dice.

Para hacer frente a sus 80.000 dólares en préstamos estudiantiles, préstamos de coche y deudas de tarjetas de crédito, Weliver estableció un plan que incluía la consolidación de la deuda. Su cooperativa de crédito le concedió un préstamo de bajo interés por unos 5.000 dólares. Pudo conseguir otro préstamo de 12.000 dólares, a un tipo de interés favorable, para pagar sus tarjetas de crédito de mayor interés.

«Hice los pagos de los préstamos personales fijos, y lo que me sobraba lo destiné a las tarjetas con mayor tasa de interés, que pagué antes que las de menor tasa», dice.

Al final, la estrategia dio sus frutos. «Pude pagar toda mi deuda en poco más de tres años», dice Weliver, «y estoy muy contento de haber salido de la deuda en la etapa de la vida en que lo hice».»

Conozca su «por qué

Hazlo tú mismo: Piensa en tus objetivos financieros a corto y largo plazo. Ya sea que esté buscando una nueva casa o ahorrando para unas vacaciones, tener una motivación clara para salir de la deuda le ayudará a mantenerse en el camino.

Encuentra más inspiración -y quizás tu propio «por qué»- leyendo otras historias de Cómo me deshice de las deudas.

Inspírate: La epifanía de la deuda de Brian Brandow se produjo en 2010 cuando le dijo a su familia que no habría vacaciones ese año. En cambio, le tocó enfrentarse a 109.000 dólares de deuda, incluidas cinco tarjetas de crédito al límite.

Los Brandows crearon un presupuesto, recortaron los gastos y utilizaron un plan de gestión de la deuda, y finalmente se libraron de ella tras 50 meses de reembolso. Los tres hijos de Brandow le proporcionaron la motivación que necesitaba para mantenerse centrado en el pago de la deuda.

«No quería decepcionar a mi familia», dice. «Quería ofrecerles algo mejor.

"Tendrá que tener una razón clara para querer salir de la deuda, porque va a ser difícil. Se necesitará sacrificio. Hay que estar preparado mentalmente. Tener un ‘por qué’ te ayudará a mantenerte motivado.»