Cómo reducir el pago de tu coche

Puedes reducir el pago de tu coche, pero la estrategia que elijas depende de tu situación financiera personal.

• Tal vez haya financiado su coche en el concesionario y ahora se dé cuenta de que podría haber obtenido un préstamo con un tipo de interés y un pago más bajos.

• Tal vez hayas comprado un coche más caro de lo que podías permitirte.

• Es posible que tu crédito y tus finanzas hayan mejorado desde que compraste el coche.

• Tal vez tengas dificultades para pagar tu coche debido a un contratiempo financiero temporal.

Tus opciones pueden incluir la refinanciación de tu vehículo actual, la sustitución por uno más barato o la solicitud de una reducción de pagos a tu prestamista.

1. Refinanciar tu coche

La refinanciación te permite sustituir tu préstamo actual por uno nuevo y, con suerte, reducir el pago de tu coche en el proceso. Es posible que puedas optar a un tipo de interés más bajo, sobre todo si tienes un historial de pagos puntuales, y que puedas ampliar el plazo de tu préstamo, o ambas cosas, lo que te permitirá reducir la cuota mensual.

Aunque ampliar el plazo del préstamo para reducir la cuota puede parecer atractivo, ten en cuenta que también aumentará la cantidad de intereses que pagas durante la vida del préstamo.

Al refinanciar, debes buscar prestamistas de refinanciación y comparar varias ofertas. La mayoría de los concesionarios ofrecen la opción de precalificar con información básica para ver su posible tipo de interés; esto no afectará a su puntuación de crédito. Utiliza nuestra calculadora de refinanciación para comparar las ofertas con tu préstamo actual y ver cuánto puedes reducir la cuota de tu coche.

2. Vender o cambiar el coche

Si te gusta tu coche, sustituirlo puede parecer una medida extrema. Pero comprar un coche más barato con pagos más bajos es mejor que retrasarse en las facturas, dañar su crédito o no tener margen de maniobra en su presupuesto.

Para vender tu coche, llama a tu actual prestamista para que te indique el importe de la amortización de tu préstamo. Tu objetivo es conseguir lo suficiente con la venta de tu coche para cubrir lo que debes. Si vendes el coche por tu cuenta, normalmente obtendrás más dinero que si lo vendes a un concesionario. En cualquier caso, debes investigar el valor de tu coche en guías online como Kelley Blue Book o Edmunds, que te ayudarán a determinar el precio que debes pedir.

Si debes más de lo que vale tu coche, puedes tener la tentación de transferir el capital negativo a un nuevo préstamo con un plazo más largo, pero esta es una forma costosa de reducir el pago del coche. Esa deuda se acumulará en los pagos de tu nuevo coche, además de los intereses. Si tomas un préstamo largo para mantener los pagos asequibles, es probable que vuelvas a encontrarte «al revés» en el préstamo del coche.

Si quieres comprar un coche más barato en un concesionario y no quieres tener que vender el tuyo por tu cuenta, también puedes canjear tu vehículo actual. Prepárate e investiga el valor de canje de tu coche a través de guías online para saber si la oferta del concesionario es justa.

3. Alquilar un coche

Vender tu coche actual y alquilar uno nuevo puede ser una forma de reducir tu cuota mensual. El arrendamiento de coches suele tener pagos más bajos, ya que pagas por conducir el coche durante un periodo de tiempo determinado y luego lo devuelves.

La intención de un contrato de alquiler no es que el coche sea de tu propiedad, aunque hay formas de comprar el coche alquilado si decides hacerlo en algún momento. La mayoría de los arrendamientos son para coches nuevos, pero es posible encontrar concesionarios que ofrecen arrendamientos para coches usados.

También puedes cambiar tu vehículo actual por uno alquilado. Si tu coche actual está «al revés», es decir, si debes más de lo que vale, es posible que puedas incluir el valor negativo en tu contrato de alquiler. Esta es una solución costosa porque los pagos del arrendamiento incluirán todo el capital negativo. Sin embargo, habrás roto el ciclo de equidad negativa cuando el arrendamiento termine y el coche sea devuelto.

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4. Habla con tu prestamista

Si el motivo por el que quieres reducir la cuota de tu coche es un contratiempo económico temporal, es posible que tu prestamista esté dispuesto a ajustar las cuotas durante un tiempo sin necesidad de refinanciar el préstamo.

Si llamas al prestamista y le explicas la situación, la mayoría estará dispuesta a colaborar contigo. Por ejemplo, puede ofrecerte un pago más bajo durante un tiempo acordado, o puede estar dispuesto a aplazar tus pagos, ampliando tu préstamo.

Una reducción o aplazamiento de pago simplemente retrasa el pago de lo que debes en lugar de reducirlo. De hecho, podrías terminar pagando más intereses durante la vida del préstamo, así como pagos adicionales al final del mismo.

El mejor momento para reducir el pago de su coche

Si bien tienes opciones para reducir tu pago después de financiar un auto, el mejor momento para fijar un pago que puedas pagar es antes de firmar un acuerdo de préstamo o arrendamiento.

Si el pago es un pellizco hoy, cuando el coche es nuevo, imagínate haciendo el mismo cheque dentro de cuatro años. Nuestra calculadora de asequibilidad del coche puede ayudarte a calcular el pago máximo del coche y la cantidad del préstamo que puede soportar tu presupuesto.