Cómo presupuestar los objetivos financieros a corto y largo plazo

Los objetivos a corto y largo plazo pueden parecer obvios, pero algunos casos no son exactamente claros. He aquí algunas formas de identificar tus objetivos, además de presupuestar y ahorrar para ellos.

Qué son los objetivos financieros a corto plazo?

Los objetivos a corto plazo son los gastos más inmediatos. Aunque los plazos varían, estas son las cosas en las que gastarás dinero generalmente en unos meses o años.

Ejemplos de objetivos a corto plazo:

• Fondo de emergencia.

• Pagos de alquiler, seguros o préstamos estudiantiles.

• Pagos de deudas de tarjetas de crédito.

• Bienes personales.

• Viajes.

• Boda.

• Reparaciones menores y mejoras en el hogar.

¿Qué son los objetivos financieros a largo plazo??

Los objetivos a largo plazo suelen ser los gastos más importantes. Estos objetivos pueden tardar varios años o incluso décadas en alcanzarse. Sus objetivos a largo plazo suelen implicar más dinero y atención regular que los objetivos a corto plazo.

Ejemplos de objetivos a largo plazo:

• Fondo de jubilación.

• Pagar una hipoteca.

• Iniciar un negocio.

• Ahorrar para la matrícula universitaria de un hijo.

La zona gris

A menudo hay un solapamiento entre las dos categorías que puede hacer que las cosas sean confusas. Los objetivos a medio o mediano plazo se sitúan entre los objetivos a corto y largo plazo y suelen tardar unos años en alcanzarse.

Ejemplos de objetivos a medio plazo:

• Comprar un coche.

• Ahorrar para el pago inicial.

• Pagar la deuda.

Otros periodos de tiempo pueden ser más difíciles de calcular. Por ejemplo, puede que no necesites un fondo de emergencia hasta dentro de varios años, o que lo necesites enseguida. No hay forma de saber cuándo aparecerán las reparaciones del coche o las facturas médicas. La cantidad de tiempo que se necesita para reducir la deuda depende de la cantidad de dinero que esté dispuesto a aportar y que pueda aportar.

Cómo priorizar los objetivos

Es probable que tengas una combinación de objetivos a corto y largo plazo que equilibrar. Trabaje sus objetivos en torno a sus gastos habituales, centrándose primero en necesidades como la alimentación y la vivienda. Los fondos de emergencia y de jubilación también son prioritarios; contribuya a estos fondos y pague las deudas a continuación. Luego puedes decidir cómo asignar el resto de tu dinero a tus deseos y otros objetivos de ahorro.

Cómo hacer un presupuesto y ahorrar

Conozca su situación antes de empezar a presupuestar y ahorrar para sus objetivos. Determine cuánto dinero puede gastar y cuánto puede ahorrar al mes en función de sus ingresos. Utilice esta calculadora de presupuesto 50/30/20 como punto de partida. Establece un calendario para tus objetivos y luego trabaja para conseguirlos.

Intenta reducir la compra de cosas que no necesitas y reserva los ahorros para tus objetivos. Podrías gastar (o ahorrar) parte de esta cantidad sobrante inmediatamente en objetivos a corto plazo o para hacer mella en tus objetivos a largo plazo.

Dónde ahorrar

Encuentra un lugar seguro para guardar tus ahorros hasta que los necesites. Para los objetivos a corto plazo y el fondo de emergencia, lo ideal es que guardes el dinero en un lugar al que puedas acceder rápidamente y sin penalización, como una cuenta de ahorro. (nuestra web ha determinado que estas son las mejores cuentas de ahorro de 2018.)

Puedes alcanzar tus objetivos a largo plazo más rápidamente si pones tu dinero en una cuenta de ahorros o un certificado de depósito con una tasa de interés alta, o si inviertes, especialmente si no planeas usar este dinero durante al menos cinco años – digamos que estás comenzando un fondo para la universidad de tu recién nacido. De este modo, tendrás tiempo para acumular un rendimiento positivo. Para los fondos de jubilación, he aquí cómo elegir entre las cuentas IRA y 401(k).