La obtención de un préstamo personal comienza con la comprobación de su crédito, la precalificación y la comparación de las opciones de préstamo.Chanell Alexander Dic 2, 2021
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La búsqueda de un préstamo personal no tiene por qué ser un proceso complicado. Saber por dónde empezar y entender cómo comparar las ofertas puede ayudarle a seleccionar el mejor préstamo personal.
A continuación se indican seis pasos para guiarle en el proceso de búsqueda y obtención de un préstamo personal.
1. Comprueba tu puntuación de crédito
Una puntuación crediticia alta le da más posibilidades de obtener un préstamo personal y un tipo de interés más bajo. Evalúe su solvencia crediticia comprobando su puntuación.
Las puntuaciones crediticias suelen clasificarse en estas categorías.
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720 y más: Crédito excelente.
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690-719: Buen crédito.
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630-689: Crédito regular o medio.
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300-629: mal crédito.
Mirando una puntuación poco amigable? Corregir cualquier error que pueda estar arrastrando. Puede solicitar un informe crediticio gratuito y disputar las faltas de pago erróneas u otras inexactitudes que pueda contener.
Asegúrese de realizar los pagos de las tarjetas de crédito y otros préstamos a tiempo, y mantenga su utilización de crédito (la cantidad de crédito que utiliza en relación con los límites de crédito) baja, ya que estos son los principales factores que afectan a su puntuación.
Prepárese para cualquier solicitud de préstamo: nuestro sitio web hace un seguimiento de su puntuación crediticia y le muestra formas de mejorarla, de forma gratuita. OBTENGA LA CALIFICACIÓN
2. Compara las tasas estimadas
Conocer tu puntuación de crédito te dará una mejor idea de la tasa de porcentaje anual y de los importes de pago que podrías recibir en un préstamo personal. Utilice la calculadora que aparece a continuación para ver las estimaciones basadas en su puntuación de crédito y considerar el impacto de los pagos mensuales en su presupuesto.
3. Obtenga la precalificación para un préstamo
La precalificación de un préstamo personal le permite ver las ofertas que puede recibir de los prestamistas. Muchos prestamistas en línea y algunos bancos realizan una verificación de crédito blanda durante la precalificación que no afecta a su puntuación de crédito.
Durante la precalificación, normalmente debe proporcionar información personal, como su nombre, fecha de nacimiento, ingresos y finalidad del préstamo.
La precalificación con varios prestamistas le permite comparar los tipos de interés y los importes de pago estimados.
» Vea sus ofertas: Precalifique en nuestra página web
4. Comparar prestamistas y comparar precios
Compare los importes de los préstamos, las cuotas mensuales y los tipos de interés de sus ofertas precalificadas de varios prestamistas online, así como de bancos y cooperativas de crédito.
Las cooperativas de crédito pueden ofrecer tipos de interés más bajos y condiciones más flexibles, especialmente a los prestatarios con mal crédito. También son su mejor opción para un préstamo pequeño – $2,500 o menos.
Algunas grandes entidades financieras como PNC, Discover y Wells Fargo también ofrecen préstamos personales sin garantía.
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Importe del préstamo |
Empezar a trabajar |
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Actualizar 5.0 la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
5.94% – 35.47%. |
$1,000 – $50,000. |
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Sofi 5.0 nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
4.99% – 19.63%. |
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Crédito universal 4.5 nuestra calificación de la página web Las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
8.93% – 35.43%. |
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Marcus 5.0 nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta factores que consideramos favorables para el consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, las tasas y los honorarios, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
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5.99% – 24.99%. |
$2,500 – $35,000. |
Consultar tarifas
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Unión de Crédito PenFed 5.0 nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
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» Compare: Compare las tasas de los préstamos personales
Si tiene una puntuación de crédito justa o mala, considere la posibilidad de un préstamo garantizado o de añadir un cofirmante o coprestatario a su solicitud de préstamo. Estas opciones pueden aumentar sus posibilidades de calificar y obtener un tipo de interés más bajo. Sin embargo, tenga en cuenta que ambas opciones tienen consecuencias para el aval o el co-solicitante si usted no paga.
5. Lea la letra pequeña
Antes de firmar un préstamo, lee detenidamente las condiciones y obtén respuestas a tus preguntas. En particular, fíjese en:
Tasas. Las penalizaciones por pago anticipado, es decir, las comisiones por cancelar el préstamo antes de tiempo, son poco frecuentes, pero los prestamistas pueden cobrar otras comisiones, como la de apertura y la de demora.
Retiradas automáticas. Si un prestamista retira automáticamente los pagos del préstamo de su cuenta corriente, considere la posibilidad de establecer una alerta de saldo bajo con su banco para evitar cargos por sobregiro.
Sorpresas de la TAE. El coste total del préstamo, incluidos los intereses y las comisiones de apertura, debe estar claramente indicado e incluido en la TAE.
Además, busque prestamistas que ofrezcan características de préstamo favorables al consumidor, como informar de los pagos a las tres principales agencias de crédito, permitir a los prestatarios cambiar su fecha de pago o enviar los fondos prestados directamente a los acreedores en los préstamos de consolidación de deudas.
6. Solicitud y aprobación
Una vez que hayas seleccionado un prestamista que se ajuste a tus necesidades, deberás proporcionar la documentación para solicitar formalmente el préstamo.
Los requisitos de la solicitud pueden variar según el prestamista, pero es probable que necesite
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Identificación: Pasaporte, carné de conducir, documento de identidad estatal o tarjeta de la Seguridad Social.
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Verificación de la dirección: Facturas de servicios públicos o contrato de alquiler.
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Prueba de ingresos: Talonarios, extractos bancarios o declaraciones de la renta.
Durante el proceso de solicitud del préstamo, tendrá que proporcionar documentos que demuestren su identificación, verificar su dirección y mostrar una prueba de ingresos.
El prestamista realizará una comprobación de crédito dura que puede disminuir brevemente su puntuación de crédito en unos pocos puntos y aparecer en los informes de crédito durante 24 meses. Tras la aprobación final, recibirá los fondos según las condiciones del prestamista, normalmente en una semana.
» Planifique el pago: Cómo gestionar los pagos de su préstamo personal
Cómo conseguir un préstamo personal en 6 pasos
La obtención de un préstamo personal comienza con la comprobación de su crédito, la precalificación y la comparación de las opciones de préstamo.Chanell Alexander Dic 2, 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.
Pasos
Mostrar más
La búsqueda de un préstamo personal no tiene por qué ser un proceso complicado. Saber por dónde empezar y entender cómo comparar ofertas puede ayudarle a seleccionar el mejor préstamo personal.
A continuación se indican seis pasos que le guiarán en el proceso de búsqueda y obtención de un préstamo personal.
1. Comprueba tu puntuación de crédito
Una puntuación crediticia alta te da más posibilidades de calificar para un préstamo personal y obtener una tasa de interés más baja. Evaluar su solvencia crediticia comprobando su puntuación.
Las puntuaciones crediticias suelen clasificarse en las siguientes categorías.
-
720 y más: Crédito excelente.
-
690-719: Buen crédito.
-
630-689: Crédito justo o medio.
-
300-629: mal crédito.
Mirando una puntuación poco amigable? Corregir cualquier error que pueda estar arrastrando hacia abajo. Puedes solicitar un informe de crédito gratuito y disputar los pagos atrasados reportados erróneamente u otras inexactitudes que pueda contener.
Asegúrese de realizar los pagos de las tarjetas de crédito y otros préstamos con puntualidad, y mantenga baja la utilización del crédito (la cantidad de crédito que utiliza en relación con los límites de crédito), ya que estos son los principales factores que afectan a su puntuación.
Prepárese para cualquier solicitud de préstamo: nuestro sitio web hace un seguimiento de su puntuación crediticia y le muestra formas de mejorarla, de forma gratuita. OBTENGA LA PUNTUACIÓN
2. Compara los tipos estimados
Conocer tu puntuación de crédito te dará una mejor idea de la tasa de porcentaje anual y de los importes de pago que podrías recibir en un préstamo personal. Utilice la calculadora que aparece a continuación para ver las estimaciones basadas en su puntuación de crédito y considerar el impacto de los pagos mensuales en su presupuesto.
3. Obtenga la precalificación para un préstamo
La precalificación de un préstamo personal le permite ver las ofertas que puede recibir de los prestamistas. Muchos prestamistas en línea y algunos bancos realizan una verificación de crédito suave durante la precalificación que no afecta a su puntuación de crédito.
Durante la precalificación, normalmente debe proporcionar información personal, como su nombre, fecha de nacimiento, ingresos y finalidad del préstamo.
La precalificación con varios prestamistas le permite comparar los tipos de interés y los importes de pago estimados.
» Vea sus ofertas: Precalifique en nuestro sitio web
4. Compara prestamistas y busca entre ellos
Compara los importes de los préstamos, las cuotas mensuales y los tipos de interés de las ofertas precalificadas de varios prestamistas online, así como de bancos y cooperativas de crédito.
Las cooperativas de crédito pueden ofrecer tipos de interés más bajos y condiciones más flexibles, especialmente a los prestatarios con mal crédito. También son su mejor opción para un préstamo pequeño – 2.500 dólares o menos.
Algunas grandes instituciones financieras como PNC, Discover y Wells Fargo también ofrecen préstamos personales sin garantía.
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Prestamista |
TAE |
Importe del préstamo |
Empezar a trabajar |
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5.94% – 35.47%. |
$1,000 – $50,000. |
Tipos de interés de los cheques
en la actualización |
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Sofi 5.0 la calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
4.99% – 19.63%. |
$5,000 – $100,000. |
Compruebe las tasas
en Sofi |
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8.93% – 35.43%. |
$1,500 – $50,000. |
Compruebe los tipos de interés
en Universal Credit |
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Marcus 5.0 la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables para el consumidor, incluyendo el impacto en la puntuación de crédito, las tasas y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
6.99% – 19.99%. |
$3,500 – $40,000. |
Comprobar las tasas
en Marcus |
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Descubra 5.0 nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables para el consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, las tasas y las tarifas, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
5.99% – 24.99%. |
$2,500 – $35,000. |
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Si tiene una puntuación de crédito justa o mala, considere la posibilidad de un préstamo garantizado o de añadir un cofirmante o coprestatario a su solicitud de préstamo. Estas opciones pueden aumentar sus posibilidades de calificar y obtener una tasa de interés más baja. Sin embargo, tenga en cuenta que ambas opciones tienen consecuencias para la garantía o el co-solicitante si usted no paga.
5. Lea la letra pequeña
Antes de firmar un préstamo, lea detenidamente las condiciones y obtenga respuestas a sus preguntas. En particular, preste atención a:
Tasas. Las penalizaciones por pago anticipado -cuotas por cancelar un préstamo antes de tiempo- son poco frecuentes, pero los prestamistas pueden cobrar otras cuotas, como las de apertura y las de demora.
Retiradas automáticas. Si un prestamista retira automáticamente los pagos del préstamo de su cuenta corriente, considere la posibilidad de establecer una alerta de saldo bajo con su banco para evitar cargos por sobregiro.
Sorpresas de la TAE. El coste total de su préstamo, incluidos los intereses y las comisiones de apertura, debe indicarse claramente y figurar en la TAE.
Además, busque prestamistas que ofrezcan características de préstamo favorables al consumidor, como informar de los pagos a las tres principales agencias de crédito, permitir a los prestatarios cambiar su fecha de pago o enviar los fondos prestados directamente a los acreedores en los préstamos de consolidación de deudas.
6. Solicitud y aprobación
Una vez que hayas seleccionado un prestamista que se adapte a tus necesidades, proporcionarás la documentación para solicitar formalmente el préstamo.
Los requisitos de la solicitud pueden variar según el prestamista, pero es probable que necesite:
-
Identificación: Pasaporte, carné de conducir, documento de identidad estatal o tarjeta de la Seguridad Social.
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Verificación de la dirección: Facturas de servicios públicos o contrato de alquiler.
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Prueba de ingresos: Talones de pago, extractos bancarios o declaraciones de impuestos.
Durante el proceso de solicitud de préstamo, tendrá que proporcionar documentos que demuestren su identificación, verificar su dirección y mostrar prueba de ingresos.
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