Cómo obtener un préstamo de coche con un crédito justo

Necesitas un préstamo para comprar un coche, pero con un crédito justo -generalmente una puntuación de crédito entre 630 y 689- te preocupa no poder optar a un buen tipo de interés. También te puede preocupar que, con una puntuación de crédito más baja, el concesionario pueda subirte la tarifa por encima de lo que realmente mereces.

Sin embargo, si sigues estos pasos, estarás en mejor posición para conseguir el mejor tipo de interés disponible y estarás preparado para ir a comprar un coche.

Cómo prepararse

Antes de ir al concesionario, asegúrate de que has pensado en tus necesidades de préstamo. Intenta responder a lo siguiente:

• Cuánto puedes gastar en un coche?

• Cuánto puede pagar de entrada?

• Qué cuota mensual del coche se ajusta a tu presupuesto?

• ¿Debe comprar un coche nuevo o usado??

Comprobar su crédito

Puedes obtener una puntuación crediticia gratuita a través de varias fuentes, incluido nuestro sitio web. No será exactamente el mismo modelo de puntuación que utilizan los concesionarios, pero dado que los modelos de puntuación de crédito hacen hincapié en los mismos factores, ofrecerá una buena idea de su situación.

A continuación, revise sus informes de crédito para ver si hay errores que podrían estar reduciendo su puntuación. Utilice AnnualCreditReport.com para solicitar informes a las tres grandes agencias de información crediticia, Equifax, Experian o TransUnion.

Si hay errores que puedan estar bajando su puntuación, dispute los errores con las agencias de crédito. Una vez realizada la corrección, deberías ver una mejora en tu crédito en un par de meses o antes. Con una puntuación de crédito más alta, puedes optar a un préstamo de coche con un tipo de interés más bajo.

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Obtenga la preaprobación de un préstamo para automóviles

Antes de ir al concesionario, solicite un préstamo de auto preaprobado. Esto le mostrará el tipo de interés al que puede optar y simplificará el proceso de compra de un coche al permitirle negociar como comprador en efectivo en el concesionario. Luego, cuando llegue a un acuerdo, puede dejar que el gestor financiero intente batir el tipo de interés de su préstamo preaprobado.

Diseñe su oferta

Utiliza una calculadora de préstamos para automóviles para comparar ofertas y ver qué cuota mensual se ajusta mejor a tu presupuesto. Si tienes dudas sobre la posibilidad de obtener un préstamo, planea hacer un pago inicial mayor, posiblemente el 20% del precio de compra del coche.

Los préstamos para automóviles deben pagarse lo antes posible, ya que, a medida que el coche envejece, puedes encontrarte pagando las reparaciones y la cuota mensual del coche, o incluso debiendo más al prestamista de lo que vale tu coche. Los expertos recomiendan fijar el plazo de un préstamo para un coche usado en 36 meses, aunque esto haga que las cuotas sean más altas. Si vas a comprar un coche nuevo, puedes financiarlo a 60 meses.

Recuerda mientras trabajas con la calculadora que tendrás que pagar impuestos de venta y tasas. En muchos estados esto podría suponer un 10% adicional del precio de compra del coche.

Sepa qué busca el concesionario

Las entidades crediticias, incluido el concesionario, se fijarán en tu puntuación crediticia específica para el automóvil, que se centra en tu historial financiero relacionado con el mismo. Los factores que influyen en esta puntuación incluyen su historial de pagos en préstamos anteriores para automóviles, la liquidación o declaración de quiebra de préstamos para automóviles y si alguna vez le han embargado un vehículo.

El segundo elemento que los concesionarios y los prestamistas miran es su estabilidad de ingresos. Lo ideal es que, si tiene una puntuación crediticia justa -y, por tanto, probablemente una puntuación específica para el automóvil-, tenga una buena estabilidad de ingresos para compensarla.

Trate de construir su crédito de regular a bueno

Si puede esperar para comprar un coche hasta después de elevar su crédito de regular a bueno, hágalo. Con un mejor crédito, podrá obtener mejores opciones de financiación y tarifas más bajas para el seguro del coche.

Una vez que haya impugnado cualquier error que reduzca su puntuación en sus informes, hay otras cosas que puede hacer para ayudar a construir su crédito:

• Concéntrese en pagar todas sus facturas a tiempo. Su historial de pagos es uno de los factores que más influyen en su puntuación.

• Trate de reducir la cantidad de su límite de crédito en uso en cada tarjeta de crédito. Ese'es otro factor importante en su puntuación.

• Tenga cuidado con hacer demasiadas solicitudes de crédito. Las comprobaciones de crédito pueden causar un pequeño descenso temporal en su puntuación crediticia, pero las solicitudes múltiples mientras está buscando un tipo de interés suelen contarse como una sola solicitud.

Si necesitas un coche nuevo o usado de inmediato y no puedes dedicar tiempo a construir tu crédito, obtén el mejor préstamo que puedas y luego intenta refinanciar tu préstamo de auto más adelante cuando tu crédito mejore.