Cómo obtener sus informes de crédito gratuitos de las principales agencias de crédito

La ley federal le da acceso gratuito a sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Utilizar el AnnualCreditReport exigido por el gobierno.El sitio web de Samsung es la forma más rápida de conseguirlos, pero también puedes solicitarlos por teléfono o por correo. Hasta el 20 de abril de 2022, esos informes -que se habían limitado a una vez al año- están disponibles semanalmente para ayudar a los consumidores a gestionar sus finanzas.

Sus informes de crédito son un registro detallado de su uso anterior del crédito – pero no incluyen su puntuación de crédito. nuestro sitio web ofrece una puntuación e informe de crédito gratuitos, actualizados semanalmente con datos de TransUnion. Revisar tu puntuación no daña tu crédito.

Así es como se utiliza AnnualCreditReport.com.

Vea su informe de crédito gratuitoSaber qué ocurre con su informe de crédito gratuito y conocer cuándo y por qué cambia su puntuación.Comenzar

1. Ir al sitio correcto

Primero, asegúrate de que estás en el sitio correcto: AnnualCreditReport.com. Algunos otros sitios tienen nombres similares. El que usted quiere tiene este aspecto:

2. Introduzca sus datos personales

Necesitará su nombre, número de la Seguridad Social, dirección y fecha de nacimiento. Esto, junto con otros datos personales, se cotejará con los archivos para su identificación.

3. Solicitar un informe o informes de crédito

Puede solicitar sus informes a una, dos o las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

4. Responda correctamente a las preguntas de seguridad

Para cada solicitud de informe, se le harán algunas preguntas sobre sus finanzas que presumiblemente sólo usted puede responder: por ejemplo, el importe aproximado del pago de su hipoteca o quién es el titular de su préstamo de automóvil y cuándo lo contrató.

Algunos consumidores han informado de que tienen dificultades para utilizar el sitio, especialmente para responder a las preguntas de seguridad sobre cuentas que tienen varios años de antigüedad. Si no puede recordar esos datos, puede solicitar sus informes por correo o por teléfono; este proceso no requiere preguntas de seguridad.

5. Genere su informe de crédito en línea

Puede guardar los informes en su escritorio o imprimirlos para tener acceso más tarde.

Si necesita solicitar un informe o informes por correo, envíe un formulario de solicitud a

Servicio de solicitud de informe de crédito anual
P.O. Caja 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Su informe o informes deberían enviarse en un plazo de 15 días laborables.

También puede obtener sus informes de crédito llamando al 877-322-8228. Los consumidores con discapacidad visual también pueden llamar a este número para solicitar informes en audio, letra grande o braille.

6. Lea sus informes y corrija los errores

Lea sus informes de crédito, buscando:

• Cuentas que no son suyas o que usted no autorizó.

• Información incorrecta y negativa.

• Información negativa que es demasiado antigua para ser incluida. La mayor parte de la información negativa, aparte de un tipo de quiebra, debería excluirse después de siete años.

Estos errores tienen el potencial de dañar su puntuación de crédito, dice Chi Chi Wu, un abogado del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es posible que aparezcan otros tipos de errores, como información laboral obsoleta, pero no se tienen en cuenta en la puntuación.

Si encuentra errores, impóngalos. Las agencias de crédito investigarán y deberán eliminar la información que no puedan verificar.

7. Controle su crédito con regularidad

El seguimiento de tus puntuaciones e informes puede avisarte de problemas como un pago olvidado o un robo de identidad. También te permite seguir el progreso en la construcción de tu crédito. nuestro sitio web ofrece tanto un resumen gratuito del informe de crédito como una puntuación de crédito gratuita, actualizada semanalmente.

Así es la información que obtendrás de AnnualCreditReport.com difiere de lo que pueden ofrecer los sitios gratuitos de finanzas personales:

AnnualCreditReport.com proporciona:

• Informes (no puntuaciones)

• Datos de las tres principales agencias de crédito

• Un amplio historial de su uso del crédito

Los sitios web de finanzas personales, incluido el nuestro, ofrecen:

• Puntuaciones de crédito, a veces información de los informes de crédito

• Acceso ilimitado

• Datos de una o dos agencias de crédito

• Un historial reciente de su uso del crédito

• Información adicional sobre cómo crear y proteger su crédito

Preguntas frecuentes¿Es el informe de crédito anual?.com seguro?

AnnualCreditReport.com está autorizada por la ley federal y su uso es seguro, siempre que se asegure de estar en el sitio correcto.

Comprueba dos veces la URL cuando la escribas, para asegurarte de que no has cometido un error tipográfico. Algunos otros sitios tienen nombres similares, así que compruebe que la URL coincide y que el sitio tiene el aspecto esperado.

Tenga en cuenta que sus informes de crédito son gratuitos, pero las agencias de crédito también utilizan el AnnualCreditReport.com para vender puntuaciones de crédito y promocionar servicios de pago, como la monitorización del crédito. Sin embargo, la monitorización no evita que te roben la identidad; sólo te avisa a posteriori. Para una mejor protección, utilice un congelador de crédito.

«Sólo tiene que obtener su informe de crédito gratuito. No se deje engañar por las ventas», dice Ed Mierzwinski, director del programa de consumidores de la U.S. Grupo de Investigación de Interés Público.

¿Qué obtengo cuando solicito informes?

Sus acreedores informan periódicamente de la información de sus cuentas, incluidos los pagos, las solicitudes de crédito, el porcentaje de crédito disponible que está utilizando y las marcas negativas, como los cobros. Las tres oficinas incorporan esos datos a los informes de crédito que obtienes en AnnualCreditReport.com.

Un informe de crédito no es lo mismo que una puntuación de crédito. Su puntuación de crédito se deriva de parte de la información de sus informes de crédito.

Si ha utilizado el portal en línea para acceder a sus informes, le sugerimos que los guarde en formato PDF o los imprima. Una vez que los tengas, léelos en busca de errores.

Cuándo debo obtener mis informes de AnnualCreditReport.com?

Obtenga los tres informes de crédito de AnnualCreditReport.com si nunca lo ha hecho o ha pasado al menos un año desde la última vez.

También es aconsejable comprobarlos si ha recibido modificaciones de pago u otras ayudas, como las ofrecidas durante la pandemia, y necesita ver si los acreedores están informando correctamente sobre esas cuentas.

Y si estás a punto de solicitar un préstamo importante, como una hipoteca, deberías obtener y comprobar tus informes de crédito. Eso le da la oportunidad de solucionar los problemas que reducen la puntuación antes de solicitarla, lo que le da una mejor oportunidad de aprobación.

Es AnnualCreditReport.com seguro?

AnnualCreditReport.com

está autorizada por la ley federal y su uso es seguro, siempre que se asegure de estar en el sitio correcto.

Comprueba dos veces la URL cuando la escribas, para asegurarte de que no has cometido un error tipográfico. Algunos otros sitios tienen nombres similares, así que compruebe que la URL coincide y que el sitio tiene el aspecto esperado.

Tenga en cuenta que sus informes de crédito son gratuitos, pero las agencias de crédito también utilizan el AnnualCreditReport.com para vender puntuaciones de crédito y promover servicios de pago, como

de crédito

. Sin embargo, la monitorización no evita que te roben la identidad; sólo te alerta después del hecho. Para una mejor protección, utilice un

congelación del crédito.

«Obtenga su informe de crédito gratuito. No te dejes engañar por la venta», dice Ed Mierzwinski, director del programa de consumidores de la U.S. Grupo de Investigación de Interés Público.

¿Qué obtengo cuando solicito informes?

Sus acreedores informan periódicamente de la información de sus cuentas, incluidos los pagos, las solicitudes de crédito, el porcentaje de crédito disponible que está utilizando y las marcas negativas, como los cobros. Las tres agencias incorporan esos datos en los informes de crédito que usted obtiene de AnnualCreditReport.com.

Un informe de crédito no es lo mismo que un

puntuación de crédito

. Su puntuación de crédito se deriva de parte de la información de sus informes de crédito.

Si ha utilizado el portal en línea para acceder a sus informes, le sugerimos que los guarde como PDF o los imprima. Una vez que los tengas,

léase

sobre ellos por si hay errores.

Cuándo debo obtener mis informes de AnnualCreditReport.com?

Obtenga los tres informes de crédito de AnnualCreditReport.com si nunca lo has hecho o ha pasado al menos un año desde la última vez.

También es aconsejable revisarlos si ha recibido modificaciones de pago u otras ayudas, como las ofrecidas durante la pandemia, y necesita ver si los acreedores están informando de esas cuentas correctamente.

Y si está a punto de solicitar un préstamo importante, como una hipoteca, debería obtener y comprobar sus informes crediticios. Eso te da la oportunidad de arreglar los problemas que reducen la puntuación antes de solicitarlo, lo que te da una mejor oportunidad de aprobación.

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