Cómo lidiar con los cobradores de deudas en 3 pasos

Un cobrador le está acosando para que pague una deuda de consumo que usted tiene. Las tácticas de cobro de deudas pueden ser, en el mejor de los casos, molestas, y en el peor, depredadoras o incluso ilegales.

Es crucial saber cómo tratar con los cobradores de deudas -incluyendo la comprensión de lo que los cobradores de deudas pueden y no pueden hacer- para que pueda hacer valer sus derechos y elegir la mejor manera de gestionar su deuda. Antes de decir nada o hacer cualquier pago

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1. No ceda a la presión de pagar en el primer contacto

Al igual que no te lanzarías a un contrato sin entender sus términos, no te apresures a hacer un pago cuando un cobrador de deudas se ponga en contacto contigo. Tómese su tiempo para pensar en las opciones que tiene para pagar una deuda en los cobros.

"Mucha gente se avergüenza de sus deudas, y de eso se aprovechan los cobradores», dice Ramon Khan, un antiguo cobrador de Texas que ahora trabaja en marketing online.

"Crean esa urgencia y se aprovechan de esos puntos de dolor para conseguir que pagues algo. A fin de cuentas, si debes 50.000 o 100.000 dólares, a ellos no les importa que lo pagues todo. Si consiguen que pagues una parte de la deuda, eso también sirve para su cuota."

No pague, no prometa pagar y no facilite ninguna información de pago que el cobrador pueda utilizar posteriormente. Pedir información sobre la deuda y decir que llamará para hablar de ella más tarde.

Hacer un solo pago -incluso sólo 5 o 10 dólares- es un reconocimiento de la deuda y puede tener graves repercusiones. Si la deuda ha prescrito, por ejemplo, hacer un pago pondrá a cero el reloj y podría dar lugar a una demanda o a un embargo de salario.

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¿Se puede ir a la cárcel por no devolver un préstamo de día de pago??

No pagar un préstamo no es un delito. De hecho, es ilegal que un prestamista amenace a un prestatario con la detención o la cárcel. No obstante, algunos prestamistas de día de pago han conseguido utilizar las leyes de cheque falso para presentar denuncias penales contra los prestatarios, y los jueces han dado el visto bueno a las denuncias. Más

Qué ocurre si ignoras a un cobrador?

Ignorar una demanda por una deuda atrasada pone en riesgo su salario, su cuenta bancaria o su propiedad. Peor aún, también puede perder la capacidad de impugnar que debe la deuda. Más

Cómo reclamar una deuda?

Usted tiene dos herramientas que puede utilizar para disputar una deuda: en primer lugar, una carta de validación de la deuda que el cobrador está obligado a enviarle, explicando la deuda y sus derechos en torno a la disputa; a continuación, una carta de verificación de la deuda que puede solicitar para obtener más información y detener temporalmente los esfuerzos de recolección. Más información en

2. Reúna los datos

Cuando el acreedor original vende una deuda a un tercero -que puede volver a revender la deuda, y así sucesivamente- el mantenimiento de los registros a menudo se queda en el camino. Muchas deudas vendidas tienen errores sobre la cantidad adeudada o incluso sobre quién la debe.

Las prácticas de cobro de deudas son la mayor fuente de quejas de los consumidores ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. En 2016 se presentaron más de 88.000 quejas; el mayor motivo fue que se pidió a los consumidores que pagaran una deuda que no debían.

• Solicite una carta de validación al cobrador de deudas si no recibe una en los cinco días hábiles siguientes al primer contacto. Debe incluir detalles sobre la deuda, la empresa de cobro y cómo impugnar la deuda.

• Reúna sus propios registros sobre la deuda, si es suya, incluyendo información sobre el acreedor original y su historial de pagos

• Mantenga un buen registro de la comunicación con el cobrador y de los pagos realizados anteriormente. Puede utilizar el correo certificado para obtener la mejor documentación.

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3. Conozca sus derechos y cómo utilizarlos

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas es su aliada. Esta ley describe sus derechos como consumidor y le protege de las tácticas de cobro abusivas. Por ejemplo:

• Comunicación: Puede especificar cómo y cuándo pueden ponerse en contacto con usted los cobradores de deudas, y que cesen la comunicación por completo. Los cobradores de deudas tienen prohibido utilizar lenguaje soez o amenazar con violencia.

• Honestidad: Los cobradores de deudas no pueden engañarle sobre quiénes son, cuánto dinero debe o las repercusiones legales de no pagar su deuda, por ejemplo, amenazando con el arresto.

• Impugnar la deuda: Tienes derecho a impugnar la deuda. Si impugna la deuda en un plazo de 30 días a partir del primer contacto, el cobrador no puede solicitar el pago hasta que se resuelva la disputa. Después de 30 días puedes impugnar la deuda, pero el cobrador puede solicitar el pago mientras se investiga la disputa.

Puede presentar una queja ante la CFPB si se han violado sus protecciones bajo la FDCPA. Es posible que su estado ofrezca protecciones adicionales al consumidor. Consulte con la asistencia jurídica de su zona o con la oficina del fiscal general de su estado.

Entender sus protecciones federales y estatales en el proceso de cobro de deudas. El fiscal general de su estado y la Comisión Federal de Comercio son buenos recursos.

Ya sea enviando una carta a los cobradores para solicitar más información sobre la deuda o exigiendo que un cobrador cese el contacto, sepa cómo ejercer sus derechos de consumidor – y no tenga miedo de hacerlo.