Cómo funcionan los préstamos para coches?

Los préstamos para coches funcionan proporcionando una suma de dinero para que compres un coche. Entonces, es tuyo para conducir, mientras también haces pagos mensuales del préstamo (con intereses) a lo largo del tiempo. Hasta que no devuelvas el préstamo por completo, el prestamista tiene la titularidad del coche y puede embargarlo si te retrasas en los pagos.

Para obtener un préstamo para coches, tendrás que solicitarlo y ser aprobado por un prestamista. Puedes solicitarlo en bancos, cooperativas de crédito, prestamistas online y en el concesionario.

Muchos prestamistas te precalificarán para un préstamo en pocos minutos y estimarán un tipo de interés basado en tu historial crediticio y en las respuestas a algunas preguntas sencillas. Una vez que encuentres un coche, elegirás la mejor oferta de préstamo, presentarás una solicitud detallada y esperarás a que el prestamista verifique tu información y apruebe el préstamo.

Un préstamo preaprobado significa que los pasos de solicitud y verificación se hacen con antelación.

Para asegurarte de recibir el mejor préstamo, solicita a varios prestamistas y compara las ofertas. No confíes únicamente en el concesionario, donde los tipos y las comisiones pueden ser más altos para tu préstamo de coche.

Una vez que hayas comprado tu coche, recibirás una libreta de pagos y la información del prestamista por correo o un correo electrónico en el que se te invita a configurar la cuenta en línea. Muchos prestamistas le descontarán el tipo de interés por permitirles retirar los pagos automáticamente.

El prestamista le pedirá una prueba de la cobertura de seguro requerida. Normalmente, tu compañía de seguros enviará la verificación una vez que pongas el coche en tu póliza y proporciones la información del prestamista.

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Términos clave para saber cómo funcionan los préstamos para coches

Antes de solicitar un préstamo de coche, debes conocer estos términos y su significado.

• Tasa anual equivalente: La TAE es la cantidad que pagas cada año por el préstamo, incluidas las comisiones del prestamista, y se expresa en forma de porcentaje. La TAE que recibas se basará en varios factores, siendo los más importantes tu historial de crédito y tu puntuación crediticia.

• Plazo del préstamo: El tiempo que tienes para pagar el préstamo. Los plazos de los préstamos son de 12 meses, siendo los más comunes los de 24, 36, 48, 60, 72 y 84 meses. nuestra web recomienda no superar los 60 meses para los coches nuevos y los 36 para los usados. Cuanto más largo sea el plazo, más intereses pagarás a lo largo del préstamo.

• Tipo de interés: Similar a la TAE, pero sin incluir las comisiones del préstamo. Dado que las comisiones pueden variar de un prestamista a otro, debería utilizar la TAE al comparar las ofertas de préstamos para obtener una comparación más precisa.

• Cantidad principal: La cantidad de dinero que acordaste devolver en un principio. No incluye los intereses.

• Amortización: El proceso de pago del préstamo que destina una parte del pago al capital y otra a los intereses. Al principio del préstamo, un mayor porcentaje del pago se destina a los intereses. Más adelante, la mayor parte de tu pago se aplicará al capital del préstamo. Debido a esto, el capital disminuirá más rápidamente hacia el final del préstamo.

• Pago inicial: La cantidad que puedes pagar por adelantado para el precio del coche, reduciendo el importe de tu préstamo.

• Impuestos y tasas: Costes adicionales incluidos en el precio total del coche, como el impuesto estatal sobre las ventas, una tasa de documentación y posiblemente otros cargos del concesionario.

• Coste total del coche: El importe total del préstamo (incluido el capital, los intereses, el pago inicial o el canje) que pagarás a lo largo de la vida del préstamo del coche.

• Financiación de coches: Se refiere al pago de un coche a lo largo del tiempo. Además de obtener un préstamo para coche, puede incluir el arrendamiento financiero de un coche o la refinanciación de su actual préstamo para coche a uno nuevo.

• Relación préstamo-valor: El valor de tu coche comparado con el importe del préstamo. Dado que los préstamos para automóviles se garantizan con el vehículo como aval, la relación préstamo-valor de un coche o LTV es una forma de que los prestamistas midan su propio riesgo al aprobar un préstamo. El LTV se calcula con esta fórmula Importe del préstamo / valor del coche x 100 = LTV. La relación préstamo-valor puede afectar al tipo de interés del préstamo y a la aprobación del mismo.

Una vez que conozcas el lenguaje que encontrarás en las solicitudes y acuerdos de los préstamos para automóviles, estarás preparado para solicitar a varios prestamistas, comparar ofertas y elegir un préstamo.

Tu préstamo para automóviles debe adaptarse a tu situación

Lo más probable es que los prestamistas presenten opciones para varios plazos y tipos, lo que se traduce en diferentes pagos mensuales. Es posible que te inclines por un plazo más largo para obtener una cuota mensual más baja, pero esto hará que pagues más intereses durante la vida del préstamo.

Considera este ejemplo: Si tomas un préstamo de coche de 30.000 dólares a un interés del 3.50% TAE con un plazo de 48 meses, pagarías un total de 2.193 dólares en intereses. Si extiendes ese mismo préstamo a un plazo de 72 meses, tu pago mensual será unos 208 dólares menos, pero acabarás pagando 3.300 dólares de intereses.

En realidad, tendrás que equilibrar el plazo más bajo posible con la cuota mensual que se ajuste a tu presupuesto. nuestra web recomienda gastar menos del 10% de tu sueldo en el pago de un coche. Con nuestra calculadora de pagos de coche, puedes introducir varios importes, tipos y plazos de préstamo para ver diferentes escenarios de pago. Dedicar tiempo a entender cómo funcionan los préstamos para automóviles antes de comprar un coche puede ayudarte a elegir el mejor préstamo para tu presupuesto y situación.