Cómo establecer nuevos objetivos monetarios

Es natural sentirse perdido o abrumado cuando empiezas a pensar en establecer y equilibrar los objetivos financieros. Empieza por responder a esta pregunta: ¿Cómo defines el éxito??

Para algunos, el éxito es un estilo de vida lujoso, con una gran casa y un coche de lujo. Para otros, es tener suficiente seguridad financiera para no estresarse por el dinero. Visualiza dónde quieres estar en el futuro y establece aspiraciones que se alineen con tus valores. Asegúrese de dejar espacio para los objetivos inmediatos cuando forme un plan.

Cómo establecer nuevos objetivos monetarios.

1. Encuentra tu inspiración

Piensa no sólo en lo que quieres hacer, sino en por qué quieres hacerlo. Si adjunta razones a sus objetivos, puede ponerlos en perspectiva y alimentar la motivación. Por ejemplo:

• Crear un fondo de emergencia para poder pagar el alquiler si pierdes el trabajo.

• Deshazte de las deudas de las tarjetas de crédito para poder destinar tus ingresos a una boda en lugar de al pago de intereses.

Antes de elaborar un presupuesto, haz un seguimiento de todos tus gastos de un vistazo para entender tus tendencias y detectar oportunidades de ahorro. PARA VER SUS GASTOS

2. Examina tu situación

Después de pensarlo un poco, puede que tengas varios objetivos en mente y no sepas qué hacer a continuación. O tal vez no tenga objetivos específicos. No pasa nada. Ver en qué punto te encuentras ahora mismo puede ayudarte a ponerte en la trayectoria correcta, tanto si tus ambiciones son a corto como a largo plazo o si aún no las has identificado.

Comience por evaluar sus ingresos, su situación fiscal, su presupuesto y su patrimonio neto. «Comprender estas cuatro cosas le ayudará a determinar sus objetivos y a priorizarlos», dice Steve Martin, asesor de planificación patrimonial de Oasis Wealth Planning Advisors en Nashville, Tennessee.

A continuación hemos enumerado algunos ejemplos de objetivos financieros, y recomendamos atacarlos en este orden:

Crear un presupuesto

Si no tienes un presupuesto, hazlo. De este modo, podrás mantener el rumbo de tus otros objetivos evitando gastar más de la cuenta y ahorrar menos de la cuenta. Le sugerimos que adopte el enfoque presupuestario 50/30/20. Eso significa destinar el 50% de tus ingresos a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros y al pago de la deuda.

Construya un fondo de emergencia

Una buena reserva para emergencias actúa como red de seguridad en caso de crisis financiera, como la pérdida del empleo o una factura médica inesperada. Le recomendamos que ahorre lo suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos, o al menos 500 dólares.

Ahorre para la jubilación

Puede que falten décadas para la jubilación, pero es importante empezar a ahorrar lo antes posible para tener suficiente dinero para sobrevivir cuando llegue el momento. La mayoría de los expertos recomiendan ahorrar el 15% de los ingresos brutos cada año. Si tu empresa ofrece un plan 401(k) que iguala tus aportaciones, aprovecha al máximo ese dinero gratuito.

Pagar la deuda

Concéntrese en pagar primero las deudas tóxicas de alto interés, como las de las tarjetas de crédito o los préstamos de día de pago. A continuación, pague las deudas de menor cuantía, como los préstamos estudiantiles o la hipoteca.

3. Piense en 'SMART'

Considera todas las piezas necesarias de un plan: no sólo el objetivo, sino los pasos que darás para alcanzarlo. Quentara Costa, planificadora financiera certificada de Powwow en North Andover, Massachusetts, dice que una base sólida para establecer cualquier objetivo es asegurarse de que sea «SMART»:

• Específico

• Medible

• Conseguirlo

• Realista

• Con límite de tiempo

Digamos que quieres ahorrar para unas vacaciones después de COVID. Defina los detalles antes de seguir adelante: Elija un destino, decida cuándo quiere ir y calcule el coste. Determina si este objetivo es factible y práctico teniendo en cuenta tus ingresos, ahorros y gastos. Si el objetivo parece inalcanzable, intenta hacer ajustes antes de descartar la idea por completo.

Tal vez no esté en camino de ahorrar lo suficiente para un viaje en seis meses. Retrasa el plazo a un año, automatiza tus ahorros o abre una nueva cuenta de ahorro con un tipo de interés más alto y una bonificación de inscripción para acelerar tu progreso.

4. Anótelos

Una vez que hayas identificado y examinado tus objetivos, anótalos. Esto puede mantener los objetivos claros, organizados y tangibles. Rellena una hoja de cálculo o utiliza un bloc de notas. Compruébelo periódicamente y haga un seguimiento de su progreso. Cuando hayas tachado un objetivo, pasa al siguiente.

5. Date un capricho

Establecer objetivos no tiene por qué ser una tarea pesada. Recompénsese por haber progresado y completado sus objetivos. Una vez que hayas abordado objetivos de alta prioridad como la creación de un fondo de emergencia, el ahorro para la jubilación y la reducción de la deuda, puedes centrarte en objetivos más interesantes. Estos pueden incluir ganar más dinero, invertir, trabajar desde casa, iniciar un negocio o ahorrar para una compra importante como un portátil, un coche o una casa.

Lo que sigue?

• Ver un desglose de sus ingresos y gastos.

• Compara las tarifas de las hipotecas de segunda vivienda.

• Conozca el secreto para optimizar las recompensas de las tarjetas de crédito.