Elija una fuente que ofrezca una puntuación gratuita e información sobre el informe crediticio, y haga un seguimiento a lo largo del tiempo.Bev O'Shea Ago 31, 2021
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El acceso a las puntuaciones de crédito gratuitas está en auge. Eso'es una ventaja para los consumidores, ya que nos da opciones para seguir nuestro progreso y estar atentos a los problemas.
Vigilar su puntuación puede alertarle rápidamente de cosas que podrían sugerir un robo de identidad o un fraude, como nuevas cuentas que no haya abierto. Puede permitirle trazar su progreso a medida que trabaja para construir su crédito.
Antes de elegir una fuente de puntuación, es bueno entender lo que se ofrece – y cómo utilizarlo para su mejor beneficio.
Lo que hay que saber sobre los servicios de puntuación de crédito gratuitos
Muchos sitios web de finanzas personales, emisores de tarjetas de crédito e instituciones financieras ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas. Las puntuaciones suelen proceder de VantageScore o, a veces, de la más conocida FICO. Estas dos empresas de calificación crediticia tienen mucho en común:
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Crean las puntuaciones utilizando los datos de sus informes de crédito en las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Experian y Equifax.
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Ambas compañías utilizan un rango de puntuación de crédito de 300-850 puntos en su mayor parte (algunas puntuaciones especiales, como para la compra de automóviles, van más allá).
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Las compañías consideran muchos de los mismos factores de puntuación de crédito al crear las puntuaciones, aunque los ponderan de manera un poco diferente. Por ejemplo, VantageScore pone más énfasis en los últimos 24 meses de su informe de crédito que FICO. Esto pone a las personas con un historial crediticio más corto en igualdad de condiciones con las que tienen uno más largo. En general, sin embargo, si tienes una puntuación FICO alta, es probable que también tengas una VantageScore alta.
Tenga en cuenta que su puntuación, ya sea VantageScore o FICO, puede variar en función de la oficina de crédito que haya proporcionado los datos, del tipo de crédito que solicite y de cuándo haya solicitado la puntuación usted o el prestamista.
Dónde conseguir un VantageScore 3 gratis.0
nuestro sitio web's la puntuación de crédito gratuita le da acceso a su VantageScore 3.0 de TransUnion y se actualiza semanalmente. También ofrece información gratuita sobre los informes de crédito; la observación de los cambios en su informe de crédito puede alertarle de problemas como el robo de identidad y el fraude con tarjetas de crédito.
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Y VantageScore tiene una lista de otros lugares donde puedes obtener puntuaciones gratuitas, incluyendo de qué agencias de crédito provienen y con qué frecuencia se actualizan.
Dónde obtener una puntuación FICO gratuita
Varias tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones FICO gratuitas a sus clientes.
American Express y Discover ofrecen puntuaciones FICO gratuitas a todo el mundo, no sólo a los clientes. Experian también ofrece puntajes FICO gratuitos.
Monitorizar su puntuación, evitando costes
Cualquiera que sea la puntuación que elija para seguir, utilice la misma versión de la misma oficina de crédito mes tras mes. De este modo, se evitan algunas fluctuaciones de la puntuación que podría ver si varía el tipo y la fuente de la puntuación cada vez. Observar una puntuación a lo largo del tiempo puede darle una buena idea de su situación y de si está progresando hacia su objetivo.
Algunos sitios que ofrecen una puntuación gratuita también incluyen productos de pago y pueden intentar convencerle de que los compre. En la mayoría de los casos, los expertos aconsejan no suscribir los productos de pago. A menudo es más inteligente decidir qué servicios específicos desea comprar y luego comprarlos en lugar de simplemente optar por las ofertas que aparecen después de obtener una puntuación gratuita.
Si le preocupa específicamente la vigilancia de los signos de robo de identidad, puede adoptar un enfoque de «hágalo usted mismo» para muchas de las cosas que hace un servicio de pago.